Modificaciones de préstamos:? Más daño que bien

En 2009, millones de estadounidenses propietarios de viviendas se enteró de que la modificación de sus préstamos hipotecarios existentes sólo sirvió para acelerar la ejecución de una hipoteca en lugar de prevenirlo. Un informe del Tesoro estadounidense lanzado a principios de diciembre de 2009 reveló que sólo el 4% de los solicitantes en el marco del gobierno federal y' s Programa de Modificación Home Affordable (HAMP) han sido capaces de modificar con éxito sus préstamos de forma permanente. Además, de los que 4% que fueron capaces de modificar sus préstamos, un increíble 40% entró en default dentro de los siguientes 6 meses. La realidad, lamentablemente expuestos en este informe es que mientras muchos propietarios permitieron a sus hogares para ir a por defecto para iniciar un lento proceso de modificación, que efectivamente caso omiso de su opción más viable para el alivio de la deuda:. Un corto-venta

muchos propietarios de viviendas en todo el país quedaron seducidos con la perspectiva de la reducción de sus pagos mensuales y los saldos de préstamos a través del proceso de modificación de préstamo HAMP promocionado por funcionarios del gobierno, los prestatarios comenzaron en contacto con sus prestamistas en tropel. Los bancos a menudo instruidos prestatarios que deben descontinuar hacer sus pagos de hipoteca con el fin de calificar para una modificación. Los propietarios también encontraron que permite su casa para ir a dejar de pagar siempre ellos aumentaron palanca para acelerar las negociaciones de modificación con sus prestamistas. Es en este punto en el proceso de modificación de que un choque de trenes desesperadamente lento se inició como llamadas interminables no devueltos telefónicas, solicitudes de más documentación, y las transferencias a diversos representantes de los bancos fueron experimentados en todo el país. Todo el rato la ventana normal de 6 a 8 meses entre defecto y la venta judicial estaba cerrando constantemente.

La gran mayoría de los propietarios de viviendas en última instancia, se enteró de que el banco no reduciría sus principales saldos de préstamos y que sus pagos mensuales de la hipoteca sería se reducirán únicamente nominalmente o temporalmente. Muchas veces esta comprensión didn y' t vienen hasta después de la notificación de síndico y' s la venta fue recibido por los propietarios de viviendas y- cuando la ventana de alivio de la deuda sólo era todavía apenas abrir una grieta. La esperanza infundada de que el programa HAMP modificación creada en millones de prestatarios financieramente angustiados sólo sirvió para evitar que se aprovechen de lo que se ha convertido en la forma más confiable y eficaz para evitar la ejecución hipotecaria.

El proceso de venta corta comenzó inicialmente a cabo en terreno pedregoso antes que los bancos tenían tiempo para establecer sistemas y procedimientos adecuados para dar cabida a un gran número de solicitantes. Sin embargo, el año 2009 se produjo el proceso de venta a corto crezca cada vez más conveniente que el período promedio de procesamiento de banco para una solicitud completa rápidamente bajado de 4 a 6 meses hasta 2 a 3 meses por año y' s final. Además, la mayoría de los prestatarios ya no están obligados a pagar sus pagos mensuales antes de tratar de vender sus casas para cantidades inferiores a lo que se debe. Al parecer darse cuenta de que-ventas cortas representan el método más eficaz para evitar las ejecuciones hipotecarias masivas, el gobierno federal también ha actuado para eliminar las sanciones impuesto a la renta para-ventas cortas hasta 2012. Como era de esperar, todos estos acontecimientos han llevado a una cada vez mayor cantidad de las ventas en corto de éxito en 2010.

Muchos sostienen que las modificaciones de préstamos son más atractivos ya que permiten a los prestatarios a permanecer en sus hogares mientras que-ventas en corto sólo sirven para vender sus casas a los demás. Sin embargo, es esencial recordar el gran porcentaje de prestatarios que están embargadas, incluso después de que han modificado con éxito sus préstamos. Por no mencionar el increíblemente pequeño número de solicitantes que son realmente capaces de modificar sus préstamos a los términos agradables. Por otra parte, ¿es razonable suponer que los prestatarios con problemas financieros estarían mejor servidos vender sus propiedades a corto y mudarse a alojamientos más razonables hasta el más adecuado para asumir el aumento de la deuda?

Short-venta representan la opción conservadora para los prestatarios buscando para salir de aumento de la deuda y en una posición donde puedan comenzar a ahorrar para el futuro de nuevo. Por otra parte, las modificaciones de préstamos se han convertido en una apuesta a largo tiro por parte del prestatario con sólo una cantidad limitada de tiempo entre el defecto y la ejecución hipotecaria. Si el objetivo es reducir los pagos de la deuda y mensuales, evitando la exclusión, no hay duda de que una venta corta es el camino más fiable y eficaz de la acción Restaurant  .;