Hipotecas: Saber lo que te estás metiendo

y' montón sa más para la compra de una casa que acaba de recoger un out y se mueve en Si usted don &';. t tiene un fajo de dinero en efectivo en sus cojines del sofá, es probable que usted y' ll necesita una hipoteca. Los préstamos hipotecarios ha sido de alrededor durante mucho, mucho tiempo, y algunas cosas de refugio y' t cambiado, mientras que otras partes del proceso de la hipoteca son completamente nuevos. Saber lo que usted y' re metiendo puede ayudarle a tomar las decisiones correctas.

¿QUÉ y'? es la diferencia entre compra y alquiler
Una forma es el propietario del techo sobre su cabeza, y la otra manera, usted don &'; t. Si usted y' siempre has alquilado o de otra manera nunca era dueño de una casa, una de las cosas que usted y' ll descubrir es que cuando las cosas van mal en su casa allí y' s no propietario que gritara. Allí y' s no superintendente venir arreglar el grifo que gotea.

Si su calentador de agua se rompió, él y' s ustedes que tiene que hacer el viaje a su tienda de electrodomésticos que desembolsar otros mil dólares o menos sólo para que pueda tomar una ducha caliente por la mañana. Cuando usted alquila, puede más o menos a pie, siempre y cuando su contrato de arrendamiento se ha cumplido. ¿Quieres un cambio de escenario?

empacar y mudarse al otro lado de la ciudad. ¿Quieres una piscina y un gimnasio, sin las molestias de poseer tampoco? Alquilar. ¿Quieres nueva alfombra o cortinas cada año? Alquilar. ¿Quieres que tus facturas de servicios públicos pagados? Alquilar. Cable gratuito? Ditto. Usted consigue el punto, el alquiler tiene sus ventajas. Mucho menos responsabilidad y no hay problemas de propiedad.

¿Cómo sé cuánto puedo pedir?
Eso depende de una variedad de factores, pero la respuesta más común es que sus ratios de deuda están en línea con las directrices de préstamo. Pero también puede ser más que eso.

Puede ser sólo la cantidad que usted se sienta cómodo. Qué y' s bueno para un prestatario puede no ser bueno para otro. Diferentes programas de hipotecas pueden tener diferentes pautas de préstamo, pero para la mayor parte de estos programas de decidir la cantidad que puede pedir prestado sobre la base de estas relaciones.

Lo que solía ser que los ratios de deuda fueron relativamente estricta. Si una relación estaban por encima de 41, por ejemplo, el comprador o bien tiene que pedir prestado menos o encontrar una casa más barata.

¿QUÉ SERÁ LA MIRADA PRESTAMISTA PARA Al mirar mis bienes?
En primer lugar, es necesario asegurarse de que los activos pertenecen a usted y usted tiene acceso a ellos. A veces, los compradores de vivienda por primera vez comparten una cuenta de ahorros o de mercado monetario con sus padres. A pesar de que su nombre podría estar en la declaración, un prestamista podría dividir ese activo entre usted y su mamá.

Vamos y' s que usted tiene una cuenta de cheques con su madre que ha utilizado a lo largo de la universidad, y ahora allí y' s cerca de $ 12.000 en la cuenta que se va a utilizar para el pago inicial. Si su mamá y' s nombre está en la cuenta, sólo puede obtener crédito por $ 6.000. Si esto le sucede a usted, haga que su madre entregara esa cuenta a usted por escribir una carta de regalo corta afirmando, y" I &'; estoy dando todos estos fondos a mi hijo maravilloso para que pueda comprar una casa y" Cualquier activo que lista debe ser toda tuya.

Otra consideración puede ser cómo y" líquido y" el activo es. Si usted tiene una cuenta de jubilación vale $ 50.000, pero can &'; t llegar a ella a menos que se jubile, it &'; s no líquido. Usted can &'; t llegar a ella y por lo tanto can &'; t cuentan hacia su casa. Algunas cuentas permiten cobrar en pero lo hacen sólo bajo una sanción. Si usted puede conseguir el mismo $ 50.000 para los efectos de la compra de una casa, pero allí y' sa multa del 10% si lo hace, entonces el prestamista también podría deducir que el 10 por ciento, lo que deja $ 45.000. Tenga cuidado de que entiende las implicaciones fiscales y de la pena de tapping cuentas de jubilación por hablar con un buen asesor fiscal o un planificador financiero Hotel  .;