Haz Jubilados Necesita una nueva estrategia de inversión?

En primer lugar el crecimiento, entonces la renta. Si usted y' re como la mayoría de los inversores, que quiere lograr el crecimiento, mientras que y' re de trabajo y los ingresos después de jubilarse. Pero eso no y' t necesariamente hacen que sea inteligente para cambiar su estrategia de inversión cuando se jubile al trasladar su cartera completamente fuera de las reservas en menos volátil, y" los ingresos y" inversiones como bonos y equivalentes de efectivo.

The Bite Impuesto

Por regla general, las acciones son más riesgosos y volátiles que otros tipos de inversiones. Por lo tanto, puede decidir, ya que algunos jubilados hacen, a vender sus acciones y reinvertir en valores de menor riesgo con el fin de proteger los logros que usted y' has logrado. Pero, a menos que las existencias que vende están en una cuenta de retiro individual o de otra cuenta de jubilación con impuestos diferidos, que se mueven ganó y' t conservan todas sus ganancias acumuladas. Cuando usted vende sus acciones, usted y' ll pierde parte de esas ganancias a impuesto sobre las ganancias de capital.

The Bug inflación

También puede crear otra, potencialmente más grave, de riesgo. Sin acciones en su cartera, se aumenta el riesgo de que la inflación futura erosionará seriamente el valor real de sus inversiones y reducir su poder adquisitivo.

Vamos y' s vistazo a algunos números. Seguridad &' Social; edad normal de jubilación s está aumentando gradualmente. Para alguien nacido entre 1943 y 1954, y' s 66. Si usted se retiró hoy a los 66 años, su esperanza de vida adicional sería de 20,2 años, de acuerdo a las tablas del IRS. Nadie sabe cuál es la tasa de inflación será en el futuro. Pero, en los últimos 20 años, el Índice de Precios al Consumidor (comúnmente utilizado para medir la inflación) ha, en promedio, subido cerca de un 3% anual. Si la inflación sigue a la misma tasa promedio para los próximos 20 años, usted y' d tiene necesita más de $ 90.000 de ingresos en el año 2025 para que coincida con el poder adquisitivo de $ 50.000 en la actualidad.

La mejor manera de combatir la inflación es tener el potencial de ganar retornos de inversión que le mantendrá por delante de la erosión de su poder adquisitivo. El problema es allí y' s ninguna garantía sobre los rendimientos futuros de cualquier inversión variable.

Una mejor manera?

En lugar de mover toda su cartera de acciones cuando se jubile, usted podría considerar otras estrategias. Usted podría mantener su actual mezcla cartera hasta que se jubile. Entonces, vender poco a poco algunas de sus acciones cada año.

Esta estrategia lentamente reducir su exposición al riesgo de las acciones que posean, así como generar ingresos para complementar los dividendos en efectivo y los ingresos por intereses que reciba. You &'; d tiene extienden las ganancias de capital impuestos y ser capaz de mantener una gran parte de su cartera invertida en acciones para un número considerable de años. Tenga en cuenta que hasta el año 2008, la tasa de impuesto federal a las ganancias de capital a largo plazo es por lo general el 15% de los que están en los tramos impositivos regulares superiores a 15%. Después de eso, está prevista la tasa de ganancias de capital para volver a la tasa vigente antes de 2003, por lo general el 20%.

Otra estrategia sería reducir simplemente la porción de su cartera que se invierte en acciones como la jubilación se acerca. Por ejemplo, si el 75% de su cartera está en las existencias antes de la jubilación, es posible disminuir ese porcentaje al 30% u otro porcentaje que usted y' re cómodo. De esa manera, usted y' todavía d retener alguna oportunidad de ganar de cualquier futuros avances del mercado de valores, pero usted y' también D. reducir su cartera y'. S volatilidad general

Cuando usted dice adiós a su trabajo, el de mantener las poblaciones de mayo ser una mejor estrategia para una potencialmente muy larga la jubilación que se mueve a una cartera de todos los ingresos. Si desea saber más acerca de las estrategias de inversión durante la jubilación, consulte con su asesor financiero Hotel  .;