Alicia en tarjeta de crédito de la Tierra

Su tarjeta de crédito es robado. Usted realiza una llamada telefónica al número que aparece en su guía de turismo o en la prensa diaria local. Usted proporciona sus datos y usted cancela su tarjeta. Usted bloquearlo. En pocos minutos, debe ser transferido a la parada de la lista a disposición de los centros de autorización en todo el mundo. A partir de ese momento, ningún ladrón podrá utilizar de manera fraudulenta su tarjeta. Usted puede suspirar con alivio. El peligro ha pasado.

Pero es?

Es definitivamente no lo es. Para entender por qué, debemos revisar primero el procedimiento intrincada cuestión.

En principio, el mejor y más seguro que puedes hacer es llamar al centro de autorización del banco emisor de su tarjeta (el banco emisor). Llamando al número publicado en los medios de comunicación es el segundo mejor porque conecta el titular de la tarjeta a un banco "voluntario", que atiende a las necesidades de todos los emisores de una carta determinada. Algunas organizaciones de servicios (tales como SIP - La Asociación Internacional de Pasajeros Aire) proporcionan un servicio similar.

El "banco de catering" acepta la llamada, anota los detalles del titular de la tarjeta y se prepara un fax que contiene las instrucciones para cancelar la tarjeta. El fax de cancelación se envía luego al banco emisor. Los detalles de todos los bancos emisores se encuentran en los manuales especiales publicados por las asociaciones de compensación y de pagos de todos los bancos que emiten una tarjeta específica. Todas las instituciones financieras que emiten Mastercard, Eurocard y algunas otras tarjetas más pequeñas en Europa son miembros de Europay International (EPI). Aquí se encuentra el primer obstáculo: el banco de catering a menudo confunde la identidad del emisor. Muchos bancos comparten el mismo nombre o son ramas de una red. Los bancos con nombres idénticos pueden existir en Praga, Budapest y Frankfurt o Viena, por ejemplo. En caso de un fax de cancelar la tarjeta se enviará al banco malo - la tarjeta no simplemente se cancelará hasta que sea demasiado tarde. En el momento en el error es descubierto, la tarjeta está generalmente bien abusada y los medios financieros de la titular de la tarjeta se ha agotado.

Además, tomar la ruta indirecta (llamando a un banco intermediario en lugar del banco emisor) se traduce en un retraso que podría resultar monetariamente crucial. En el momento en el fax se envía, puede ser que sea ya no es necesario.

Si la tarjeta se ha abusado y compras fraudulentas o retiros de dinero se han cargado en la cuenta bancaria o tarjeta de crédito los desafortunados titulares de tarjetas - titular de la tarjeta puede reclamar estos cargos. Él tiene que identificar claramente ellos y estatal por escrito que no se efectuaron por él. Un proceso llamado "de cargo" de este modo se pone en movimiento.

Una devolución de cargo es una transacción en disputa dentro del sistema de pago. Una disputa puede ser iniciado por el titular de la tarjeta cuando recibe su declaración y rechaza uno o más elementos en él o cuando una institución financiera emisora ​​reclama una transacción por una razón técnica (por lo general a instancias del titular de la tarjeta o si su cuenta está sobregirada). Una razón técnica podría ser el mal o sin firma, equivocado o no hay fecha, los detalles importantes que faltan en los comprobantes de venta y así sucesivamente. A pesar de las advertencias realizadas en más de un bono de ventas ("No Refund - No Cancelación") ambos reembolsos y las cancelaciones son ocurrencias diarias.

Para ser considerado una devolución de cargo, el emisor de la tarjeta debe iniciar un procedimiento de conflicto bien definido. Esto se puede hacer sólo después de haber determinado las razones que invalidan la transacción. Un chrageback sólo puede ser iniciado por la institución financiera emisora. El titular de la tarjeta sí mismo no tiene ninguna posición en esta materia y las normas y reglamentos de devolución de cargo no son accesibles a él. Él se limita a presentar una queja ante el emisor. Esta es una situación anormal por el cual las reglas que afectan los saldos y las operaciones resultantes de los débitos y créditos en la cuenta bancaria que exigen no están disponibles para el nombre de cuenta (propietario). El emisor, a su discreción, puede decidir que la emisión de una devolución de cargo es la mejor manera de rectificar la queja.

La siguiente secuencia de eventos es, por lo tanto, bastante común:

1. El titular de la tarjeta presenta su tarjeta a un comerciante (aka: un aceptador de tarjetas del sistema de pagos).

2. El comerciante puede solicitar una autorización para la transacción, ya sea por medios electrónicos (un punto de venta de aparatos /Transferencia electrónica de fondos) o por teléfono (autorización voz). Un comerciante tiene la obligación de hacerlo si el valor de la operación supera los umbrales predefinidos. Pero hay otros casos en los que esto podría ser un requerida o una política recomendada.

3. Si la transacción es autorizada, el comerciante anota el número de referencia de autorización y da a los bienes y servicios a la titular de la tarjeta. En una transacción cara a cara (en contraposición a un teléfono o Internet /transacción electrónica), el comerciante debe solicitar al titular de la tarjeta para firmar la venta de deslizamiento. A continuación, debe comparar la firma proporcionada por el titular de la tarjeta de la muestra de la firma en la parte posterior de la tarjeta. A falta de coincidencia de las firmas (o su ausencia o bien en la tarjeta o en la hoja) invalidan la transacción. El comerciante proporcionará entonces titular de la tarjeta con un recibo, normalmente con una copia del comprobante firmado.

4. Periódicamente, el comerciante recoge todos los comprobantes de las transacciones y los envía a su banco (la "adquisición" banco).

5. El banco adquirente paga el comerciante a pie de los comprobantes de transacción menos la comisión por pagar a la compañía de tarjetas de crédito. Algunos bancos de pre-financiamiento o tarjeta de crédito re-financiación comprobantes de venta en forma de líneas de crédito (flujo de efectivo o de financiación por cobrar).

6. El banco adquirente envía la transacción al sistema de pagos (VISA Internacional o Europay International) a través de su conexión a la red correspondiente (VisaNet, en el caso de Visa, por ejemplo).

7. La compañía de tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, Diners Club) acredita el banco adquirente.

8. La compañía de tarjetas de crédito envía la transacción al banco emisor y automáticamente debita el emisor.

9. El banco emisor debita la cuenta del titular. Emite declaraciones mensuales o transacción relacionada con el titular de la tarjeta.

10. El tarjetahabiente paga el banco emisor a pie de la declaración (esto es automático, débito involuntario de los titulares de la tarjeta cuenta con el banco).

Algunas compañías de tarjetas de crédito en algunos territorios prefieren trabajar directamente con los titulares de tarjetas. En tal caso, emitan una declaración mensual, que el titular de la tarjeta tiene que pagar directamente a ellos por giro postal o por transferencia bancaria. Se requerirá que el titular de la tarjeta para proporcionar una seguridad a la compañía de tarjetas de crédito y sus límites de gasto será fuertemente relacionada con el nivel y la calidad de la seguridad proporcionada por él. La propia emisión de la tarjeta es casi siempre sujeta a historial de crédito y de un proceso de aprobación en Europa. Por desgracia, lo mismo no puede decirse de los emisores de tarjetas de crédito en los EE.UU.. Esta vigilancia displicente, las prácticas monpolistic de ciertas compañías de tarjetas de crédito, los procedimientos kafkianas y la arbitrariedad de los resultados - puso los comerciantes y los titulares de la tarjeta de crédito en situación de riesgo. Sea lo que sea que las compañías de tarjetas de crédito ofrecen - no está garantizado el pago o devoluciones seguras Hotel  .;