Diez consejos sobre dónde poner su dinero ahora
Aceptar. El pánico financiero parece haber terminado. Sin importante banco de inversión ha seguido Lehman Brothers en esa buena noche. AIG, Fannie Mae y Freddie Mac son totalmente, irremediablemente en quiebra, pero el tío Sam es plenamente comprometido con mantener el barajar zombies. Y mientras que algunos de los bancos de Estados Unidos están seguramente en ejecución en los humos, no hay duda de que la Federal Deposit Insurance Corporation cubrirá los depósitos a la máxima legal (muchos?) -. Tal vez mucho más
Si usted es como yo y casi todos los que conozco, has perdido una parte considerable de sus ahorros en el pasado año y ha sido demasiado conmocionado a visitar la escena del crimen. Pero pato-y-cubierta no es una estrategia de inversión adecuada para el largo plazo. Algún día tendrás que volver a la silla de montar. Y cuanto antes lo haga, más probable usted será capaz de cumplir con sus objetivos y ndash de ahorro; si se trata de la universidad para los niños, una casa en un barrio mejor o jubilación antes de que esté demasiado viejo para disfrutar de ella. He aquí algunos consejos (diez de ellos, porque el número lo convierte en un título pegadizo) para facilitar el camino de regreso.
Prácticamente todo el mundo preparado para aconsejarle sobre las inversiones (soy una excepción) tiene un conflicto de intereses: no van a ganarse la vida a menos que alguien compra los productos financieros que están vendiendo. Eso no significa que usted no debe buscar consejo, y lo toman si parece sensato. Pero sí significa que usted tiene que hacer un esfuerzo adicional, hacer su propia investigación para confirmar sus primeras impresiones y la comparación-compras siempre que sea posible.
Cuando los mercados de valores están volando alta, es tentador hacer caso omiso de los costos de inversión. A quién le importa si usted paga 0.3 por ciento o 1,3 por ciento cada año para los genios que dirigen su fondo de inversión si el fondo se aprecia en un 20 o 30 por ciento. Pero, como ahora sabemos demasiado bien, años malos tienen una manera de tomar el brillo de las buenas. Y si a largo plazo rentabilidad media a su fondo es realmente 6 no 20 por ciento, un punto porcentual adicional de la parte superior de cada año hará una gran diferencia.
Sí, probablemente tiene sentido para poseer acciones si puede soportar un cierto riesgo (ver Consejo # 1) y no esperar a tener el dinero en efectivo en cualquier momento pronto. Pero hay miles de buenas razones para no tratar de elegir a los ganadores a ti mismo. Se necesita tiempo, lo que probablemente se podría pasar a ganar la vida honradamente o jugar paintball con los niños. Es relativamente costoso, incluso en una época de corredores en línea de bajo costo. Y se necesita una voluntad de hierro no tratar de selección de valores como una alternativa socialmente respetable para el juego de casino. Lejos, mejor, a continuación, hacer su inversión a través de fondos de inversión.
Así que ya sabía que los fondos de inversión fueron el mejor camino a seguir. Apuesto a que no sabía que los empollones de alto octanaje en los fondos de inversión que se les paga fortunas para hacer la recolección en su nombre muy rara vez lo hacen mejor que lo harían lanzando dardos a The Wall Street Journal. Sí, hay excepciones: Warren Buffett y David Swenson (el tipo que transformó la dotación de la Universidad de Yale de una gran fortuna a una descomunal uno) vienen a la mente. Pero casi toda la investigación seria sobre el tema concluye que el fondo de inversión es muy poco probable que ganarle al mercado en el largo plazo. Así que comprar fondos mutuos, por todos los medios. Pero comprar fondos de índice mutua que utilizan los ordenadores para realizar un seguimiento de los retornos de los accionistas del mercado y de carga pertinentes una miseria por el esfuerzo.
Si usted tiene Ha leído alguna vez un folleto del fondo mutuo, usted ha leído esas palabras. Pero dólares a rosquillas, que ignoran lo que se lee. No lo hacen: los mismos investigadores que han demostrado (a mi entera satisfacción de todos modos) que los gestores de fondos de inversión rara vez lo hacen mejor que los monos proverbiales en la máquina de escribir también han demostrado que se pone usted recoger ninguna parte los fondos de inversión de la del año pasado (o de la última década) éxitos . Entonces, ¿qué es un cuerpo a hacer? Ver Consejo # 5.
Este año, gracias a los esfuerzos a largo plazo de la Reserva Federal y las consecuencias a corto plazo de la peor crisis económica desde la Gran Depresión, el costo de vida apenas va a subir en absoluto. Soy bastante optimista sobre el próximo año y el siguiente, también. Pero no se sabe qué va a pasar cinco o diez años a partir de ahora, y hay razones para tener miedo. Entre ellos: un billón de dólares de déficit del presupuesto federal, fuera del control de los gastos médicos y la paciencia del gobierno chino, que no se detendrá un día nos prestaron el dinero para comprar sus calcetines y TV de pantalla plana. No se puede hacer mucho por la inflación. Pero usted puede protegerse de las peores consecuencias de pensarlo dos veces antes de hacer a largo plazo, las inversiones de renta fija.
Sí, usted ha oído esto antes, también. Pero tengo unas pocas cosas que añadir. En primer lugar, es tonto como para cargar su plan 401 (k) con el balance de su empleador. Usted ya ha hecho una gran apuesta en el éxito futuro de su empleador simplemente eligiendo a trabajar allí. En segundo lugar, la diversificación real es muy difícil. Por ejemplo, la compra de un fondo de inversión que posee acciones europeas en lugar de la clase interna no va a hacer mucho bien ya que los mercados de valores europeos generalmente fluctúan en sintonía con sus homólogos estadounidenses. Diversificación real es posible, pero tienes que hacer su tarea (o pagar a alguien para hacerlo).
Para aquellos que han sido miedo incluso echar un vistazo a sus carteras ya que el mercado de valores de cráteres, esto puede sonar como predicar al coro. Pero cuando los mercados empiezan a subir, por lo que tendrán la tentación de mirar con frecuencia - y para perseguir la próxima punta caliente y el siguiente. El tipo de cartera que me gusta - una que consiste en un puñado de fondos de índice - debe adaptarse a la edad, los ingresos y el gusto por el riesgo. Una vez que tenga las cosas bien, no lo cambie a menos que las circunstancias de su vida (como en la edad, los ingresos y el gusto por el riesgo) cambio
©. 2009 Peter Passell, autor de dónde poner su dinero AHORA: Cómo hacer el Super-Safe inversiones y asegurar su futuro
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