Variable Plan de Seguro de Vida

Una póliza de seguro de vida variable es un tipo de seguro permanente (como entero y Vida Universal) que garantiza un beneficio por muerte. Sin embargo, puede ser más costoso debido al hecho de que la parte de valor en efectivo de las primas puede ser dirigida a una cuenta diferente. En esta cuenta, el valor en efectivo se podrá invertir en cualquiera de la aseguradora y' s de inversiones como fondos de renta variable, bonos y fondos de bonos, fondos mutuos, y las existencias. Ya que llevan un mayor nivel de riesgo que seguro permanente tradicional (entero o incluso universal), estas políticas se conocen como contratos de valores; de ahora en adelante, las políticas de vida variable tienen que venir con un prospecto.

Obviamente, este tipo de seguro permanente es más adecuado para determinados consumidores que otros. Además, las ganancias están completamente protegidos contra los impuestos hasta que la política es y" se rindió y " ;. Las ganancias (intereses) sobre el valor en efectivo pueden utilizarse para pagar las primas o partes de las primas. Lo malo es cuando las inversiones se vuelven amargas; no sólo el beneficio de muerte de la política frente a la posibilidad de disminuir, el valor en efectivo /valor de rescate en efectivo será lo mismo. Cuando eso sucede, una póliza de seguro variable es probable llegar a ser demasiado caros de mantener.

Vida Variable: Pros y Contras

Vida Variable, también conocido como Variable Vida Apreciable, por tanto, tiene sus pros y sus contras distintas. La ventaja de esta disposición es el aplazamiento de impuestos a menos que el valor en efectivo se rindió. Una política VL también podrán disfrutar de crecimiento libre de impuestos, ya que el ingreso es con impuestos diferidos. El beneficio por muerte y el tiempo /cantidad de las primas son ajustables dentro de ciertos parámetros. Además, si bien se realizan inversiones y los costos primas /seguros están en buen estado, no sólo la capacidad de pago de las primas bajan, pero el valor de los picos de rescate en efectivo. La mayoría de las compañías de seguros que ofrecen seguros VL requieren que logran un profesional experimentado esta cuenta y dirigen la mayor parte de sus inversiones.

Los contras de una vida variable es igual de importante. Desde una política VL es básicamente un contrato de valores (la regulación por la rama de Valores de la Fed), allí y' sa gran cantidad de riesgo. Si las inversiones no se desempeñan como se esperaba y mdash; o peor, ir al sur y mdash; primas y costos de seguros /cargos pueden llegar a ser insoportable.

Además de una prima mucho más alta, una cartera mal desempeño puede, y muy probablemente voluntad, reducir el valor en efectivo y, a veces incluso el (valor nominal) beneficio por muerte. Además, muchas compañías de seguros exigen que el valor en efectivo no se puede acceder sin penalizaciones antes de la jubilación. Algunas ofrecen acceso inmediato a ella para cosas como la refinanciación de su casa, sin embargo. Esto varía entre las aseguradoras, sin embargo. El único aspecto reconfortante de este último es que el beneficio de muerte nunca puede caer por debajo de una cantidad predeterminada y mdash; como se establece en la política.

seguros VL es todavía un
muy viable alternativa

De vuelta en el 1990 y' s, cuando los valores de renta variable se dispararon, las compras de seguros VL se dispararon desde alrededor de 390, 000 planes en 1990 a alrededor de 1,4 millones de planes en el año 2000. Entonces, seguro VL representó alrededor del 55% del mercado de venta por separado, los nuevos planes de valor de efectivo en comparación con nuevas primas. El total de primas en el primer año para todos los planes de seguros permanentes aumentaron a alrededor de $ 17 mil millones en 2000. De ellas, las primas VL eran alrededor de $ 9.3 mil millones de dólares.

Más del 94% de las ventas fueron variables en el formulario de la política conocida como vida universal variable (VUL), el tema de este informe. La firma Tillinghast, el actuario para muchos proveedores de seguros, declaró recientemente que se espera que las ventas en 2002 al caer de esos años en un 30%, debido principalmente a la caída en el mercado de valores. Sin embargo, y'.. S obvio que el seguro de vida variable sigue siendo un mercado muy grande en los EE.UU., con un estimado de 40% (cortesía del Tillinghast Firm) o mayor de nuevas primas a precios constantes Hotel