¿Por Qué No tiene sentido Mezclar Seguros con Inversión?

En la India, los seguros de vida se ha vendido como un producto de ahorro de impuestos durante años. El ahorro y la parte de inversión ha sido siempre en la parte superior de la mente - se compró un seguro de vida preguntando: "¿Qué voy a obtener de ella?" Ha sido un capricho de la naturaleza que nos permite a todos a creer que nuestra vida no importa lo suficiente como para cubrir el riesgo de perderlo. De ahí el valor de la cobertura del riesgo siempre parecía insignificante.

Por otra parte, la conciencia sobre los beneficios reales o rendimientos devengados por los productos de seguros era bastante bajo. Los clientes de seguros únicamente dependían de agentes de seguros para obtener información de productos. Los agentes arrojaron planes altas primas en los clientes, con el pretexto de proporcionar mayores ingresos (que tenía mucho más que ver con mayores comisiones a los agentes) en comparación con los planes de seguros de prima pura bajo o planes a largo plazo. ¿Qué hubiera dado exactamente el mismo beneficio a una fracción del costo.

En Naik Riqueza, se recomienda no mezclar sus inversiones con el seguro.
Para que entendamos mejor las repercusiones en los costos de la utilización de sus planes de seguros como una herramienta de inversión, echemos un vistazo a un realista, si la situación hipotética:

Un varón de 30 años compra un plan de dotación de una suma de Rs. 10 lakh por un período de 30 años. Se pagará una prima anual de Rs. 29820. Por otra parte, la prima anual para la misma suma y duración para un plan a largo plazo sería Rs. 3430 -. Menos de 12 por ciento del costo del plan de dotación

El plan a largo plazo ofrece único seguro es decir no hay dinero si el asegurado sobrevive la vigencia de la póliza. El hombre podría argumentar que él gasta todo ese dinero y no consigue nada en el final. Especialmente cuando el plan de dotación podría proporcionar retornos en el rango de 6 a 8 por ciento anual. Supongamos el mayor retorno de 8 por ciento anual, lo que significa que el asegurado recibe una suma de Rs. 36.5 lakh después de 30 años. Tenga en cuenta que el fin de ganar este 8 por ciento por cada declaración anual, el asegurado tiene que cometer una suma total de Rs. 894600 /- a pagar en los próximos 30 años como las primas de seguros

Ahora, supongamos que la otra alternativa -. Le compra el plan a largo plazo. Su prima es de Rs. 3430 /- por año. Él decide invertir el equilibrio el 88 por ciento de lo que habría sido su prima del plan de dotación anual (una bonita suma de Rs 26.390 /-.). En un fondo de inversión de ahorro de impuestos basado en la equidad

contable- fondos de ahorro fiscal vinculados han proporcionado retornos de 48 por ciento durante el último año un 34 por ciento en los últimos tres años y alrededor de 44 por ciento durante los últimos cinco años. Suponiendo que el aumento en el mercado no va a continuar durante un período muy largo, podríamos mirar a los rendimientos obtenidos por dichos fondos en los últimos 6 meses. Eso demuestra un rendimiento promedio de alrededor del 8,44 por ciento, que se traduce en un rendimiento anual del 16%. El asegurado en realidad podría ganar más de Rs. 35.5 lakh en 20 años o más rápido.

Por lo tanto, la opción que crees que es el inteligente? ¿Y cuáles son sus sentimientos acerca del uso de su seguro como instrumento de inversión

La próxima vez que se ven tentados a utilizar el seguro como una herramienta de inversión o ahorro, considere lo siguiente:?
En su propuesta de seguro, retire el parte de la prima asignada a la política a largo plazo. Ahora, tomando la parte restante de la prima pagadera, comparar el rendimiento prometido en el plan de seguro a cualquier instrumento de inversión pura. Si el instrumento de inversión se obtiene un mejor rendimiento, su respuesta es clara - obtener el seguro a largo plazo e invertir el saldo de la prima propuesto en el producto de inversión Restaurant ..