Derecho del Consumidor Informe explosiones Con fines de lucro Colegios para Private-Label Student Loans

Un nuevo informe publicado en enero por el Centro de Derecho del Consumidor Nacional acusa fines de lucro colegios de ensillar a sus estudiantes con préstamos estudiantiles de marcas privadas no reguladas que obligan a estos estudiantes en altas tasas de interés, la deuda excesiva y las condiciones de los préstamos depredadores que hacen que sea difícil para estos estudiantes tengan éxito

El informe, titulado y" viruta encendido:. El crecimiento de los préstamos Escuela Dominical y las consecuencias para los estudiantes, y" analiza el auge en los últimos tres años en programas de préstamos estudiantiles privados ofrecidos directamente por las escuelas en lugar de por los prestamistas de terceros. Estos préstamos institucionales son ofrecidos por los llamados y" escuelas dominicales y" — fines de lucro colegios, escuelas profesionales y programas de formación profesional

Federal vs. Educación Privada Préstamos

La mayoría de los préstamos para los estudiantes serán de dos tipos:. gobierno- financiado préstamos federales para estudiantes, garantizado y supervisado por los EE.UU. Departamento de Educación; o préstamos privados para estudiantes no federales, emitidos por bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas del sector privado. (Algunos estudiantes pueden también ser capaz de tomar ventaja de los préstamos universitarios financiados por el estado disponible en algunos estados para los estudiantes residentes.)

Los préstamos privados, a diferencia de los préstamos federales universitarios, son préstamos basados ​​en el crédito, lo que requiere el estudiante prestatario tener historia adecuada crédito y los ingresos, o de lo contrario un codeudor solvente.

Los comienzos de la Escuela Dominical Préstamos

Después de la crisis financiera en 2008 que fue estimulado, en parte, por las prácticas crediticias laxas que impulsaron el auge de las hipotecas subprime, los prestamistas en todas las industrias instituyeron requisitos de crédito más estrictas para los préstamos de consumo privado y líneas de crédito.

Muchas compañías de préstamos estudiantiles privados dejaron de ofrecer sus préstamos a los estudiantes que asisten a los colegios con fines de lucro, ya que estos estudiantes han tenido históricamente perfiles de crédito más débiles y los más altos índices de incumplimiento que los estudiantes de colegios y universidades sin fines de lucro.

Estos movimientos hacen que sea difícil para las escuelas dominicales para cumplir con las regulaciones federales de ayuda financiera que requerir colegios y universidades para recibir al menos 10 . por ciento de sus ingresos de fuentes distintas de ayuda federal para estudiantes

Para compensar la retirada de las compañías de préstamos estudiantiles privados de sus campus, algunas universidades con fines de lucro comenzaron a oferta préstamos de la escuela de propiedad sobre sus estudiantes. Préstamos de la escuela de propiedad son esencialmente préstamos estudiantiles de marca privada, emitidas y financiados por la propia escuela en lugar de por un prestamista de terceros.

cartera propia como Trampas Defecto

El informe NCLC acusa que estos préstamos escolares de propiedad contener términos de préstamos abusivos, cobrar altas tasas de interés y las grandes tasas de préstamos, y tienen normas de suscripción bajos, que permiten a los estudiantes con un historial de crédito pobre y los ingresos insuficientes para pedir prestado importantes sumas de dinero que ellos y' re en poco posición de ser capaz de pagar

Además, estos préstamos de propiedad a menudo requieren que los estudiantes para hacer los pagos, mientras que y'. re todavía en la escuela, y los préstamos pueden llevar a disposiciones de incumplimiento muy sensibles. Un único pago tardío puede dar lugar a un impago del préstamo, junto con el estudiante y' s la expulsión del programa académico. Varias escuelas con fines de lucro retendrán las transcripciones de los prestatarios cuyos préstamos propietaria se encuentran en default, por lo que es casi imposible para estos estudiantes para reanudar sus estudios en otro lugar sin volver a empezar.

El informe NCLC observa que más de la mitad de la universidad de propiedad préstamos van a dejar de pagar y nunca se pagan.

Recomendaciones para la Reforma

pocas protecciones Actualmente, los consumidores gocen de los prestamistas de propiedad. Préstamos de la escuela de propiedad aren y' t sujeta a la supervisión federal que regula los productos de crédito originados por la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito

Por otra parte, algunas escuelas privadas afirman que sus préstamos estudiantiles privados aren y'. T “ préstamos &"; en absoluto, sino más bien una forma de y" la financiación y " del consumidor; — una distinción, cargos NCLC, que y' s y" presumiblemente un esfuerzo para evadir los requisitos de divulgación como la Verdad federal en la ley de préstamos y" así como una maniobra semántica pretende eludir las regulaciones bancarias estatales.

Los autores del informe NCLC hacen una serie de recomendaciones para la reforma de préstamos de la escuela de propiedad. Las recomendaciones abogan por dura supervisión federal de ambos préstamos estudiantiles de propiedad y privadas

Entre los NCLC y'. S reformas favorecidas son los requisitos que las empresas de préstamos estudiantiles privados y los prestamistas de propiedad se adhieren a las leyes federales de veracidad en los préstamos; regulaciones que prohíben la cartera propia de contar hacia una escuela y' s porcentaje requerido de los ingresos no federal; implementar el seguimiento de las tasas de la deuda del préstamo y por defecto y privados de propiedad en el Sistema de Información sobre Préstamos Nacional de Estudiantes, que actualmente rastrea préstamos educativos solamente federales; y supervisión centralizada para asegurar que las escuelas con fines de lucro can &'; t disfrazar sus verdaderas tasas de morosidad en sus préstamos estudiantiles de marca privada

Otras reformas propuestas al NCLC apoya incluir la modificación de las leyes federales de bancarrota y la expansión de préstamo federal para estudiantes. programas de alivio de la deuda.

El NCLC argumenta a favor de una modificación de las leyes de bancarrota actuales que permitan a los estudiantes prestatarios se descarguen deudas de préstamos estudiantiles onerosos en una petición de bancarrota sin tener que cumplir con la corriente, casi-imposible de satisfacer y ldquo ; dificultad excesiva y" pruebas. En medio de las reglas de bancarrota más relajadas y fortalecido alternativas no quiebra, la NCLC mantiene, un menor número de prestatarios se encontrarían irremediablemente sumidos en la deuda de préstamos estudiantiles

Recursos:.

préstamos privados para estudiantes, alivio de la deuda, el informe :. El crecimiento de los préstamos Escuela Dominical y las consecuencias para los estudiantes