EL CONSEJO DE IMPUESTOS MEJOR ... nunca

LA PUNTA DE IMPUESTOS MEJOR y hellip;! NUNCA

Joe X (personas y eventos reales, pero no hay nombres reales utilizados, por supuesto) es un ejecutivo con una bien conocida corporación nacional. Joe pensó que este sería un buen momento para comprar esa casa de verano de su familia siempre había querido, por lo que ejerció sus opciones sobre acciones en un año. Seis meses más tarde, en la temporada de impuestos, Joe descubrió que el ejercicio de esas opciones sobre acciones provocó una AMT (Impuesto Mínimo Alternativo) la responsabilidad por una suma de $ 67.000. La única ruptura Joe metió en todo este asunto es que él no había y' t comprado la casa con todo lo que tuvo el dinero en efectivo disponible para dar al IRS y hellip;. .instead De la compra de la casa de verano

Irene Y tenía una renta vitalicia ella y' d compró en el banco hace unos años. El vendedor del banco le dijo que tenía y" expirado y" y ella debe venderlo y comprar fondos mutuos. Irene dijo que estaba bien. Ven 15 de abril del año siguiente Irene descubrió que la obligación tributaria en ese pedazo particular de arte de vender el banco le costaría un poco más de $ 20.000 en impuestos. Desde entonces, su fondo de inversión se redujo en casi un 20%. Entre eso y la pérdida de los impuestos adeudados, Irene tenía menos dinero de lo que comenzó con, hace casi ocho años. Para colmo de males su vendedor banco estaba trabajando en otra sucursal y su reemplazo mostró poco interés en Irene y' s difícil situación ya que no hay nuevas comisiones sería inminente. En realidad era poco lo que podía haber hecho en ese punto. It &';. S como aplicar los frenos después de la colisión

Scott Z. recibió una llamada de su agente que dijo que había nuevas reglas para convertir su IRA tradicional a un Roth y su firma estaba ofreciendo a “ especial tratar y" sólo por un tiempo limitado. De Scott fue con el acuerdo. El verano y el otoño pasado, Año Nuevo llegaron y antes de darse cuenta de Scott estaba poniendo una pieza importante de malas noticias de su contador:. $ 29,500 de impuestos sobre la renta debido

Bill ZZ se retiraba este año y presiente un retiro condominio en Florida. El apartamento era mucho, pero la casa en lugar de Miller tomaría un tiempo para vender. Bill didn y' t quieren una hipoteca por lo que dio la vuelta a su IRA y posteriormente cobró en medio de ella y compró el condominio. Fue un año más tarde, a mediados de marzo, como la brisa cálida lavan sobre el Golfo de México y el sol vigas sobre Bill y' s condominio de jubilación que recibió la noticia que dio vuelta el estómago: $ 41.000 por el IRS y $ 12.000 para Estado de Nueva York. Bill terminó con una hipoteca después de todo y lo recaudado fuimos todos los impuestos.

Joe, Irene, Scott y Bill, todos tenían diferentes problemas, pero los resultados fueron los mismos. Joe se enteró de que el ejercicio de las opciones sobre acciones no sólo crean impuestos sobre la renta, tanto estatales como federales a la tasa más alta, sino también desencadenan una responsabilidad AMT en la parte superior de todo lo demás
Irene se enteró de que las anualidades no lo hacen y".. Expirará y" El período de la pena, simplemente termina, lo que provocó que el vendedor banco para hacer otra venta. La segunda cosa que Irene aprendió es sobre las ganancias imponibles incorporadas. Las anualidades son vehículos de jubilación, no destinadas a ser comprados y vendidos. Su uso en esta moda está haciendo mal uso de una buena herramienta, algo así como tratar de golpear un clavo con una sierra. Ganó y' t trabajo, pero que doesn y' t significa que la sierra no es bueno
de Scott se enteró de que no importa lo grande que era la oferta de la firma de corretaje, las leyes fiscales aún hacen una conversión Roth totalmente imponible.. Claro que y' s más fácil ahora, y en ciertos casos y' s todavía una cosa elegante a hacer, pero no siempre. En Scott &'; s caso, no era clara y'. T
En cuanto a Bill, corrió contra lo inevitable. Las distribuciones de una cuenta IRA están siempre sujetos a impuestos. Claro que la multa del 10% se anula en 591/2 edad, pero usted y' ve todavía tiene los tramos del impuesto hasta el 28% federal y 7% del Estado de Nueva York (Después de que el 20% de exención y- sí, NY lograron darnos un descanso allí .) El problema era que, después de Bill añadió su y su mujer y' s W-2 &'; s de su último año de trabajo, y su despido, días de enfermedad acumulados y el tiempo de vacaciones, su ingreso fue bastante alto ese año. El tiro en una distribución importante de su IRA y Bill está montando la locomotora en un choque de impuestos.

Ahora usted podría preguntarse, que estos son todos los diferentes problemas fiscales cuyas soluciones son tan diferentes como el hockey es de béisbol. Si bien esto es cierto, que conduce a la mayor punta de impuestos nunca:

Nunca hacer un movimiento financiero sin entender las consecuencias fiscales

Hacer estos movimientos financieros sin conocer el impacto de los impuestos es como caminar con los ojos vendados. a través de un bosque lleno de trampas. Tarde o temprano y' re va a conseguir clavado. Aquí y' s un fácil proceso de dos pasos para mantenerse fuera de problemas de impuestos:

1. Antes de hacer una movida financiera siempre consulte con un asesor fiscal informado. Descubra cómo impuestos sobre la renta tanto esto le costará al tanto estatales como federales (si usted vive en la ciudad de Nueva York o en Yonkers, factorizar en también.) Explorar estrategias alternativas. Joe pudo haber estirado sus opciones sobre acciones bajando la responsabilidad AMT. Irene podría haber simplemente dejado sola anualidad, no era y' t tan malo, o tal vez tomadas las distribuciones más pequeñas durante un número de años. De Scott podría haber hecho lo mismo con la conversión de su IRA en una Roth y Bill debería haber sacado una hipoteca y pagado con las distribuciones mensuales de su cuenta IRA estirando así su deuda tributaria y evitar los soportes superiores.

2. Sea Asegúrese de que el asesor fiscal consultes entiende los problemas. No todos los preparadores de impuestos puede manejar problemas fiscales complejas como las opciones sobre acciones, distribuciones de renta vitalicia, conversiones Roth y muchos otros. Sus asesores financieros y fiscales deben tener credenciales como CPA, EA, o abogado de impuestos. Títulos como y" asesor y " Financiera; y" Cliente Representante de Servicios y" o y" Ejecutiva de Cuentas y" significa nada y las pruebas que llevan a obtener licencias tienen muy poco que ver con las leyes fiscales. Lo que es peor, don &'; t obtener su asesoramiento de sus socios de golf, amigo o del club y" enfriador de agua de amigos y" a menos que esas personas bien intencionadas son también CPA y' s, EA y' s o abogados fiscales, a continuación, hacer una cita y pagar por su tiempo, será bien vale la pena

Patrick P. Astre, PPC, EA. , RFC es un autor financiero, asesor y agente inscrito en representación de los derechos de los contribuyentes ante el IRS. Su oficina está en la Ruta 25A en Shoreham y da la bienvenida a sus preguntas y comentarios. Usted le puede llegar a su oficina 631-744-9100 o su página web www.prosperousboomer.com y suscribirse a su boletín de noticias a través de la página web
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