Cómo dueños de negocios deben elegir un planificador financiero que protegerá su dinero & Su futuro

El mundo de las finanzas personales es extremadamente complejo. Un simple vistazo a la gran cantidad de opciones de inversión, vehículos planificación de la jubilación, los tipos de seguros de vida, opciones de planificación de sucesión y las implicaciones fiscales de cada uno de estos elementos, y te darás cuenta de que es difícil no sentirse abrumado.

Entonces, ¿qué es propietario de un negocio a hacer?

Usted podría tratar de aprender todo lo que hay que saber acerca de cada aspecto individual de su situación financiera personal, y trabajar constantemente para estar al día en las cosas, o usted podría buscar la ayuda de un asesor financiero para que pueda centrarse en hacer crecer su negocio.

Ahora, el problema es: Encontrar y elegir el planificador financiero adecuado para usted puede ser tan desalentador. Es por eso he creado esta guía y lista de cosas a considerar antes de contratar a su próximo planificador financiero.

9 cosas a tener en cuenta antes de contratar a su primer o siguiente planificador financiero ...

1. ¿Qué es la experiencia de su asesor financiero?

Usted necesita saber cuánto tiempo su asesor financiero prospectivo ha sido en la práctica y en donde él o ella trabajó con anterioridad a la empresa que el asesor se encuentra actualmente con.

2. ¿Qué es el reconocimiento de cualificaciones profesionales de su asesor financiero?

El término "asesor financiero" puede tener más de un significado único. Pregunte a cualquier asesor prospectivo qué tipos de certificaciones o registros que tienen. Estos pueden incluir la PPC, RFP, CPA /PFS, ChFC, y CWM.

3. ¿Qué servicios de planificación financiera ¿Su prospectivo planificador financiero Oferta?

Debe pedirle al asesor financiero que servicios que le puede ofrecer. Los servicios disponibles dependerán precisamente que las certificaciones y licencias de ese individuo ha asegurado. Por ejemplo, con el fin de vender seguros, pueden ser obligados a tener una licencia en su estado.

4. ¿Cuáles son filosofías o puntos de vista sobre la planificación financiera de su asesor financiero prospectivo?

Los asesores financieros son personas individuales. Si bien habrá algunas similitudes en sus niveles educativos, como individuos que traerán los diferentes enfoques de la forma en que aconsejan a sus clientes. Usted puede comenzar pidiendo al asesor qué tipos de clientes que les gusta trabajar con. Asegúrese de que esté individuos en una situación similar (por ejemplo, en una fase equivalente en la vida, o en una situación financiera comparable) como usted?

5. ¿Quién más de la compañía del Asesor Financiero va a trabajar con usted?

Según el tipo de empresa del asesor financiero trabaja, pueden tener otras personas en su cuenta. Si el asesor recibirá la ayuda de otras personas en la misma oficina, entonces puede que desee para cumplir con esas otras personas, especialmente si van a la prestación de asistencia en un área clave, tales como la planificación de impuestos o seguros.

Su asesor financiero también puede utilizar los servicios de profesionales fuera de su oficina, tales como abogados. Luego pregunte a su asesor financiero para obtener los nombres y datos de contacto de los individuos, y comprobar sus antecedentes más tarde.

6. ¿Podría alguien Else beneficiarse de los consejos de su asesor financiero?

Hay situaciones en las otras relaciones o asociaciones empresariales de un asesor financiero podrían afectar su juicio personal con respecto a su cuenta, o no actuar como un desincentivo para la Asesor para actuar en su mejor interés.

Por ejemplo, si su asesor tiene una relación con otras empresas mediante el cual el asesor recibe un beneficio económico por la venta de sus fondos de inversión o pólizas de seguro, entonces usted debe ser consciente de ello.

7. ¿Puede obtener el alcance de su relación en la escritura?

Su asesor financiero debe estar dispuesto a firmar un acuerdo escrito que establece los términos más significativos de su relación profesional. Como mínimo, el acuerdo debe establecer exactamente cómo se compensará el asesor financiero, si van a actuar como fiduciario con respecto a su cuenta, y si hay algún conflicto real o potencial de intereses con sus otras actividades profesionales.

8. Es su planificador financiero registrado como Asesor de Inversiones?

Pregunte si bien el Asesor de forma individual, o de su empresa, que está inscrita como asesor de inversiones (RIA). Este registro se puede hacer ya sea en con las autoridades estatales o federales. Si el asesor se ha registrado, entonces pregunte cómo se le informará cuando actúan como agente de ventas de la empresa, y cuándo van a estar actuando como asesor de inversiones.

9. ¿Qué son los posibles conflictos de interés?

Con respecto a cualquier cuenta de corretaje que puede abrir, pregunte al asesor para informarle de los posibles conflictos que puedan tener al recomendar ciertos productos. También preguntan cómo van a divulgar esos conflictos de intereses antes de que la compra del producto (incluyendo la revelación de los pagos o incentivos que el asesor pueda recibir).

Las respuestas a estas preguntas deben ser una guía acerca de si debe contratar un planificador financiero en particular y- o huir rápidamente. Para más información sobre cómo elegir un planificador financiero que cumpla con las necesidades y objetivos y ndash de su familia; incluyendo más preguntas que usted debe estar preguntando, les invito a agarrar mi guía completa, GRATIS Consumidor conciencia en:. chooseyourfinancialadvisor.com Hotel