Hipotecas, consejos para encontrar la mejor oferta

La crisis crediticia ha comprado buenas y malas noticias para los compradores de vivienda. La buena noticia es que los precios de la vivienda son correderas, con lo que los hogares al alcance de los compradores por primera vez. La mala noticia es que las condiciones de préstamos hipotecarios han endurecido tanto que sólo aquellos con los mayores yacimientos y el más limpio de los registros de crédito tienen una buena oportunidad de conseguir exactamente el préstamo que necesitan.

De hecho a pesar de no cambio en tasa base ya que el corte de 0,25% en abril, a tasa fija, tracker y costos de la hipoteca tasa de descuento han ido en aumento - no para los clientes existentes, sino para aquellos que buscan organizar una nueva hipoteca o un rehipotecas. Temores de inflación, gracias en gran parte a la subida del precio del petróleo, han enviado las tasas de interés del mercado monetario, en el que muchas de estas ofertas de hipotecas se basan, con fuertes alzas.

Obtener la mejor oferta hipotecaria

Si usted no es un comprador por primera vez y está pensando en mudarse, es probable que tenga una cierta equidad en su propiedad de últimos años de aumento de los precios. Así que, a menos que usted compró su casa actual hace muy poco, aún debe ser capaz de mover su hipoteca sin dificultad. Mientras que usted puede recibir menos para la venta de su vivienda actual que usted podría haber hecho el año pasado, también tendrá que pagar menos por su nueva casa
.

A menos que usted está negociando por un largo camino para liberar la equidad, la caída general de los precios debería significar que las cosas van a igualar en el final. Incluso podría encontrarse pagando menos impuesto de timbre si la caída de los precios trae el costo de su nuevo hogar por debajo de uno de los umbrales fiscales.

Los tiempos difíciles para los nuevos prestatarios

Las perspectivas de nuevos prestatarios no son tan color de rosa - y esto se aplica a los compradores de primera vez, los prestatarios existentes cuyas ofertas actuales están llegando a su fin y cualquier persona que necesite cambiar de casa, cuyo contrato actual no es "portátil", por lo que tendrá que sacar un nuevo préstamo.

En los últimos años, las hipotecas a tipo fijo han sido toda la rabia, porque incluso con las comisiones de apertura que atraen han trabajado más barato para los prestatarios. Las personas que optaron por ofertas de tasa fija a corto plazo sentían que podían encontrar fácilmente un nuevo, y tal vez incluso más barato, la tasa cuando su primer contrato llegó a su fin. De hecho, algunas personas encuentran que la tentación de sacar provecho de ofertas de hipoteca existente y sufren una penalización de reembolso anticipado, ya que podría ser más barato que volver a hipotecar a un ritmo menor.

comisiones de apertura de hipoteca son más altos

Para empeorar las cosas, las tarifas también están saltando. De acuerdo con investigaciones recientes, el número de hipotecas fijas con tarifas altas se ha disparado hasta en un 1368% en los últimos 18 meses, ya que los prestamistas se ponen difíciles en los clientes que buscan las mejores ofertas

Algunos 323 hipotecas fijas. - 34% del total del mercado de hipotecas de tasa fija - cargado las tasas de solicitud de y libra; 750 o más. Esto se compara con septiembre de 2006 - antes de que la crisis crediticia golpeó el Reino Unido - cuando sólo 22 ofertas de hipotecas fijas pagan mucho

tasas promedio de aplicación de las hipotecas fijas se han incrementado en un 66% durante el mismo período, de y libra;. 517,19 en septiembre de 2006 a &libra; 860,25 ahora. El costo más alto registrado hace 18 meses era y libra; 1.499 en dos años de hipoteca fija de Halifax para los propietarios con un depósito del 25% o más

Pero ahora el Halifax cobra una tarifa de y libra;. 3999 en un período de tres acuerdo el año fijado para sus clientes existentes que tienen casas por valor de entre y libra; 500.000 y Y libra;. 2000000

Las cifras del Consejo de Prestamistas Hipotecarios (CML) han demostrado que, irónicamente, ofertas de hipoteca de tasa fija crecieron en popularidad en abril, con la proporción de prestatarios que tienen una hipoteca de tasa fija a 5% a 59%, en comparación con 54% en marzo, el mayor porcentaje desde diciembre pasado.

Ir a dar un largo fijar

Sin embargo, cualquier persona que toma una hipoteca de tasa fija de dos años podría atarse en, no sólo a un acuerdo con tarifas altas, pero a la perspectiva de tener que pagar todo de nuevo en sólo dos años. Darren Cook, de los analistas Moneyfacts, dijo: "Con los temores de subidas de tipos de base, de intercambio en más de 6,3% y el aumento, y los prestamistas siguen precio más por el riesgo, es probable que las tasas hipotecarias seguirán lo mismo En estos tiempos de incertidumbre,. muchos prestatarios están buscando para arreglar sus pagos de hipoteca y un contrato de cinco años podría convertirse en una opción preferida en lugar de los populares dos años.

"Las tasas promedio actuales para un acuerdo fijo de dos años se sitúa en el 6,68%, lo que equivale a un pago mensual de y libra; 1,029.75 en una y libra; hipotecario 150k amortización. En comparación, el promedio de cinco años fijado sitúa en 6.66%, con un pago mensual de y libra;. 1,027.86

"Hay poca diferencia entre los pagos mensuales iniciales de estas dos ofertas y, en mi opinión, nos ahora han visto el final de la pérdida que lleva el precio del producto en el mercado de dos años.

"Con las perspectivas económicas a corto y medio plazo no mirar demasiado prometedora, los propietarios son menos propensos a moverse a casa debido a la caída de los valores de propiedad y bancos bajar el préstamo máximo a los valores disponibles. Ahora hay nuevas posibilidades de un prestatario para tomar posiblemente un enfoque más prudente, a mirar más allá de ofertas anteriormente populares de dos años y buscar la estabilidad a largo plazo. "

Cuidado de las hipotecas rastreador?

Parece que fue ayer que los expertos hipotecarios estaban diciendo a todos a ir para los préstamos de seguimiento las tasas fijadas se van, pero el tipo de interés básico del Banco de Inglaterra -. a la que están vinculadas la mayoría de seguidores - parecía probable que caiga <. br>

Los expertos están cambiando sus mentes, o tal vez los pesimistas tienen voces más fuertes, ya que los economistas están advirtiendo que el Banco de tasa base Inglaterra puede que tenga que aumentar para mantener la inflación bajo control. La opción por un préstamo de seguimiento podría ser un poco de una apuesta hasta que el panorama de las tasas de base parece más cierta.

depósitos más grandes atraer a las mejores ofertas de hipotecas

En su informe, la LMC advirtió que los prestamistas no sólo necesitan para pasar sus propios altos costos de los préstamos a los prestatarios, pero también necesitan para protegerse en caso de que los precios de las casas caerán aún más. Por lo tanto, algunos prestamistas han estado poniendo el coste de las hipotecas para los prestatarios que puede poner solamente un pequeño depósito.

De acuerdo con la opinión más reciente mensual de Moneyextra.com del mercado hipotecario, el valor del préstamo-a-medio ( LTV) siendo considerado por primera vez los compradores en mayo fue de poco menos de 82%. Sin embargo, muchos prestamistas están restringiendo de forma rutinaria a los prestatarios a préstamos de no más de 75% del valor de la propiedad que desea comprar, mientras que algunos sólo ofrecerá sus "mejores" tarifas en 60% LTV. Hay ahora ninguna de las abundantes ofertas de préstamos 100% de que estaban de oferta en el inicio del año

Robin Aml y ocirc; t, editor senior de Moneyextra.com, dijo:. "Están siendo empujados los compradores por primera vez fuera de lo que queda del mercado de la vivienda - ser preguntado por los depósitos que podrían funcionar a varias decenas de miles de libras "

La LMC dijo que los nuevos compradores ponen por un promedio de 13% durante el mes, el más alto. cifra desde noviembre de 2004 y hasta del 11% en marzo Restaurant  .;