Cómo seleccionar un asesor financiero o planificador financiero

mercados de inversión desafiantes de hoy requieren los inversionistas para tomar decisiones financieras inteligentes y racionales. Los inversores necesitan tener un plan financiero bien elaborado, el acceso a los productos financieros y de inversión de alta calidad para implementar ese plan, y quizás lo más importante, la gestión de sus propios cambios emocionales que son una parte natural de tener dinero expuesto a la volatilidad y el riesgo.

Ante estos retos, conseguir orientación financiera confiable de un profesional puede ser un beneficio significativo para los inversores individuales. Tomar decisiones financieras personales nunca ha sido fácil, y un asesor experto puede ayudar a guiarlo a través de los desafíos financieros que usted y su familia pueden enfrentar. Este artículo es una introducción a los diferentes tipos de asesores financieros en el mercado y le da ideas de cómo seleccionar uno que sea adecuado para usted.

El primer paso en la selección de un asesor financiero es familiarizarse con los distintos tipos de asesores disponibles. Existen muchos tipos de profesionales de la inversión que trabajan con los inversores individuales. Dentro de este grupo diverso, hay muchos factores diferenciadores tales como áreas únicas de enfoque profesional y experiencia, diferentes métodos de compensación, y una variedad de designaciones profesionales, antecedentes educativos y experiencia.

Los asesores financieros pueden manejar carteras de inversión en diferentes caminos. Por ejemplo, algunos consejeros sólo pueden ofrecer asesoramiento de inversión, mientras que otros pueden combinar una variedad de disciplinas, tales como raíces, impuestos y planificación financiera junto con la gestión tradicional de la cartera. El último grupo podría considerarse generalistas de inversión o asesores financieros, mientras que el primero podría ser conocidos como gestores de inversión o especialistas en inversiones. Independientemente de quien usted elija, su asesor demostró estar dispuesto a que consulte a un profesional relacionado para aquellas áreas que están fuera de su base de conocimientos.

Estos son algunos tipos comunes de los asesores y de las denominaciones profesionales que debe llegar a ser familiarizados con:

Certified Financial Planner-estos individuos se han ganado la PPC ®istro; designación por pasar un examen global que abarca el proceso de planificación financiera, impuesto sobre la renta, inversiones, planificación de la jubilación, seguros y administración patrimonial. Tienen por lo menos tres años de experiencia laboral en un campo de la planificación financiera relacionada y se adhieren a un código de ética, así como un requisito de educación continua.

Certified Public Accountant-individuos que tienen una designación de CPA han completado un colegio programa -level en contabilidad, pasó la prueba completa en los principios de contabilidad, y completó los requisitos específicos del estado en que se practican. Algunos contadores públicos también se han ganado la designación Personal Especialista Financiero satisfaciendo requisitos adicionales.

Chartered Financial Analyst-asesores que han obtenido una carta CFA celebrar una licenciatura de una universidad acreditada, ganado por lo menos cuatro años de experiencia laboral en la industria de la inversión, y aprobó una serie desafiante de tres, exámenes de seis horas tomadas durante un período de varios años. Charterholders CFA han demostrado un amplio conocimiento en las áreas de gestión de inversiones y cumplir con un estricto código de ética
.

Agentes de Seguros Agente de seguros están autorizadas por el estado en el que trabajan y venden productos de seguros. Los agentes de seguros pueden estar afiliados a una gran compañía de seguros de vida o pueden trabajar como agentes independientes. La mayoría de los estados tienen un requisito de educación continua en curso y otros requisitos de licencia.

Registered Consejero-Inversión estas empresas gestionan inversiones para los clientes y están registrados ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (o el estado en el que operar si tienen menos de $ 25 millones en activos bajo gestión). Empresas registradas tienen una obligación fiduciaria legal para actuar en el mejor interés de sus clientes.

Representante-estos individuos registrados son a veces conocidos como corredores de bolsa y están autorizados por el estado en el que trabajan. Ellos han pasado uno o más exámenes administrados por FINRA, organismo de autorregulación de la industria, y deben cumplir con requisitos de educación continua. Representantes Registrados están afiliados a las empresas de valores que supervisan sus actividades.

Antes de reunirse con asesores potenciales, es importante que usted entienda sus necesidades y objetivos financieros, los servicios que usted está buscando, y lo que se espera obtener de la relación de asesoramiento. Usted debe entrevistar a varios asesores antes de seleccionar uno, y usted debe estar seguro de que el asesor le conviene más: (1) se comunica con usted de manera abierta y directa, y está dispuesto a reunirse con usted en una base regular, (2) comparte su filosofía de inversión y pone los planes de inversión por escrito, (3) cree que la educación del cliente es muy importante, además de ser altamente educado a sí mismo, y (4) da prioridad a sus necesidades y objetivos.

Un buen asesor escuchar activamente a usted y responder a sus preguntas directamente. Ella va a ser voluntario respuestas a preguntas importantes que usted puede haber olvidado de preguntar, y tomar el tiempo para hacer preguntas interesantes acerca de su situación para entender mejor sus necesidades. El foco de la conversación debe estar en sus necesidades y cómo el asesor mejor puede servir a usted y alcanzar sus objetivos.

Los asesores financieros suelen ser compensados ​​bien a través de comisiones sobre los productos de inversión que venden, los honorarios que los clientes pagan a cambio de asesoramiento de inversión y gestión de carteras, o una combinación de ambos. Independientemente del método usa su asesor, debe sentir que ella se centra en usted y sus necesidades en lugar de su propia compensación. Se está convirtiendo cada vez más popular para trabajar con honorarios sólo asesores, ya que pueden tener menos conflictos de intereses que sus homólogos basados ​​en comisiones.

Después de contratar a un asesor que usted quiere estar seguro de que usted se comunica con él a menudo y asegúrese de que se le informa de cualquier cambio en su vida o las circunstancias financieras. Usted debe recibir comunicaciones e informes frecuentes con carácter estándar de la práctica, pero también se debe iniciar la comunicación adicional con la frecuencia que considere necesaria. Usted debe considerar su asesor de un recurso para educar y usted y su familia servir, así que no se muestran reacios a pedir ayuda o consejo a menudo. Un buen asesor responderá puntualmente a usted de una manera profesional y cortés Hotel  .;