Tome el control de sus finanzas con un Plan Financiero

Imagine la estructura de su casa: hay una fundación, un marco, un techo y el revestimiento. ¿Qué le pasaría a su casa si una de esas piezas principales faltaba? Ahora imagine que su situación financiera también está compuesta de partes igualmente importantes. Estas piezas pueden ser más general descomponen en sus activos y pasivos, la protección frente a los riesgos, sus inversiones y su situación fiscal.

En conjunto, estas partes refuerzan su base financiera para que pueda estar más preparados para proteger y preservar su riqueza en economías difíciles y las condiciones de mercado volátiles. Pero, sin una de estas partes importantes, la base financiera es menos estable y podría estar expuesto a los retos que puedan surgir en el futuro. Estas vulnerabilidades en su situación financiera pueden causar estragos en sus objetivos a largo plazo, su familia y su estilo de vida.

Al tomar en cuenta su situación financiera actual, incluyendo sus activos y pasivos, sus necesidades de protección, sus inversiones, y su situación fiscal, mientras que la exploración de opciones de solidificar su base financiera, usted puede protegerse de reveses en el camino y perseguir sus metas para el futuro con más confianza

Vamos a empezar con lo básico -. Los activos y pasivos

Su ingreso es fundamental para el logro de todas sus metas. Principios financieros básicos dictan que lo que traen debe exceder de lo que usted envía. Todo el exceso de ingresos se debe aplicar hacia sus metas de inversión y al mismo tiempo construir y reserva de efectivo de emergencia, y pagar la deuda como sus tarjetas hipotecarios y de crédito.

Construye tu reserva de efectivo
Debe tener efectivo disponible cuando lo necesite para situaciones de emergencia. Así que cuando sucede algo inesperado, como la pérdida del empleo, usted puede pagar sus gastos del día a día y sin aprovechar sus activos que se reservan para sus metas financieras a largo plazo. Es por eso que es fundamental contar con una estrategia de ahorro sistemático para crear un fondo de emergencia en efectivo de al menos 6 meses. De esta manera usted será capaz de cubrir las emergencias a corto y largo plazo.

Su reserva de corto plazo cubrirá emergencias menores frecuentes, tales como un techo con goteras o reparaciones de automóviles. Su reserva de efectivo a largo plazo es que los cambios más importantes, tales como la pérdida del empleo o una discapacidad. A reserva de efectivo a corto plazo consiste típicamente en inversiones líquidas a corto plazo, tales como cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, mientras que a largo plazo las inversiones de reservas ofrecen menor liquidez pero las tasas de rendimiento más altas, tales como certificados, notas del Tesoro, y CDs.

Una capa adicional de protección puede incluir el establecimiento de una línea de crédito hipotecario como parte de su fondo de emergencia. Tenga en cuenta, es mucho más fácil de calificar para un préstamo con garantía hipotecaria cuando está empleado.

Sin una reserva de efectivo suficiente como medida de seguridad, tiempos de dificultades financieras puede conducir a veces peor, especialmente si esas veces que incluyen la retirada dinero en efectivo de sus inversiones a largo plazo para salir adelante, lo cual puede empeorar no sólo su situación fiscal actual, sino también el futuro estándar de vida.

pagar deuda y pedir prestado inteligente
En una sociedad en la que se ofrece el crédito a derecha e izquierda a la gente, es común tener deuda. Si usted tiene deudas, usted tiene que ser inteligente al respecto. Es difícil, especialmente cuando no están cumpliendo con su día a día los gastos Gestión de la deuda. Una forma de manejar su deuda con sabiduría es para pagar su deuda de interés alto primero y su forma de trabajo a los saldos de interés más bajas.

Digamos que tienes un saldo de tarjeta de crédito con una tasa de interés del 17,99% y un préstamo de coche del 4,99%. Tiene sentido poner más dólares para su tarjeta de crédito en primer lugar, porque las horas extras que usted está pagando más por dólar prestado de lo que son para el préstamo de coche.

Ahora, supongamos que tiene una oportunidad para consolidar ambas deudas una línea de crédito hipotecario que ofrece una tasa fija de 4.99%. Esto puede ser una mucho mejor opción porque se puede ahorrar en intereses y negociar un pago mensual más bajo, y tal vez obtener ventajas fiscales. Y el dinero extra que se guarda como resultado de la consolidación, lo utilizan para pagar el nuevo saldo más rápido.

Además, otra oportunidad es para refinanciar su hipoteca. Las tasas hipotecarias siguen siendo bastante baja situándose en torno a 5%. La reducción de su tasa de interés hipotecario podría reducir su pago y por tanto liberar algo de dinero extra para usted que puede contribuir a sus otros objetivos de inversión. Hable con su asesor financiero sobre las mejores opciones para tomar con el fin de reducir su deuda y aumentar dólares ahorrados para que pueda producir sus objetivos a largo plazo.

Asegúrese de que usted está protegido

Todo el mundo necesidades de seguros. A nadie le gusta pensar en cómo una enfermedad o desastre inesperado pueden causar estragos en su situación financiera. Pero un acontecimiento inesperado puede acabar con años de cuidadosa ahorro en un período muy corto de tiempo. El hecho es que la mayoría de la gente tiene importantes lagunas en su cobertura, o no tienen protección alguna.

Considere el seguro de vida para proteger a su familia de su eventual aprobación. Es por esto que es importante contar con un seguro de vida. Si sus seres queridos dependen de usted para el apoyo financiero, y que el apoyo financiero se ha ido, que pueden no ser capaces de sobrevivir financieramente. Así que primero asegúrese de tomar ventaja de las opciones de seguro de vida proporcionados por su empleador. Además, considere una póliza individual, que es portátil y proporcionará cobertura no importa lo que el cambio de trabajo que hace o incluso si usted ya no es empleado.

Considere el seguro de ingresos por incapacidad para proteger sus ingresos. Imaging si siente una repentina enfermedad o lesión que hace que usted no puede trabajar. ¿Cómo cubrir sus gastos del día a día? Aunque parece poco probable que usted experimentará una incapacidad repentina, lo cierto es que más del 30% de los estadounidenses se desactivará en algún momento de su vida. Tome ventaja de cualquier cobertura de discapacidad proporcionada por su empleador, que por lo general sustituye a 40% -60% de su salario base y una póliza individual para cerrar la brecha. Además, una política de ingresos por incapacidad individual es portátil para que pueda llevar con usted, independientemente de su lugar de trabajo.

Considere el seguro de cuidado a largo plazo para cuidar de su familia y sus bienes. Más del 70% de las personas mayores de 65 necesitará cuidados a largo plazo. Así que las probabilidades son que usted necesita cuidado a largo plazo en algún momento de su vida. Por desgracia, el cuidado a largo plazo es caro, ya sea en una casa, las instalaciones de vida asistida, o en un hogar de ancianos. Con una política de atención a largo plazo puede proteger su vida de ahorros de ser aniquilado rápidamente porque usted tiene que pagar por sus servicios de cuidado a largo plazo. Así que su familia no tiene que sufrir de carga financiera.

informada y activa la inversión

La inversión es clave para cualquier éxito a largo plazo. Los mercados pueden ir arriba y abajo, que puede ser frustrante. Mantenerse en el camino y mantener sus objetivos a largo plazo en mente implica disciplina, la inversión regular, la diversificación y un estratega conocedor para guiarle en la estructuración de su cartera.

mantenerse disciplinado
Tener una inversión bien pensada la estrategia es fundamental, pero igualmente importante está monitoreando esa estrategia y ajustarse a él para el largo plazo. Los mercados que están en proceso de cambio y causando caos pueden mantenerlo lejos de seguir con el plan y poner en peligro su plan a largo plazo. Su asesor financiero puede ayudarle a mantener un enfoque objetivo en su cartera.

Asegúrese de invertir en un hábito
mercados volátiles tienden a hacer que los inversores nerviosos por las decisiones que originalmente hicieron en sus carteras causando a perder el tiempo con la compra y vendiendo a veces equivocadas y con ello incurrir en pérdidas. Estos períodos en que sus emociones abruman la compostura de inversión hacen que sea muy fácil para que usted consiga golpeado fuera de pista. Tenga en cuenta, su Asesor Financiero diseña estrategias para aprovechar tanto a largo plazo, así como las tendencias macroeconómicas de corto plazo.

compra en cantidades. Esta estrategia de inversión consiste en la asignación de una cantidad en dólares establecido para la compra de acciones en un horario regular como semanal, mensual, trimestral, independientemente del rendimiento del mercado. Esto asegura que más acciones se compran cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos. Con el tiempo, esto puede reducir el costo promedio por acción.

Las cuentas administradas. A través de esta estrategia, un administrador de dinero eficiente y profesional supervisa su cartera, el seguimiento de sus inversiones y el rendimiento para asegurarse de que están alineados con sus objetivos de inversión, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. También diseña estrategias para aprovechar las diversas oportunidades que puedan surgir acerca de la volatilidad de los mercados en el corto y largo plazo. Tener un administrador de dinero profesional puede tomar la emoción de sus decisiones de inversión.

Las anualidades. Cuando usted compra una anualidad, usted puede invertir sistemáticamente en ella al hacer contribuciones regulares programadas. Cada aporte se asigna a las subcuentas que ha seleccionado. A través de una anualidad puede obtener un flujo de ingresos garantizado de por vida. Las anualidades pueden tomar muchas de las preocupaciones tales como eventos inesperados del mercado, el rendimiento del mercado, problemas de inflación, y eventos de la vida futura de distancia de la inversión. Una anualidad puede tomar estos riesgos fuera de la ecuación, proporcionando ingresos de jubilación que puede incluir garantías basadas en las de pago de reclamaciones capacidad de la empresa que emite la anualidad.

La práctica de medir el tiempo del mercado para comprar y vender individuo valores basados ​​en subidas y bajadas del mercado es difícil, pero el posicionamiento de sus inversiones en base a las tendencias económicas si se espera que dichas tendencias a desarrollarse en el corto plazo o largo plazo pueden descubrir oportunidades. La estrategia de poner su dinero a trabajar en el mercado en el largo plazo, mientras que la gestión para el corto plazo también está probado y verdadero. Mantenerse invertido a largo plazo se asegurará de que no se pierda buenos días desempeño del mercado, siempre y cuando seto cuidadosamente contra riesgo a la baja en el corto plazo.

Para asegurarse de que siguen invirtiendo en de manera continua, aprovechar las oportunidades de inversión sistemáticos. Ten en cuenta también las estrategias a continuación para complementar su plan de inversión a largo plazo:

Asegúrese de mezclar
diversificación a través de múltiples clases de activos es el ingrediente clave para la cobertura contra el riesgo. Una cartera bien redondeado que contiene una mezcla de inversiones tales como diferentes tipos de fondos, valores, activos alternativos, bienes raíces, etc. puede ayudar a reducir el riesgo de que su cartera fluctuará ampliamente en valor. Más importante aún, cuando se diversifica, se establece una meta para posibles oportunidades de muchos tipos diferentes de valores en lugar de sólo un puñado.

La diversificación funciona junto con la asignación de activos, o en otras palabras lo divides estratégicamente sus dólares de inversión a través de las muchas clases de activos como acciones, bonos, dinero en efectivo o activos alternativos. Dentro de cada clase de activos, usted debe tener varias inversiones que están alineados con sus objetivos de inversión y metas a largo plazo. Por ejemplo, su cartera de renta variable podría incluir acciones individuales, fondos de inversión y fondos negociados en bolsa a través de diferentes sectores y capitalizaciones de mercado, incluidos los mercados nacionales e internacionales.

Un plan de inversiones para las diferentes etapas de su vida
hay hay tal cosa como un plan de inversiones para la vida que es estático. Cuando usted está en la vida afecta a cómo se puede manejar la pérdida financiera. Es evidente que un gran revés en sus fondos de jubilación es muy diferente para alguien que es de 60 frente a alguien que es 24. Por lo tanto, sólo tiene sentido como sus prioridades, tolerancia al riesgo y horizontes de tiempo los cambios que su planta de inversión debe cambiar también. Su asesor financiero puede ayudarle a planear de acuerdo a donde usted está en su vida y lo que es importante para usted en ese punto. Al alinear su combinación de inversiones con sus circunstancias, su tolerancia al riesgo puede estar en la zona de confort adecuado si se golpea una mala racha.

estrategias fiscales inteligentes

También debe considerar posicionarse para la diversificación de impuestos en su cartera de inversiones para reducir al mínimo su exposición fiscal global. Esto es especialmente importante ya que el entorno fiscal cambios y las tasas aumentan para los contribuyentes mayores.

Su cartera puede estructurarse para incluir una combinación de inversiones como base imponible, con impuestos diferidos y libres de impuestos para ayudar a lograr la equilibrio adecuado de riesgos y oportunidades Hotel  .;