La elección de Fondos Mutuos de su cartera

La elección de las inversiones de fondos mutuos de los miles de ofertas de fondos disponibles puede ser desalentador. Con tantas categorías diferentes de fondos y familias de fondos, puede tener sentido para trabajar con su asesor financiero. Aquí hay algunos pasos expertos recomiendan considerar al seleccionar las inversiones.

Hay un gran número de ofertas de fondos de inversión disponibles para elegir y el proceso puede ser intimidante, incluso para un profesional experimentado. Con tantas decisiones que tomar en el camino y muchos factores para evaluar como las categorías de fondos o familias de fondos son adecuados para usted, puede ser sensato trabajar con su asesor financiero que le guiará en el camino. Aquí hay algunas pautas básicas para adherirse a la hora de seleccionar las inversiones.

Evaluar su inversión Objetivos
Antes de salir a empezar a recoger fondos, primero tiene que dar un paso atrás y diseñar una visión clara de sus objetivos de inversión y identificar el marco de tiempo que tiene que trabajar. Por ejemplo, es posible que el plan para iniciar un negocio en dos años, para invertir en la educación de sus hijos en 10 años, o para financiar su jubilación en 30 años.

En general, cuanto más tiempo sus metas son, más tiempo tienes que ahorrar e invertir su dinero y mayor es su tolerancia al riesgo podría ser. Si usted tiene un plazo de inversión de 10 años o más, es posible que desee asumir más riesgo para que pueda posicionarse para potencialmente ganar más con el tiempo mediante la inversión más agresiva en las acciones con buenas perspectivas de crecimiento. Sin embargo, si usted conoce sus objetivos de inversión, por ejemplo la compra de una casa, tienen menos de cinco años de distancia y que necesitará fondos para cubrir su compra, es posible que desee asignar su cartera con los valores más conservadores, que generan ingresos tales como acciones que pagan dividendos oa corto plazo de valores de renta fija.

Trate de hacer coincidir sus objetivos con los objetivos de fondo que usted elija
Después de desarrollar y comprensión clara de sus objetivos de inversión con su asesor financiero, el siguiente paso es identificar qué categorías de fondos de inversión y tipos coincidirán más de cerca sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, y los plazos. Con miles de fondos de inversión disponibles para los inversores, sin duda hay un montón de opciones para elegir, lo que sus objetivos son. Pero no se abrumado por el número sin fin de los fondos y la diferenciación dentro de esos fondos que están disponibles en la industria de fondos de inversión, ya que prácticamente todos los fondos pueden reducirse a un varios grupos grandes. Así que piensa en sus objetivos de inversión y lo que necesita para llenar el vacío con el fin de llegar hasta allí - es que los ingresos? crecimiento? una combinación de crecimiento de ingresos? - Y luego que coincida con los objetivos de inversión del fondo. Por ejemplo, los objetivos de los fondos bursátiles suelen incluir "crecimiento agresivo", "crecimiento" o "crecimiento y los ingresos", dependiendo de los valores subyacentes que poseen. Además, cada uno de estos fondos también pueden clasificarse por un nivel de riesgo como de alto riesgo, riesgo medio o bajo riesgo.

Hay una serie de recursos disponibles para ayudarle a hervir abajo de su búsqueda de objetivos de fondos mutuos y los niveles de riesgo que están alineados con sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo de una manera organizada e informada como Morningstar, Lipper Analytical Services, Standard & Poors y Value Line, junto con muchas otras publicaciones. Standard & Poor, por ejemplo, los fondos de acciones clasifica en cinco categorías principales de las que cada fondo es entonces clasificados por estilo de inversión del fondo, nivel de riesgo, el rendimiento y por una calificación global ajustada al riesgo en relación con otros fondos en la misma categoría.

Una vez que se han reducido a sí mismo a las categorías de fondos que parecen adecuadas a sus objetivos de inversión, usted debe empezar a buscar en los fondos individuales de cada una de sus categorías. Rendimiento en el tiempo es una medida importante para echar un vistazo al principio, pero luego no debe ser las únicas consideraciones. Otros factores importantes pueden incluir la consistencia del gestor del fondo, el estilo del fondo, e incluso las rentabilidades del fondo. Por ejemplo, ¿los retornos muestran oscilaciones de año en año o están dentro de un cierto nivel en el tiempo

Además de los recursos de terceros en los fondos de inversión, tales como Standard & Poor, Lipper Analytical Services, revistas de finanzas personales y así sucesivamente, es posible que también quiera leer el material a disposición por la compañía de fondos. Lo más importante es que usted tendrá que mirar cuidadosamente el prospecto del fondo mutuo, que está disponible gratuitamente en la compañía de fondos. Información de contacto Fondo también está disponible en los principales sitios web de publicación financiera como el Wall Street Journal, el New York Times, y Yahoo.

prospecto de un fondo esboza los objetivos de inversión del fondo, ¿qué tipo de valores que invierte, y los riesgos asociados con las inversiones efectuadas. El folleto puede ser muy útil para ayudar a entender lo que usted está invirtiendo exactamente. Por ejemplo, un prospecto de un fondo orientado al crecimiento agresivo puede decirle que invierte en acciones de pequeña capitalización que pueden ser volátiles, es decir utiliza otros productos como parte de su inversión como los derivados de cobertura contra riesgos a la baja o maximizar los retornos de inversión, y que el fondo consiste en tomar un riesgo superior a la media.

Top Performers
prospectos de fondos también permiten a los inversores conocen el comportamiento del fondo , comisiones y gastos, y otra información que debe ser analizado cuidadosamente la hora de elegir los fondos de inversión para su cartera. Dado su marco de tiempo único y nivel de riesgo adecuado, el rendimiento durante el período de tiempo específico que necesita, junto con el nivel de riesgo del fondo adecuado es una buena medida de qué tan bien el fondo de acciones se ajusta a su cartera como parte de su estrategia global de inversión. Así que cuando usted está haciendo su debida diligencia, no quedar atrapado en las últimas cifras de rendimiento del fondo únicamente, pero mirando las cifras de rendimiento del fondo en el tiempo.

Un error común ya menudo error es el de la compra de la última fondo mutuo "caliente". De hecho, la compra a un fondo único basado en sus cifras de rendimiento pasado puede ser muy arriesgado, ya que sólo el 39% de los gestores de fondos de renta variable nacional venció a su índice de referencia durante el reciente período de cinco años. Así que no es fácil de superar a consistentemente los puntos de referencia sobre todo cuando un fondo está en que ya una buena racha.

En su lugar, mirar a los fondos que proporcionan constantemente rendimientos de las inversiones superiores a la media de su categoría en los últimos tres años y cinco año, y 10 años de períodos. Las volatilidades pueden dar a los inversionistas una buena comprensión de cómo el fondo se presenta en los mercados alcistas, así como los mercados bajistas. Baja volatilidad puede ser señal de que el fondo puede hacer bien en los buenos mercados, pero también potencialmente no hacer menos que los promedios en mercados bajistas

Además, comparar los rendimientos porcentuales anuales del fondo con su principal índice de referencia. Por ejemplo comparar una gran tapa de fondo de acciones diversificada con el S & P 500 índice bursátil. Fondos mutuos pruebas de rendimiento se enumeran en cada trimestre en las principales publicaciones financieras a través de sus sitios web.

Las comisiones y gastos son también un elemento importante tener en cuenta cuando se mira en el fondo de inversión que le interesa y los cargos varían ampliamente de fondo a fondo. Algunos fondos imponen una comisión de venta cuando usted compra acciones (estos son considerados fondos de carga frontal); otros pueden tener una carga de salida si vende acciones antes de un plazo fijado por el prospecto del fondo; y otros pueden no tener cargas para entrar en el fondo y la venta del fondo. En muchos casos, es mejor trabajar con su asesor financiero para decidir si tiene sentido pagar una carga o no. Para un fondo verdaderamente superior, puede valer la pena pagar una carga, especialmente si usted está mirando para invertir en el fondo y permanecer allí durante un largo período de tiempo. Además de las comisiones de venta, tenga en cuenta las diversas comisiones de gestión de los gastos del fondo. Todo es igual, más bajos honorarios y gastos totales resultan en una mayor rentabilidad Hotel  .;