Seguro de salud se convierte en crítico después de la pérdida de empleo

Además de la cancelación de su principal fuente de ingresos, jobloss pueden tener más repercusiones que afectan a su seguro de salud. Usted tendrá que decidir qué hacer con el seguro de salud si su empleador ha sido proporcionar a su cobertura.

La tentación podría ser ir sin ella para ahorrar dinero, esperando que nada de lo que acontece antes de encontrar un nuevo empleo con seguro . Sin embargo, esto probablemente sería un error. Incluso los jóvenes y sanos pueden sufrir fracturas de huesos jugar deportes oa través de un accidente de coche y acumular facturas médicas empinadas.

Entonces, ¿qué otras opciones hay? Para los estadounidenses, cuando se pierde un trabajo, usted tiene ciertos derechos de seguro bajo las leyes federales y estatales.

Usted tendrá que considerar sus opciones. En primer lugar son de &'; beneficios &' del cónyuge ;. ¿Tiene un cónyuge que tiene un seguro en el trabajo? Si es así, bajo la ley federal puede inscribirse en el plan de su cónyuge, incluso si no está abierta la inscripción tiempo. Usted tiene hasta 30 días para inscribirse si usted dejó su trabajo voluntariamente; es más en algunos estados, dependiendo de las circunstancias.

Esto podría ser su mejor opción. Planes empleadores tienden a ofrecer beneficios más generosos que las políticas individuales, y el empleador generalmente recoge una gran parte de la ficha. Además, no hay ninguna evaluación médica en los planes de grupo, por lo que cualquier problema de salud que pueda tener no evitará que se unan, dijo Brenda Wilson, jefe de seguros de salud y de atención administrada en la Administración de Seguros de Maryland.

También disponible es y '; Cobra y ' ;, la ley federal (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria) que dice que usted debe permitir que continúe la cobertura bajo el plan de su ex empleador por hasta 18 meses después de salir del trabajo. Se aplica a las empresas con 20 o más trabajadores. Usted no tiene derecho, sin embargo, si usted fue despedido por "falta grave".

Cobra es la opción más fácil y que muchas personas eligen. Si usted no puede inscribirse en el plan de un cónyuge Cobra también es su mejor opción si usted tiene problemas de salud que pueden hacer que sea difícil o imposible para que usted compre una póliza por su cuenta. Pero la cobertura de Cobra no es barato. Tendrá que pagar el costo total de las primas y puede ser cargada una tasa administrativa.

En algunos estados usted tiene derecho a comprar una y '; conversión individual y' la política de la compañía de seguros que proporciona el plan de su ex empleador, independientemente de su estado de salud. Los beneficios bajo estas políticas de conversión son típicamente más tacaño de lo que tenía antes, y las primas son más altas, dijo Wilson. "En realidad, no sería una buena opción si usted tiene otras opciones", dijo.

Si la cobertura a través de la cobra es demasiado rico para ti, no asuma que usted no puede pagar un seguro y debe ir sin ello. Usted puede encontrar la cobertura más barato comprar una póliza individual para usted y su familia.

Las aseguradoras harán preguntas acerca de su salud para determinar si le venden una política, a qué precio y qué cobertura podría ser excluido.

Una vez que usted califica para una política, no puede ser cancelada a menos que se le cae la cobertura o llegar tapa de beneficio de por vida de la póliza, que a menudo cuesta $ 3 millones a $ 5 millones, dijo Samuel Gibbs, vicepresidente senior de Mountain View , con sede en California eHealth Inc., propietaria de broker online eHealthInsurance.com.

Gibbs dijo que la diferencia de precio entre Cobra y una póliza individual puede ser significativo. El año pasado la política promedio cuesta $ 148 al mes por una sola persona, en comparación con $ 380 en virtud de la cobra. Una política para una familia promedio de $ 344 al mes, en comparación con $ 1,029 bajo la cobra. Primas de COBRA tienden a ser mayores debido a los planes patronales tienen grandes beneficios, dijo Gibbs. Para mantener los costos bajos, "solamente comprar la cobertura que necesita", dijo. Una sana de 22 años de edad, de sexo masculino, por ejemplo, puede ir sin prestaciones de maternidad o cobertura de medicamentos recetados, dijo. Cuando vaya de compras, busque en dos o tres aseguradoras y luego a dos o tres políticas dentro de cada uno de ellos, Gibbs dijo Hotel  .;