El accidente de 2010 Parte II - El # 1 Caja de seguridad Solución Ahorro para el Retiro

En cuanto terminé mi último post, he mencionado que según Harry S Dent *, colapsos del mercado están vinculados al gasto y no hay un informe de ser comunicado en julio 27 de 2010 que mostrará el gasto del consumidor a menos de 1%. Esto, según la investigación del Sr. Dent, precipitará un colapso masivo en el mercado. . El impacto es probable que sea inmediata, sino pero ocurren en algún momento entre julio y diciembre '10

Entonces, ¿qué significa esto para usted? ¿Cómo prepararse? ¿Qué puedes hacer? Con los mercados en declive, los Estados al borde de la quiebra, las pensiones, la seguridad social y el ahorro en problemas, Bancos pasar por debajo de los cientos (pronto miles) Estas son buenas preguntas que requieren respuestas. BIEN, TENGO UNA SOLUCIÓN

PRODUCTOS DE SEGURO DE VIDA:! Anualidades indexadas Específicamente fijos (FIAS) para alojarse conmigo ahora! yo sé que muchos de ustedes apague sólo escuchar las palabras "seguro de vida". estoy contigo! Cuando me presentaron primero en la posibilidad de llegar a ser y agente de seguros me opuse porque mi opinión de los agentes fue que eran inferiores a vendedor de autos (y muchos son)! Pero entonces me presentaron a un mundo de Seguros Nunca nueva existía. Usted ve que no estoy hablando de los productos de seguros de vida típicos de haber sido presentado en el pasado o que podría estar familiarizado. me refiero a los híbridos que se han desarrollado para el mercado de alto nivel en los últimos años, además de los productos que las personas mayores deben tener como Cuidado a Largo Plazo, complementario de Medicare, anualidades de varias rayas y seguro de vida. Pero estoy divagando -por favor, siga leyendo
Como profesional seguro de vida que hago lo que hago porque es seguro para mis clientes.. Pero no sólo tomar mi palabra para ella. Hubo una investigación realizada por el Dr. Robert H. Mills, CPA, que examinó la fiabilidad de Life Insurance Companies en diversas condiciones de mercado utilizando la Gran Depresión como un punto de referencia del peor de los casos.
En el papel del Dr. Molino ".. .Solvency de Life Insurance Companies ", Mills afirma que," El indudstry seguro de vida es uno dinámico con un patrón de crecimiento ininterrumpido desde 1890 a través de períodos de prosperidad y depresión ". También se reveló que las empresas que dejaron de operación entre 1929-1938 representaban sólo el 2% de los activos totales de todas las empresas de seguros de vida. En 1940 todas las reservas de responsabilidad de los asegurados se construyeron una copia de seguridad por reasegurar las compañías por lo que el resultado neto fue que la pérdida se redujo a 6 /10ths de un 1 por ciento: LA PÉRDIDA DE SEGUROS durante la Gran Depresión fue inferior al 1% !! ¿Cuánta seguridad más se puede pedir cuando se compara con la seguridad de otras opciones. Así exactamente lo que son TODAS las opciones que tiene en este momento:
1) Usted podría dejar su dinero en el mercado; acciones, bonos, fondos mutuos, anualidades variables, etc. Algunos sienten que es la única manera de conseguir la rentabilidad "grandes" pero para obtener los grandes beneficios sino que también requiere que momento adecuado del mercado justo y sabe cuándo vender y cuándo Comprar. Recuerde el dicho "comprar barato & vender alto"? Buen consejo, si puede hacerlo, pero la mayoría no puede; simplemente no tienen el tiempo diario para su gestión o la experiencia para saber cuándo actuar. Además no hay indicadores que muestran ahora este mercado va a ninguna parte, pero ABAJO! Recuerde, no es la tasa de retorno que te dan pero cuánto le MANTENGA! He aquí un ejemplo

Cuando Elvis Presley murió fue por valor de millones; Creo que fue más de $ 7 mil. Pero en el momento en que se establecieron la finca sus herederos recibieron alrededor de $ 2 mil. ¿Cree usted que los herederos estaban sentados alrededor hablando de los 35% las ganancias que obtuvo en el mercado o qué demonios acaba de pasar a la otra $ 5 mill? No persiga las tasas de retorno!

2) Usted puede mover su dinero en efectivo. Esto puede parecer un movimiento seguro, pero ¿y si la casa de bolsa va a la quiebra. No hay garantías de que el dinero. Además su tasa de rendimiento será prácticamente nulo y no se puede poner su dinero en el banquillo durante mucho tiempo y no salir herido con la inflación.

3) Usted podría mover su dinero en un CD del Banco. Una vez más un movimiento seguro, pero las ganancias de interés bajas. Precios ahora son 1-1 1.2% en su mayor parte. Algunos CD puede ofrecer una opción Índice de obtener mayores rendimientos, pero todavía hay un problema con esta estrategia o dejándolo en cuentas de corretaje en que usted paga impuesto a las ganancias por lo que cualquier interés que usted gana se reduce por el impuesto desinflar su tasa global de retorno. CD normalmente no le damos ninguna liquidez, ya sea con el pago de una cuota de rendición.

4) Una mejor opción de CD es una anualidad fija diferida. Esta opción le dará un poco mejores tasas que CD (2-5% dependiendo de la duración del contrato) pero las ganancias son por impuestos diferidos para que pueda obtener la ventaja de triple de capitalización; hacer que los intereses sobre el dinero, por el interés y el dinero que habría despedido como un impuesto. Esto se llama "costo de oportunidad". Los términos son como los de CD a largo plazo de 3-5 años o más pero con mejor liquidez; normalmente puede retirar 10% anual, sin cuotas de rescate a diferencia de CD; algunos incluso ofrecen retorno completo de la prima.

5) La quinta y probablemente la opción más deseable es una anualidad diferida INDEXADO FIJO. Esta opción híbrida que ofrece lo mejor de todos los mundos que le permite atar sus ganancias a un índice similar a las opciones de bolsa, pero la seguridad de CD del Banco: NO RIESGO DE PÉRDIDA SE GARANTIZA POR ESCRITO POR LA COMPAÑÍA DE SEGUROS & RESPALDADOS POR CADA Unidos Garantizar ASOCIACIÓN DE HASTA $ 500.000 dependiendo del estado. ¿He mencionado estos estaban a salvo ?! Puede seleccionar más de una opción índice y cambiar esas opciones normalmente sobre una base anual. Su capital está garantizada y con reajuste anual se añaden sus ganancias cada año y encerrado en lo que nunca se puede perder en caso de una caída del mercado. Voy a cubrir las complejidades de estos híbridos en otro artículo, pero usted tiene la capacidad de hacer 6-10% en promedio. A modo de ejemplo, a partir de 2000-2010 el rendimiento neto en el S & P era -4%, mientras que el rendimiento neto en un FIA unido a la S & P con una tapa 6% entregado a + 4%. Esa es una expansión de 8% a favor de la FIA

En resumen, aquí es una ilustración gráfica que desarrollé para mostrarle sus opciones.. La pregunta que debemos hacernos es son sus ahorros para la jubilación en un barco que se hunde ?!

Ahorro Seguro
Roger

* Información sobre Harry S. Dent: hsdent.com
* Papel de Mill "... Solvencia de Vida Compañías de Seguros"
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