Seguro de Enfermedad Crítica - ¿Qué sabe usted acerca de

I. ¿Qué es el Seguro de Enfermedad Crítica
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Anualidades:.. Los secretos impactantes Revealed

Seguro de enfermedad crítica es un tipo de seguro que pagará una beneficio libre de impuestos a tanto alzado para el asegurado si él es el diagnóstico de una de las enfermedades críticas cubiertos por la póliza. El beneficio está destinado a ayudar a las personas aseguradas a mantener su calidad de vida y la independencia financiera después de sufrir una enfermedad potencialmente mortal.

Asegúrese de entender que el seguro de enfermedad crítica no está
1. basado en la incapacidad para el trabajo o la muerte del asegurado.
2. necesario para ser un gasto específico que se incurre para tener derecho a la prestación.

Está diseñado para pagar una indemnización a tanto alzado cuando una persona es diagnosticada con una condición cubierta y sujeto a un período de espera.
Este tipo de seguro crea un alto grado de flexibilidad financiera para asegurados que sufre una enfermedad grave.
Seguro de enfermedad crítica puede llenar el vacío dejado por las formas más tradicionales de seguros, por ejemplo
1. Seguro de vida está diseñado para proporcionar ayuda financiera a los familiares sobrevivientes después de la muerte del asegurado. El pago de la prestación se hace en forma de capital.
2. Seguro de Discapacidad está diseñado para reemplazar la pérdida de ingresos que resulta de una discapacidad derivada de un accidente o enfermedad.
(A) Se paga un porcentaje de los ingresos del asegurado.
(B) Se paga después de un período de espera.
(c) Se paga por un período de beneficios definidos. No todos califican para este tipo de cobertura.

3. Seguro Médico está diseñado para reembolsar los gastos médicos específicos incurridos por el asegurado. Seguro médico por lo general contiene tanto
(a) Los deducibles y
(b) Un requisito de coaseguro. El efecto de estos factores es que asegurado están obligados a pagar una parte de estos gastos.
Ahora usted puede ver que el seguro de enfermedad crítica es una necesidad de un seguro que paga un beneficio de estar a la que asegurado sobrevivido a una enfermedad grave en off establecer el perdida de ingresos y pagar los gastos adicionales.

II. La cobertura del seguro de enfermedad crítica
Como mencionamos en el artículo anterior, el seguro de enfermedad crítica es un tipo de seguro que paga un beneficio libre de impuestos a tanto alzado para el asegurado si él es el diagnóstico de una de las enfermedades críticas cubiertos por la póliza. El beneficio está destinado a ayudar a las personas aseguradas a mantener su calidad de vida y la independencia financiera después de sufrir una enfermedad potencialmente mortal.

Seguro de enfermedad crítica cubre más de 10 impedimentos incluyendo los siguientes
1. Las enfermedades del corazón, España 2.Coronary revascularización.
3. Cáncer
4.Renal o insuficiencia renal
5.Multiple esclerosis
trasplante de órganos 6.Major
enfermedad 7.Blindness
8.Deafness
de 9.Alzheimer
10.Paralysis enfermedad de
11.Parkinson
12. Lesiones Ocupacionales VIH

Vamos a tratar de discutir el pr y eacute;. CISED definiciones de las condiciones anteriores en el próximo artículo, pero en este artículo vamos a tratar de centrarse en el período de espera y la excepción de orden

a) Período de espera o período de eliminación
Para calificar para el beneficio, el asegurado deberá sobrevivir el diagnóstico de la enfermedad durante 30 días. Si el asegurado fallece dentro de los 30 días del diagnóstico, el beneficiario tiene derecho solamente a un reembolso de las primas pagadas.

b) Excepciones al período de espera
i) Si el asegurado es diagnosticado con cáncer dentro 90 días de la que se emitió la póliza se les negará la reclamación. Muchas aseguradoras cancelar el seguro y el reembolso de la prima si el cáncer se diagnostica dentro de este período de 90 días. Esto reduce las posibilidades de que el asegurador se seleccionan en contra por los asegurados que pueden tener motivos para sospechar la aparición de cáncer.

c) Las condiciones previas no están cubiertos en la póliza, sin la aprobación de asegurador de seguros e incluidos en el cobertura de la póliza y'. s

ii) Muchas aseguradoras también requieren ya sea
* 90 días
* un período de espera de 180 días después del inicio de la parálisis antes de que se hará un pago en virtud de la Crítica política de enfermedad. Una vez que una política paga un beneficio de enfermedad crítica, se termina la póliza.

III. Entender las definiciones de seguro de enfermedad crítica

Como mencionamos en el artículo anterior, el seguro de enfermedad crítica es un tipo de seguro que paga un beneficio libre de impuestos a tanto alzado al asegurado si él es el diagnóstico de una de las enfermedades críticas cubierto por la póliza. El beneficio está destinado a ayudar a las personas aseguradas a mantener su calidad de vida y la independencia financiera después de sufrir una enfermedad potencialmente mortal. En este artículo, le daremos las definiciones de las enfermedades que están cubiertos en la póliza.
Redacción médica precisa es importante para una evaluación afirmación objetiva y la coherencia en la fijación del precio del producto. El diagnóstico a menudo requiere pruebas especializadas interpretados por expertos médicos y las definiciones de las condiciones técnicas y cubiertos son exactas. México La siguientes interpretaciones de las condiciones pueden variar de las políticas y las compañías de seguros

1. Ataque del corazón
Las personas que sufren un ataque al corazón sostendrán daño al músculo del corazón. Estas causas
a) Los cambios en el electrocardiograma (ECG) y
b) La elevación de las enzimas cardíacas o del corazón. México La hallazgo casual de cambios en el ECG sugestivos de un ataque al corazón en silencio anterior no está cubierto.

2. Enfermedad coronaria que requiere cirugía (bypass coronario) México La sometido a una operación de corazón para corregir estrechamiento o bloqueo de una o más arterias coronarias con injertos de derivación. Esto excluye cualquier tratamiento no quirúrgico.

3. Cáncer
Un tumor maligno que se caracteriza por el crecimiento incontrolado y la propagación de células malignas y la invasión de los tejidos. Esto incluye la leucemia y enfermedad de Hodgkin. Etapa a cáncer de próstata sólo será cubierto si el diagnóstico se hace antes del aniversario de la póliza más cercana a la vida asegurada de 75 años de edad
Ningún beneficio será pagadero si
Un diagnóstico de cualquier tipo de cáncer se hace dentro de los 90 días de la fecha de vigencia de la cobertura o de la fecha de la última reposición; o cualquier síntoma de problemas médicos comienzan dentro de los 90 días siguientes a la fecha de vigencia de la cobertura o de la fecha de la última reposición de que inicie las investigaciones que llevan a un diagnóstico de cualquier tipo de cáncer.

4. Stroke
Cubre todos 3mechanisms que causan los accidentes cerebrovasculares, incluyendo:
a) La trombosis causada por una obstrucción por un coágulo que se ha acumulado en la pared de una arteria cerebral;
b) La embolización causadas por un émbolo ( generalmente un coágulo) que se barre en una arteria del cerebro causando la obstrucción;
c) Hemorragia - causado por la ruptura de un vaso sanguíneo en o cerca de la superficie del cerebro. Cualquier incidente con síntomas que duran menos de 24 horas se le conoce como un ataque isquémico transitorio y no califica para la cobertura bajo esta definición.
5. Insuficiencia Renal
enfermedad renal en etapa final, debido a cualquier causa o causas, con la vida Asegurado en diálisis peritoneal o hemodiálisis periódica o haber tenido un trasplante renal.

6. Esclerosis múltiple
formas benignas, crónicas y agudas de la esclerosis múltiple están cubiertos bajo esta definición. La esclerosis múltiple es una condición extremadamente difícil de diagnosticar y por lo general toma una serie de pruebas para excluir otras posibilidades antes de que se confirmó. Alteraciones neurológicas en este contexto deben ser evidenciadas por los síntomas típicos de desmielinización con deterioro resultante de la base del cerebro o la médula espinal
.

7. Mayor Trasplante de Órganos México La sometido real como receptor de un trasplante de médula ósea de un corazón, pulmón, páncreas, riñón y hueso será cubierto por la póliza /

8. Blindess
pérdida permanente de la vista en ambos ojos, según lo confirmado por un oftalmólogo registrada con el gobierno. El beneficio se pagará independientemente de la causa, enfermedad o degeneración de la bola del ojo, el nervio óptico o las vías nerviosas que conectan con el cerebro o el cerebro mismo.

9. Sordera
total, la pérdida permanente y profunda de la audición en ambos oídos con un umbral auditivo de más de 90 decibeles y confirmado por un otorrinolaringólogo registrado.

10. Enfermedad de Alzheimer Francia El diagnóstico por un médico (que es o bien un neurólogo certificado o un psiquiatra certificado) que la vida Asegurado tiene la enfermedad de Alzheimer, y apoyada por evidencia de una degeneración progresiva de la enfermedad. La vida Asegurado deberá exhibir la pérdida de capacidad intelectual que implica el deterioro de la memoria y el juicio. La enfermedad progresa a la pérdida severa de la memoria y de la muerte por lo general dentro de 10 años.

11. Parálisis
Se define como una pérdida total y permanente del uso de dos o más miembros por un período continuo de días después del evento precipitante, tiempo durante el cual no tiene ningún signo de mejora.

12. La enfermedad de Parkinson

La enfermedad es progresiva, degenerativa del sistema nervioso central y se caracteriza por rigidez muscular, temblor y movimientos lentos. Esta definición sólo cubre Enfermedad idiopática 'de Parkinson. "Idiopática" significa que la enfermedad debe tener su origen en una causa desconocida enfermedad de Parkinson procedente de tomar ciertos medicamentos o productos químicos tóxicos, etc., no será cubierto
13.. Lesiones Ocupacionales VIH

El diagnóstico del virus de inmunodeficiencia humana (VIH) como resultado de una lesión accidental durante el curso de la ocupación del asegurado normal, lo que expone el asegurado a sangre o fluidos corporales contaminados por el VIH. El pago bajo esta condición cubierta requiere la satisfacción de todo lo siguiente:
1. La lesión accidental debe ser reportado a la compañía dentro de los 14 días siguientes a su ocurrencia;
2. La prueba del VIH debe ser tomada dentro de los 14 días de la lesión accidental y el resultado debe ser negativo; página 3. La prueba del VIH se debe tomar between90 día y 180 días después de la lesión accidental y el resultado debe ser positivo;
4. Pruebas del VIH deben ser realizados por centros autorizados por la Compañía; página 5. Debe haber sido informado de toda la lesión accidental, investigado y documentado de conformidad con las directrices del lugar de trabajo;
6. La lesión accidental debe haber ocurrido mientras que la vida asegurada estaba trabajando en Canadá o los Estados Unidos.

Sin pago se efectuará si:
1. La vida Asegurado ha optado por no tomar ninguna disponible con licencia que ofrece protección de la vacuna contra el VIH; o
2. Una cura licencia para la infección por VIH se ha convertido en disponible antes de la lesión accidental; o
3. La infección por VIH se ha producido como resultado de una lesión no accidental (incluyendo, pero no limitado a, la transmisión sexual o uso de drogas intravenosas)

IV. Tipos de cobertura de seguro de enfermedad crítica

En general, dos tipos de seguro de enfermedad crítica están disponibles:
1. La cobertura básica:
Se cubre un número limitado de enfermedades como el cáncer, ataque cardíaco y accidente cerebrovascular página 2.. Amplia cobertura:
Se cubre todas las condiciones de la cobertura básica, además de condiciones adicionales. . El número real y tipos de condiciones cubiertas pueden diferir entre las aseguradoras
Dentro de estos dos planes, la mayoría de las empresas ofrecen 3 tipos de planes: 10 años renovables, las primas a nivel de los 75 años y un plan permanente

1.. Plan de Renovables 10 años:
tarifas están garantizados en la póliza, pero sí aumentan cada 10 años hasta los extremos de la política, por lo general a los 65 años, 70 o 75. Un uso común es proporcionar dinero en efectivo para completar los planes de jubilación debe el asegurado convertido enfermo.

2. Nivel de Edad 60, 65 o 70 o 75 años de edad
premium permanecen sin cambios durante todo el período de la póliza. Es evidente que hay una mayor probabilidad de una enfermedad cubierta que se produce entre los 65 y 75 por lo que las políticas a largo plazo va a costar un poco más. Para los niveles de prima a los 75 años, las primas son razonables en relación con los planes de renovables a 10 años, y significativamente más bajos que los planes permanentes. Las primas a pagar por la cobertura de por vida son significativamente más altos que para los planes a 75 años

3. Plan de Permanente
Estos póliza cubre el tiempo de vida de los asegurados como las posibilidades de un reclamo asegurado que ocurren son altos, la prima será más alta. Además, algunas políticas terminan la cobertura a la edad de 100.
Para calificar como un no fumador, el asegurado debe haber abstenido del uso de productos de tabaco para los 12 meses anteriores a la solicitud. Cuando el asegurado ha comprado una póliza a tasas fumador y posteriormente deja de fumar, la mayoría de las aseguradoras modificar la política para reflejar la tasa de no fumador bajo después de haber recibido evidencia satisfactoria de la buena salud y la asegurabilidad del asegurado.

V. Opción y jinete de enfermedad crítica Seguros

Como mencionamos en el artículo anterior, el seguro de enfermedad crítica es un tipo de seguro que paga un beneficio libre de impuestos a tanto alzado al asegurado si él es el diagnóstico de una de las enfermedades críticas cubierto por la póliza. El beneficio está destinado a ayudar a las personas aseguradas a mantener su calidad de vida y la independencia financiera después de sufrir una enfermedad potencialmente mortal. En este artículo, vamos a discutir las opciones y los jinetes que se ofrecen con el seguro de enfermedades críticas más comunes.
Algunas aseguradoras no ofrezca todas estas opciones y la cobertura pueden diferir de los discutidos aquí.

1. Devolución de la prima
Generalmente, este jinete prevé un retorno de todas las primas al beneficiario cuando el asegurado muere.
A menudo no hay cargo adicional por este jinete. Sin embargo, algunas aseguradoras pueden cobrar una pequeña prima adicional.

2. Pago retroactivo de la prima
Este piloto ofrece un reembolso de todas las primas al final de la política si no hay demanda.
Muchas pólizas ofrecen esta opción sólo cuando hay una prima a nivel de los 65, 70 o 75 . Otros tipos de políticas pueden requerir que pagar una prima adicional por este jinete y sólo pueden generalmente ser comprado en el momento de emisión de la póliza. Algunas aseguradoras pagarán una tasa estipulada de intereses sobre las primas, además de la devolución de las primas pagadas.

3. Niños Jinete
Algunas aseguradoras ofrecen cobertura a los hijos de los asegurados entre las edades de 2 -. Cobertura 17. En algunos casos, las aseguradoras pueden ofrecer a los niños de los asegurados que nacerán en el futuro, con una cobertura desde el nacimiento
El piloto pagará una suma global (normalmente $ 25.000) en el diagnóstico de una enfermedad grave de un hijo. En general, hay una sola carga de la prima, que asegura a todos los niños en la familia.

VI. Entender Requisito de suscripción de seguro de enfermedad crítica

Por lo general, hay un cuestionario pre-screening que se completará. Este cuestionario contiene una lista de condiciones médicas no asegurables. El uso del cuestionario de preselección ayuda a eliminar las solicitudes de aquellos que están seguros de ser rechazada.

La solicitud de seguro de enfermedad crítica es similar a una solicitud de seguro de vida, sin embargo, hay más preguntas sobre el historial médico de la familia del solicitante.

En las situaciones en que el solicitante no cumple con todas las normas de suscripción de la empresa puede ofrecer al asegurado la tasa no estándar. En estos casos, el asegurador podrá:

1. Añadir un recargo a las tarifas normales para reflejar el aumento del riesgo de que la solicitante.

2. Emitir una política que contiene exclusiones específicas, como las condiciones pre exclusión, ciertas enfermedades o condiciones pueden excluirse

3. La cobertura del Plan Básico sólo para el solicitante
Al suscribir una póliza de enfermedad crítica, el asegurador revisará las siguientes áreas:

1. Historia Familiar
factores hereditarios tienen una fuerte influencia en el solicitante de sufrir ciertas enfermedades en las que resulta de la descalificación del solicitante si se ha diagnosticado uno o más miembros de la familia o ha muerto a causa de una enfermedad cubierta.

2. Salud Personal
a) casos previos de hipertensión estará estrechamente revisado ya que existe una estrecha relación entre la hipertensión y el sufrimiento de una enfermedad crítica.
B) Altura y peso
Aseguradores han establecido directrices en cuanto a qué altura y la combinación de peso son aceptables para la emisión de las pólizas de seguro de enfermedad crítica.
c) del médico declaración
d) Otros informes, tales como exámenes médicos, análisis de sangre, análisis de orina.
e) Ocupación, ocupaciones y hábito de conducir debido a que estos pueden tener un impacto en la incidencia de acontecimientos enfermedad crítica
Ex.: un conductor profesional puede estar más expuesta a la desmembración accidental o parálisis que una persona que conduce sólo ocasionalmente

3.. Información Financiera México La cantidad de cobertura disponible bajo el seguro de enfermedad crítica puede ser o más de un millón de dólares. Por lo tanto, el asegurador debe determinar qué cantidad de la cobertura es razonable. Muchas aseguradoras normalmente permitirá una cobertura de hasta 5-7 veces de salario del solicitante.

VII. Tributación de las Políticas de enfermedad crítica

Como hemos mencionado en el artículo anterior, el seguro de enfermedad crítica es un tipo de seguro que paga un beneficio libre de impuestos a tanto alzado al asegurado si él es el diagnóstico de una de las enfermedades críticas cubierto por el política. El beneficio está destinado a ayudar a las personas aseguradas a mantener su calidad de vida y la independencia financiera después de sufrir una enfermedad potencialmente mortal. En este artículo, vamos a discutir la imposición de seguro de enfermedad crítica.
Enfermedad crítica política es considerada como una póliza de accidentes y enfermedad.

1. Si el tomador del seguro, el asegurado, el pagador de la prima y el beneficiario son la misma persona, la prima no son deducibles de impuestos y los beneficios son libres de impuestos.

2. En una persona clave

Si las primas no se deducen como gastos de negocios, entonces el beneficio es libre de impuestos si la persona clave asegurados se designa como beneficiario. Si el negocio es el beneficiario de la póliza después de prima es deducible de impuestos y beneficios es tributable.

3. Propietarios de pequeñas empresas compran seguro de enfermedad crítica en sí mismos.

Al establecer la propiedad de una empresa privada, una preocupación importante es que no existe un mecanismo similar a la cuenta de dividendos de capital para permitir que los beneficios que se pagarán en una base libre de impuestos a los accionistas. Como resultado, las prestaciones de enfermedad crítica por pagar a una empresa privada sólo pueden ser pagados, ya sea como rendimientos del trabajo imponibles o dividendos imponibles.

Por lo tanto, podría haber implicaciones significativas donde está destinado el beneficio de enfermedad crítica para ser utilizado por los accionistas como parte de un acuerdo de compra /venta, o para financiar los gastos de personal derivados de la enfermedad crítica.

4. Corporación seguro de enfermedad crítica
Algunos empleadores han incorporado la cobertura por enfermedad grave en un plan de sustitución de la pérdida de salario Si las primas para esta cobertura son deducibles como gastos de negocio para el empleador entonces el beneficio no son imponibles para el empleado, ya que no se pagan en una base periódica. Si el empleado sufre una enfermedad grave, los beneficios se pagarán directamente al empleado bajo la política de enfermedad crítica.
Algunas aseguradoras están ofreciendo una póliza que incluye tanto la cobertura de enfermedad crítica y seguro de vida. La aplicación es suscrito por ambos beneficios en el momento de la venta. Una prima se paga y financia todos los beneficios bajo la póliza y se hace aún más complicado para la imposición de la policy.

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