Cómo Educativa 529 Inversión Planes de Trabajo

Esta semana y' re va a estar hablando de un área importante de la planificación financiera de la universidad que para muchos padres es a menudo muy confuso: es decir, 529 planes. Para muchos de los padres que trabajamos que tienen los estudiantes en su segundo año, año junior o senior en la escuela secundaria Entender lo que los planes 529 son y si pueden ser útiles es una cuestión importante que debe ser contestada. Así que para mejor respuesta a esta pregunta y'. Ll primero empezamos a hablar sobre el propósito detrás de los planes 529
El propósito detrás de 529
529 planes son un tipo de vehículo de ahorro diseñado específicamente para ayudar a las familias a prepararse financieramente para enviar a sus hijos a la universidad a través de contribuciones consistentes al fondo antes de que el estudiante asiste a la universidad. Con los gastos universitarios de 4 años en total para 2010 totalmente en cualquier lugar de $ 30.000 hasta $ 300.000 y el aumento de 6% por año el gobierno de Estados Unidos ha reconocido que para muchos padres que crían el dinero necesario para pagar la universidad tiene que ser una estrategia a largo plazo. Con esto en mente, el IRS en 1996 la sección 529 que permitió un vehículo de inversión exento del impuesto especial que se creó para ayudar a que el ahorro para la universidad más fácil para las familias de todo Estados Unidos creó.
529 planes son similares a otros fondos de inversión o cuentas de inversión en que cuando usted hace contribuciones al plan de la administradora de fondos de 529 invertirá los fondos en una amplia gama de acciones, bonos, etc que se corresponden con los objetivos de inversión indicados por ese gerente. 529 planes difieren sin embargo, en que el director que dirige estos fondos tienen que adherirse a las directrices y reglamentos específicos inherentes al plan con el fin de garantizar una mejor que los fondos se conservadoramente invertido en maneras de hacer que el dinero está disponible para las familias cuando el estudiante está listo para asistir a la universidad.
Un plan 529 es un plan de ahorro para la educación operado por una institución estatal o educativo diseñado para ayudar a las familias reservar fondos para futuros costos de la universidad. Lleva el nombre de la Sección 529 del Código de Rentas Internas, que creó este tipo de planes de ahorro en 1996.
529 Planes se puede utilizar para cubrir los costos de los colegios calificados a nivel nacional. En la mayoría de los planes, la elección de la escuela no se ve afectada por el estado de su plan de ahorro 529 es de. Puede ser un residente CA, invertir en un plan de VT y enviar a su hijo a la universidad en Carolina del Norte.
Inscribirse en un plan 529
Hay dos maneras de invertir en un plan.
1 529. Directamente con el gerente Plan 529. (Haga clic aquí) página 2. A través de un asesor financiero. (Haga clic aquí)
Estas son las principales ventajas y desventajas de los planes 529, como se indica por el personal de planificación universitaria Sábado:
Top Ventajas
• Toda la cuenta y' s los ingresos están exentos del impuesto federal cuando se retiran si se utilizan para gastos calificados de educación. Esto significa que, a diferencia de los impuestos que tienen que pagar sobre los ingresos de las inversiones en acciones regulares, usted ganó y' t pagan ningún impuesto sobre los ingresos de la cuenta 529, a menos que terminan usando el dinero para algo más que la educación superior. Las ganancias son actualmente de impuestos diferidos en la mayoría de los estados, así Restaurant &toro; Una ruptura en el ISN impuestos las ganancias y' t la única ventaja fiscal, tampoco. Aunque sus contribuciones aren y' t de impuestos pre (usted paga impuestos estatales y federales sobre el dinero que invirtió en la cuenta), hay algunos estados que permiten deducir una parte de sus contribuciones de sus impuestos estatales Hotel &toro; A diferencia de las cuentas de custodia o de ahorro para educación Cuentas (AEE, IRA) el beneficiario no hacerse con el control del dinero a una edad específica (generalmente 18 o 21 para los tipos de cuentas). El propietario de la cuenta siempre tiene el control del dinero. Esto ayuda a disminuir la ansiedad que los padres de que sus hijos pueden utilizar el dinero para los propósitos fuera de los gastos universitarios Hotel &toro; No existen restricciones sobre quién puede abrir una cuenta 529 para quién. Puede abrir una cuenta para su hijo, un amigo y' s hijo, un pariente o incluso a ti mismo Hotel &toro; Cualquiera puede contribuir a la cuenta
Inicio Desventajas Restaurant • Esto puede no ser adecuada estrategia para alguien que tiene hijos a punto de ir a la universidad en menos de 2-4 años. Sería mejor invertir en un fondo de inversión tradicional como los gastos del fondo sería mucho menor que en los Planes 529 Restaurant &toro; Invertir en un plan 529 puede reducir un ' estudiante y; s elegibilidad para participar en la ayuda financiera basada en la necesidad Hotel &toro; Una retirada sin finalidad la educación puede estar sujeto al impuesto sobre la renta sobre las ganancias únicas y un 10% de penalización impuesto federal adicional en las ganancias Hotel &toro; De los 45 estados que han establecido planes, 27 de ellos cobran gastos de más de 1% por año y 10 de esos estados toman cargas de ventas adicionales. Estas tarifas son considerablemente más altas que las que normalmente se aplica en una cuenta regular de fondos mutuos o de inversión
Cómo 529 Planes Trabajar en Acción
Aquí está un ejemplo simplificado de cómo 529 planes funciona:
Usted presenta la solicitud de ayuda FAFSA cuando su hijo es estudiante de último año en la escuela secundaria. Vamos y' s que usted tiene una cuenta de ahorro 529 (usted es el dueño, no su hijo) con $ 20.000 en lo de los cuales $ 10.000 representa su contribución original y $ 10.000 es ganancias
Año 1:
su elegibilidad para financiera federal. ayuda este año se reducirá en no más del 5,64% del valor de la cuenta, o $ 1128 ($ 20.000 x 5,64%). Supongamos que no hay una mayor apreciación de la cuenta y retirar $ 5,000 en el otoño para pagar por las primeras facturas semestre universitarios
Año 2:.
Usted tiene $ 15.000 dejado en la cuenta al momento de solicitar la ayuda para el segundo año, y de nuevo será evaluado hasta 5,64% del valor de la cuenta o de $ 846 ($ 15,000 x 5.64%). La retirada $ 5000 trajo $ 2.500 de ingresos excluidos con él, pero como se indicó anteriormente, ninguno de la retirada se cuenta como ingreso la ayuda financiera. México La fórmula ayuda federal es más complicado que lo que se describe aquí, pero esto le da una idea general de cómo calcular el impacto financiero de una cuenta de ahorro 529.
Suena complicado? Es. Y sólo estamos hablando de la ayuda financiera federal gobierna ella, cada escuela por lo general establece sus propias reglas cuando la entrega de sus propias becas basadas en las necesidades, y muchas escuelas están empezando a ajustar premios cuando descubren 529 cuentas en la familia. Ten en cuenta también que las reglas federales de ayuda financiera están sujetos a cambios frecuentes. Por último, recuerde que la mayoría de ayuda financiera viene en forma de préstamos, no subvenciones, y por lo que terminan pagando de nuevo de todos modos si usted don &'; t entender cómo la escuela incorpora 529 planes en sus decisiones de adjudicación de ayuda financiera Francia El Bottom. Línea México La línea de fondo acerca de los planes 529 es que básicamente operan como una cuenta de ahorros. Esto significa que si usted decide usar uno que necesita para asegurarse de que usted comience temprano para que las ganancias acumuladas tendrán la oportunidad de crecer lo suficiente como para beneficiar a la familia. It &'; s también importante entender exhaustivamente cómo los planes 529 están a cargo de la universidad y' s la oficina de ayuda financiera para que su trabajo duro y ahorro aren y' t penalizados por la institución reduciendo su familia y' s la concesión de ayuda financiera porque usted tiene uno. Por último, al igual que todas las cuentas de ahorro con los activos invertidos en el mercado IT &'; s muy importante entender qué tipo de cuenta que tenga para que pueda entender correctamente el nivel de riesgos y beneficios dentro del plan por lo que tiene un buen pronóstico de lo que su proyectada fuera costos -de bolsillo serán cuando la factura de la matrícula llega.
Para muchas familias, la búsqueda de los ingresos adicionales necesarios para la coherencia hacer contribuciones a un plan 529 es un reto a la luz de los muchos proyectos de ley nuevos y en constante cambio y los gastos se enfrentaron en un todos los días y como resultado la comprensión que están disponibles para aumentar de inmediato premios de ayuda financiera y minimizar fuera de su propio bolsillo los costos deben ser de vital importancia las estrategias y técnicas. Si usted y' re buscando herramientas y estrategias disponibles para aumentar de inmediato la calidad de su estudiante y' s paquete de ayuda financiera a continuación, les invito a asistir a uno de nuestros talleres gratuitos organizados por mí para el asesoramiento y la consulta haciendo clic en el siguiente enlace para descubrir nuestra . próximo taller libre disponible
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