Planes de Educación

El tercer mayor meta financiera para una familia es el ahorro para la educación universitaria. La compra de una casa y la jubilación son los dos primeros goles. Con el costo de la educación superior en la subida, los padres comienzan a tratar de ahorrar dinero para la educación, tan pronto como nace un niño. Hay dos planes federales y estatales patrocinado populares que hacen de ahorrar para la universidad fácil:. El Coverdell y el plan 529

La Cuenta de Ahorros de Educación Coverdell

El Coverdell es un plan patrocinado por el gobierno federal que ayuda a dejar de lado el dinero para los gastos de educación superior. Estos gastos incluyen la matrícula, cuotas, libros y útiles, e incluso alojamiento y comida.

Las aportaciones anuales no son deducibles de impuestos, por lo que los retiros libres de impuestos, siempre y cuando se utilizan para pagar los gastos de educación elegibles. Hay límites a la cantidad de contribuciones anuales que se pueden hacer cada año.

El Coverdell se establece como una cuenta de custodia, creado por el padre u otro adulto para pagar los gastos de educación de un beneficiario designado. El niño debe ser menor de 18 años para establecer una cuenta. Todos los saldos deben ser gastados dentro de los 30 días de 30 cumpleaños del niño.

Cualquier institución financiera que maneja las cuentas IRA pueden ayudarle en la creación de una Coverdell, incluyendo bancos, compañías de inversión y corredurías. El Coverdell es como una cuenta IRA, ya que es una cuenta. Usted puede poner fondos de su cuenta en cualquier inversión que usted quiere - acciones, bonos, fondos mutuos y certificados de depósito son sólo algunas opciones

Puede establecer tantas cuentas Coverdell como usted desea para un niño.. Por ejemplo, usted podría tener una cuenta en su banco local y otro en una casa de valores. Algunos planes tienen muchos cargos asociados con ellos. Asegúrese de que los gastos de gestión de las múltiples cuentas no cancelan su declaración general
.

Si su hijo decide no ir a la universidad, él o ella va a perder una gran cantidad de dinero. Cuando cumple 30 años, se debe retirar el saldo de la cuenta dentro de los 30 días. Cualquier dinero retirado que no se utiliza para gastos elegibles educativo se grava y acusado una pena de IRS 10%.

Si su hijo decide no ir a la universidad, eso no significa que su hijo ganó ' t. El niño puede rodar el saldo total en otro plan Coverdell para otro miembro de la familia, incluyendo hermanos, sobrinas y sobrinos y los hijos e hijas
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529 planes de ahorros universitarios

Estos estado patrocinado planes 529 se nombran después de la sección del código tributario federal que proporciona para su uso. Los 50 estados y el Distrito de Columbia ofrecen planes 529. Las contribuciones al plan no son deducibles de impuestos, pero sus retiros son libres de impuestos cuando se utiliza el dinero para un gasto educativo cualificado

529 planes se enmarcan en dos categorías:.. La matrícula y los ahorros de prepago /planes de inversión

El plan de matrícula prepagada te permite comprar unidades de matrícula para cualquier colegio o universidad estatal bajo precio de hoy. Usted está comprando un semestre de asistencia para un niño. Lo que usted compra hoy será bueno para cualquier fecha futura, no importa cómo se elevan las tasas de matrícula. Con las universidades privadas y fuera del estado, matrícula prepagada del niño no incluye el aumento de los costos de matrícula. Por ejemplo, si usted compra dos años de matrícula universitaria para una matrícula de fuera del estado, es posible que sólo reciben un solo semestre en diez años.

Ya sea el beneficiario o el contribuyente ha de residir en el Estado que la 529 está formado en.

Con los planes de ahorro, una cuenta se abre y las inversiones son elegidos dentro de la cuenta. Si se inicia el plan cuando el niño es pequeño, puede elegir algunas inversiones agresivas de crecimiento a largo plazo. A medida que el niño crece, puede mover sus inversiones en opciones más conservadoras.

Los retiros son libres de impuestos si se utilizan para pagar los gastos de la universidad. Estos gastos pueden incluir matrícula, libros, alojamiento y comida. Una manera fácil de pensar en un plan de ahorro 529 es como un 401 (k) dedicada a los gastos de educación. Al igual que con un 401 (k), hay muchas opciones de inversión diferentes. Programas Muchos estados están abiertos a no residentes, así que mirar alrededor para los mejores planes.

Si su hijo decide no ir a la universidad tiene tres opciones. Se puede colgar en el plan de ahorro en caso de que su hijo decide asistir a la universidad en una fecha posterior. La cuenta puede ser transferida a otro miembro de la familia para los gastos universitarios. También puede retirar dinero de la cuenta y acaba de asumir la pérdida. La mayoría de los estados, se cargará una penalización del 10% de las ganancias de cualquier retirada no se utiliza para la educación. Además de esto, un penal federal del 10% será cargado también. No hay penalización por retiros debido a la muerte o el estado deshabilitado.

Las ventajas libres de impuestos de un plan de ahorros para la universidad hace 529 planes beneficiosa, pero no son adecuados para todos. Si usted tiene un plan de matrícula prepagada 529, la solicitud de ayuda económica se ve afectada por la reducción de su ayuda financiera en un dólar por dólar. Las familias de ingresos bajos, que a menudo son elegibles para recibir grandes cantidades de ayuda financiera, se les aconseja no participar en los planes 529.

Coverdell planes también disminuirán la cantidad de ayuda financiera disponible, pero sólo alrededor de un 5 a un 6% del valor de la cuenta. Planes de ahorro para la universidad son grandes para las familias que no califican para ayuda financiera o solamente calificar para préstamos. Muchas veces una familia no tiene dinero suficiente para pagar la universidad, pero tiene demasiado dinero para obtener ayuda.

El estatus libre de impuestos en 529 planes terminará en 2010, pero muchos asesores esperan que el Congreso extenderlo

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