¿Está en riesgo de inundaciones por las fuertes lluvias?

Recientemente muchas áreas de nuestro estado (y otros también) comenzaron el proceso de actualización de las FEMA Flood Insurance Rate Maps (empresas). Estos mapas muestran las áreas de inundación potencial basado en el evento de tormenta probabilidad de 1 por ciento. Esto se ha conocido en el pasado como la inundación de 100 años y es también conocido como el Área de Riesgo de Inundación Especial (SFHA).

Cuando se obtiene la cantidad de lluvia que comprende el 1 por ciento de la tormenta el agua de la inundación vendrá a una cierta elevación cerca de su casa, conocida como la Elevación de Inundación Base (BFE). Las empresas se han actualizado recientemente para muchos condados de todo el país a causa de los fondos de estímulo. FEMA está obligada a evaluar su mapa de riesgos de inundación de inventario por lo menos una vez cada 5 años. Pero, debido a la escasez de fondos, han pasado más de 15 años para algunas comunidades.

Para los dueños de casa con una hipoteca, la compra de un seguro contra inundaciones es obligatorio en una comunidad participante si el préstamo está asegurado por el gobierno federal o el prestamista está regulada por el gobierno federal. El seguro contra inundaciones es muy recomendable, incluso si usted no está obligado a comprar, pero se encuentran cerca de un arroyo o lago.

Recuerde, la tormenta probabilidad de 1 por ciento tiene una probabilidad de 1 por ciento de ser alcanzado o superado en un año . Durante la vida de una hipoteca de 30 años hay una posibilidad de 26% de tener un evento de inundación que supera el nivel de inundación base. Las tasas de seguros de hipotecas son generalmente menos cuanto más alto por encima del nivel de inundación base su piso terminado se encuentra. Por lo tanto, si usted es de cuatro pies por encima de la BFE las tarifas deben ser inferiores si estuviera en o por debajo de la BFE. Una política de $ 300 también puede valer la pena la tranquilidad de saber que trae. Póliza de seguro de propietario de vivienda tiene una exclusión de cualquier daño de la inundación.

También debe saber que sólo porque estás por encima de la BFE y lejos de un arroyo, muchas zanjas secas han causado daños significativos a un hogar durante una inundación repentina. Una vez más, su póliza de propietario de vivienda es inútil en este caso, sino una política de inundaciones cubriría este daño.

"La compra de un seguro contra inundaciones es obligatorio ... si el préstamo está asegurado por el gobierno federal o el prestamista está regulada por el gobierno federal"

Como se indicó anteriormente, su compañía hipotecaria puede ser obligado a pedirle que adquirir un seguro contra inundaciones. Por supuesto, ellos quieren que lo haga porque están protegidos también. También debe saber que el prestamista hipotecario también puede requerir un seguro contra inundaciones, incluso si se determina que no lo necesita. Esta es su prerrogativa. Una vez más, las tasas deberían ser más bien baja en este caso, pero hay algunos costos, no obstante. Ahora que usted sabe un poco acerca de la situación general, ¿cómo le afecta esto directamente? Si se le muestra actualmente para estar en o cerca de una zona de riesgo de inundación, o si va a estar en o cerca de un peligro de inundación en los mapas propuestos, AHORA es el momento de actuar. Las siguientes son las posibles situaciones en las que usted puede encontrarse:

1. Fuera de la zona de peligro de inundación por completo de los antiguos y los nuevos mapas. Esto es genial. En este caso no hay ningún requisito para la compra de un seguro contra inundaciones. Pero, como hemos dicho más adelante, si hay cualquier riesgo es posible que desee considerar. Una evaluación de su riesgo es rápido y fácil. Actualmente o en proyecto que se muestra
2. Usted es mucho en la zona de peligro de inundación. Esto le pone bajo el requisito de seguro contra inundaciones. Su situación puede ser ahora una de las siguientes:
* Su lote es "en" la zona de riesgo de inundación, pero el grado adyacente más bajo (GAL) alrededor de su casa está "fuera" o por encima del nivel de inundación base (BFE). En esta situación, es posible que el requisito de seguro contra inundaciones pueden ser quitados. Este proceso se llama una carta de Mapa Enmienda (LOMA).
* Su bajo grado adyacente (GAL) está por debajo de la BFE pero la elevación de piso terminado más bajo (FFE) está por encima de la BFE. En este caso, usted necesita comprar un seguro contra inundaciones. Un Certificado de Elevación es necesario como una forma de determinar su tasa de prima.
* Su elevación piso terminado más bajo (FFE) está por debajo de la BFE. Este caso es similar a 2.b. anteriormente, pero el riesgo de inundación es más alto. Una vez más, obtener un certificado de elevación para determinar su tasa de prima.

Si estás en situación 2, el primer paso es conseguir una determinación de la elevación. Este proceso es realizado por un agrimensor licenciado que medirá la elevación de su elevación del suelo terminado y el grado adyacente más bajo para determinar su ubicación con respecto a la zona de peligro de inundación. Este proceso producirá un Certificado de Elevación que se puede utilizar ya sea a completar el proceso de LOMA o permitir que su agente de seguros para establecer el tipo de prima de seguro contra inundaciones

Un ahorro de dinero punta -. Si los mapas no se han impreso todavía usted tiene la oportunidad de obtener un seguro bajo las antiguas tarifas. Entonces, cuando los nuevos mapas se hacen efectivas, las tarifas seguirán siendo los mismos - se le derecho de antigüedad en el Hotel ..