Cómo hacerse rico: Ahorro e Inversiones - ¿Por qué no haces dinero en cuentas bancarias

El ahorro de dinero (especialmente en una economía desinflado) puede proporcionar tranquilidad financiera a medida que construye un tesoro de guerra y ganar la seguridad financiera a través de altibajos económicos. Sin embargo, las cuentas de ahorro disponibles para usted a través de los bancos de la calle principal están diseñados para hacer que el dinero, no tú. No me malinterpreten, el ahorro de dinero es el # 1 en mi "must-dos 'para convertirse en forma financieramente. Sin embargo, yo no creo que un banco de cuenta de ahorros es el lugar más elegante para su dinero duramente ganado. He aquí por qué

dinero en el banco es seguro, pero ...

Sólo hay realmente de dos beneficios de ahorrar en una cuenta de ahorros en la medida de lo que puedo ver:.
1. El hábito & Conveniencia -. El hábito de poner distancia de al menos 10% de su ingreso del trabajo y la conveniencia de la creación de un banco de cuenta de ahorros de página 2. La Garantía - El gobierno garantiza su dinero está seguro (hasta $ 100.000 por lo general, sin embargo, debido a la reciente crisis financiera este se incrementó a $ 250.000 en los EE.UU. hasta 2014)

El hecho de que el dinero por lo general se puede retirar de la cuenta de ahorros con poco oa veces ninguna penalización es la otra cara de una moneda que se llama "poco o ningún beneficio". Usted paga un precio por esta flexibilidad

Ahorro:. El largo y el corto de él

El hábito del ahorro es a largo plazo, pero la táctica es corto. Lo que quiero decir es el hábito de ahorrar dinero es a largo plazo, el hábito de por vida. Sin embargo, el ahorro de dinero en una cuenta bancaria de ahorros es una táctica a corto plazo. Su dinero nunca debe dejarse sentada en una cuenta de ahorros de más de 6-12 meses, porque la tasa de interés propuesta por el banco es poco probable que alguna vez vencer a la inflación. Hay 4 tipos principales de cuentas de ahorro.

1. Una cuenta de la demanda - tasa variable de interés; le permite retirar su dinero de inmediato si es necesario.
2. Una cuenta de aviso - tasa de interés variable, pero debe dar aviso a retirar dinero, por lo general notificación uno o más meses. A cambio, se obtiene una mejor tasa de interés.
3. Una cuenta de plazo /a tipo fijo - tasa fija de interés una vez que deje su dinero por un período fijo de tiempo, por ejemplo uno o dos años. Si tiene que retirar su dinero antes, lo normal es tener menos interés.
4. Bonos Garantizados - similar a plazo fijo, esto es una cuenta a tasa fija, pero puede que tenga que invertir una suma global de por lo menos y euro; 5000. Usted recibe una garantía de tasa de interés, siempre que no retira su dinero hasta el final del plazo del ahorro, que generalmente es de entre tres y cinco años.

El tipo de opción de ahorro que usted elija depende del objetivo de su estrategia de ahorro. Es esencial saber lo que usted está ahorrando el dinero para el fin de determinar el momento en que usted necesita para tener acceso al dinero ahorrado. Puede ser apropiado para tener unos pocos tipos diferentes de cuentas de ahorro, ya que puede ser el ahorro para emergencias, la universidad, una nueva casa o para la jubilación. La necesidad /meta financiera es diferente en cada caso, por lo que el vehículo a través del cual usted guardar y la cantidad ahorrada es determinado por la final necesidad /meta. En este caso, dar a cada meta financiera una cantidad de dinero y el marco de tiempo
.

¿Por qué las tasas de interés no significan mucho

Es vital entender que los bancos pueden citar las tasas de interés que el Compuesto diaria, semanal, mensual, trimestral o anual. Al comparar un banco de ahorros con otro, asegúrese de preguntar a su banco para la figura porcentaje de rendimiento anual (APY), además de las tasas de interés. Durante un período de 12 meses, una tasa de interés que los compuestos anual podría producir menos dinero que una tasa de interés más baja que los compuestos diaria. Normalmente, los bancos citan las tasas de interés y APY, pero sólo APY dan una verdadera representación de la rentabilidad como el APY se calcula igual en todas partes

Ahorro automático -. Establecer y olvidarse de él

No! importa qué opción de ahorro que usted elija es una buena idea para hacer el guardado automático. Establecer un orden permanente en su cuenta corriente (actual) para decir que el primero día de cada mes y transferir la cantidad automáticamente a su cuenta de ahorros.

En resumen, está bien para guardar automáticamente el dinero en una demanda o notificación ahorro periodo contable pero si yo fuera tú, estaría invirtiendo en otro lugar doble rápida ... dentro de por lo menos 6 a 12 meses de que estar allí.

¿Por qué cuentas que devengan intereses no llevan el Gran tratan

La verdad es ... que no hacen ningún dinero en cuentas bancarias (en términos económicos reales), simplemente porque se supone que no debes. Triste pero cierto, me temo. Las tasas de interés que usted gana en una cuenta corriente (actual) o de ahorros a menudo no exceda la tasa de inflación promedio anual, lo que ha sido, en promedio, poco más de 3% desde el 1920 hasta el 2010. En resumen, terminas perdiendo poder adquisitivo el valor de su dinero en términos reales disminuye. Mi recomendación personal es no te dejes engañar por anuncios brillantes, sitios web y carteles en su banco local que ofrece lo que usted piensa que son buenos tipos de interés. Son Nunca ningún bien en términos económicos reales. Una vez más, la única persona que hace el dinero en términos reales de su dinero ahorrado es por desgracia su banco

Ahorro - Dónde ir a continuación de mayores rendimientos

Además de los ahorros bancarios típicos o depósito opción de cuenta, es posible que desee considerar opciones de ahorro un poco más avanzadas, tales como Certificados de Depósito (CD) o cuentas del mercado monetario (MMAS). Por favor, visite nuestra página web o echa un vistazo a mis otros artículos en la creación de riqueza y de Ahorro y Estrategias de Inversión para averiguar acerca de los certificados de depósito, cuentas del mercado monetario y otros ahorros "más avanzadas" y estrategias de inversión Restaurant  .;