Preparación para un Cambio de Paradigma Pendiente

Desde el New Deal, los programas gubernamentales que apoyan nuestro éxito financiero han sido una parte constante de nuestro tejido social hasta ahora. Con dudosa solvencia de la seguridad social y la disminución del número de planes de pensiones tradicionales, la política pública reciente se ha desplazado hacia la propiedad más personal y la creación de oportunidades de ahorro individuales sin precedentes. Sin embargo, las nuevas oportunidades reproducen nuevas responsabilidades y hay que preguntarse si los individuos están preparados para un cambio de paradigma como social. A la luz de los acontecimientos recientes y los datos de preparación para la jubilación, es evidente que muchas personas están insuficientemente armados para tomar la plena propiedad de sus futuros financieros.

Jubilación preparación

De acuerdo con la última Encuesta de confianza en la jubilación ( RCS), realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios de Empleados, los estadounidenses aún todavía tienen que manejar bien las nuevas responsabilidades. Los resultados de la encuesta de 2006 muestran una continuación de una tendencia que comenzó hace varios años: muchos trabajadores estadounidenses no están dispuestos a emprender la tarea de planificación financiera para su propia jubilación y se enfrentan a la perspectiva de tener que trabajar más de lo que esperan. Los puntos de la encuesta a algunas observaciones interesantes:.

El número de personas que dijeron que habían calculado la cantidad de dinero que necesitan para ahorrar para la jubilación se mantiene sin cambios en torno a 42%

Más de la mitad de todos los trabajadores tienen menos de $ 50,000 ahorrado para la jubilación y tres cuartas partes de todos los trabajadores que no han puesto ningún dinero tiene un lado menos de $ 10.000 en activos totales.

Sólo el 40% de los empleados dicen que ellos o su cónyuge tiene un beneficio definido Plan en el trabajo, sin embargo, el 61% afirma que la intención de recibir ingresos de dicho plan en el retiro

Una mirada al pasado

Una mirada a los acontecimientos recientes sugieren además America &';. s falta de preparación y la autosuficiencia financiera. Durante los primeros años del siglo 21, por ejemplo, millones de estadounidenses perdieron sus ahorros de jubilación, junto con sus puestos de trabajo. Paradójicamente, como precios de las acciones subieron durante el auge 90 y' s, la educación financiera se redujo. Exuberancia exagerada en un mercado de valores inflados junto con un ciclo aparentemente interminable de crecimiento, los inversores mostraron la ignorancia a la sabiduría financiera convencional en expectativa de perpetua expansión de la riqueza. Y la nación pagó — y en muchos aspectos todavía está pagando — el precio
Mientras los escándalos corporativos y los ataques terroristas de septiembre de 2001, que precipitaron la crisis económica eran casi imposibles de predecir, una población una cultura financiera podría, al menos en teoría. , se han dado algunos pasos básicos para mitigar la severidad de la pérdida individual. Por ejemplo, muchos sobrevivientes de las víctimas del 9/11 descubrieron que sus seres queridos no habían hecho arreglos financieros adecuados: El seguro es insuficiente o inexistente, los beneficiarios no fueron designados, y los planes de contingencia para los cónyuges e hijos estaban incompletos o inexistentes. Además, muchos de los que incurrió en pérdidas financieras debido a la recesión económica podría haber mejor protegidos sus activos mediante el empleo de un par de los principios financieros básicos: diversificar sus inversiones, participaciones límite de su No es una cuestión de si, y cuando las cosas van a suceder, pero ¿cómo preparados estamos para lo impredecible
Mirando hacia adelante
La intención no es para perpetuar el dogma financiera basada en el miedo a menudo se encuentran en la actualidad y'? s medios de comunicación populares y- de hecho, que es parte del problema. . En su lugar, la intención es poner de relieve la necesidad de que la educación financiera mejorada y hacer hincapié en que los mensajes financieros actuales no están revirtiendo la tendencia
Para mejorar la educación financiera nacional, una observación superficial sugiere algunas soluciones posibles:

Acérquese a la educación financiera de un nivel emocional y psicológico más suave. Evite conciencia de la pobreza basada en el miedo con el dogma y aumentar la prosperidad y la retórica abundancia.

Alinear y unir esfuerzos fragmentados. Educar y potenciar las organizaciones comunitarias sin fines de lucro y ya que suelen ser los primeros en ayudar a los que más necesitan

Educar a nuestros jóvenes.

Haga profesionales de servicios financieros menos confuso, más transparente, y más accesible a todas las personas en todos los grupos demográficos.

Si bien es claro que estamos viviendo una transición social drástica, no está claro si los ciudadanos estadounidenses estarán preparados adecuadamente. Debido a esto, es imprescindible que la educación y la alfabetización financiera se mantienen como el inquilino primordial del debate propiedad. Juntos, una populosa cultura financiera, cálidamente segura, y enormemente próspera puede ser auto-suficientemente preparados para eventos inesperados, pero también puede tener la fuerza y ​​el poder para hacer cosas maravillosas Hotel  .;