Seguro de cuidado a largo plazo - es adecuado para usted

El coste medio anual de la atención en un hogar de ancianos privada es alrededor de $ 66,0001 una suma que podría agotar rápidamente casi cualquier persona y' s activos. Una manera de protegerse y proteger sus activos es la compra de una póliza de seguro de cuidado a largo plazo y mdash; si acaso

En esencia, un seguro de cuidado a largo plazo paga por el cuidado prolongado, ya sea en un hogar de ancianos o por un profesional en una persona y ' de la salud;. s propia casa. Beneficios generalmente están disponibles cuando el asegurado no puede realizar una o más actividades de la vida diaria, como bañarse y vestirse.

¿Es usted lo necesita?

Ni Medicare ni seguro de salud estándar paga más que una pequeña cantidad, si nada en absoluto, para la atención a largo plazo. Medicaid pagará, pero sólo si sus ingresos y bienes don &'; t exceda las cantidades modestas establecidos por el gobierno.

Algunas personas son capaces a “ auto aseguran y" Para entender cómo funciona esto, considere María y Al, un par hipotético. Cuando se retiraron a los 65 años, Al tenía una pensión de su empleador, así como una cuenta de retiro individual (IRA). María tenía el dinero que ella y' d guardó en su empleador y' s plan de ahorro para el retiro. Durante los primeros años de su jubilación, vivían cómodamente en Al &'; s de pensiones y de IRA y se guardan Mary &'; s cuenta de retiro para la atención médica en el futuro — si es necesario.

1 Encuesta de Mercado de Nursing Home & Costos de la atención, MetLife Mature Market Institute, agosto 2003

Varios años más tarde, Al tuvo que entrar en un hogar de ancianos. Mary &'; s activos cubrieron su estancia de dos años en el hogar. Sin embargo, si la pareja no había tenido Mary &'; cuenta de retiro s para dibujar a pagar por Al &'; s la atención, se habría visto obligado a utilizar los ingresos María necesitaba para sus gastos de vida para pagar por Al &'; s cuidado.

El resultado final:. A menos que tenga suficientes activos que usted ganó y' t necesidad para otras necesidades de jubilación, usted debe considerar la compra de un seguro de cuidado a largo plazo

¿Qué buscar?

En la evaluación de las políticas, compras cuidadosamente y pedir un montón de preguntas. Busque una póliza que ofrece protección contra la inflación. Un beneficio que parece adecuada hoy puede no ser suficiente cuando lo necesite. Por ejemplo, si los precios de hogares de ancianos fueron aumentando en un 5% por año, el proyecto de ley actual promedio $ 66,000 anual podría superar los $ 175.000 en 20 años

Otra consideración es la política y'. S período de espera. Calcule cuánto tiempo puede darse el lujo de auto-asegurarse antes de beneficios comienzan realidad. El más largo es el período de espera, menos costosa es probable que sea la política. Otras características importantes a evaluar son la cantidad diaria de beneficio y la duración del período de beneficios. Montos de los beneficios más altos y más largos períodos de beneficios generalmente aumentan las primas.

Las primas serán más asequibles si usted compra una política cuando se es joven y saludable. Mientras más edad tenga, más se puede esperar para pagar el seguro de cuidado a largo plazo. Las primas también pueden ser mayores y mdash; quizá de manera significativa por lo que — si se encuentra en mal estado de salud, cuando usted compra una póliza.

Si usted ya tiene un seguro de cuidado a largo plazo, revise su póliza para asegurarse de que satisfaga sus necesidades. La mejor política para usted dependerá de su situación financiera personal.

Ayuda del Tío Sam

seguro de cuidado a largo plazo puede ser costoso. Pero, si usted detalla sus deducciones en su declaración de impuestos federales, usted puede ser capaz de deducir una parte o la totalidad de las primas que paga por una póliza de cuidado a largo plazo calificado como un gasto médico.

Las primas de cuidado de largo plazo puede ser deducible

Su Edad Importe Máximo deducible *

40 o menos $ 260

41 a 50 $ 490

51 60 $ 980

61 a 70 $ 2.600

71 o más $ 3.250

* Estos límites de 2004 se ajustarán a la inflación en los próximos años .

Tenga en cuenta que sólo se puede deducir los gastos médicos que excedan el 7,5% de su ingreso bruto ajustado. Por lo tanto, es posible que tenga que incurrir en otros gastos médicos significativos con el fin de deducir sus primas de cuidado a largo plazo. Consulte con su asesor fiscal para ver cuánto — en todo caso y mdash; usted puede deducir.

La planificación de cuidado a largo plazo puede ayudar a mantener el control sobre sus finanzas y mejorar sus posibilidades de obtener la atención que usted desea. Para obtener más información, consulte a su asesor financiero Hotel  .;