¿Cuánto es una tonelada de interés?

¿Alguna vez te has preguntado por qué siempre parece ser demasiado mes sobra al final del dinero? En este artículo se intenta explicar que la crisis mensual mediante la exploración de cómo hemos sido inducidos a pensar en términos de lugar de costo "mensual" "total".

En realidad, el fenómeno mensual tiene más que ver con el interés compuesto. Así que la pregunta realmente se convierte, ¿tiene interés compuesto a trabajar para usted o contra usted?

Scam "Fácil Pago mensual"

¿Alguna vez has notado que los concesionarios de automóviles siempre piden algo como, "¿cómo Cuánto le va a pasar al mes "? Esto no pretende ser una introducción amable, aunque así es como se encuentra. Más bien, por diseño, es una técnica de ventas porque el coche no cuesta $ 20.000. Sólo cuesta $ 385. Eso es. Sin condiciones. Sólo $ 385 ... para los próximos 60 meses.

Yo era un encargado al por menor durante muchos años. El mayor lanzamiento ofrecido era un estribillo estándar "nada en la tienda es el suyo hoy por sólo $ 39.00." No dijimos, "por mes". No dijimos "para siempre". Simplemente dijimos una cantidad.

Cuando usted ve un anuncio escrito o de vídeo, cuyo precio está pegado en la enorme, negrita. ¿Es el precio total o cuantía mensual? Obviamente, es la publicación mensual sobre todo si el minorista o distribuidor hace su propia financiación. La venta de dinero es un negocio muy lucrativo. (Ver Secretos Tarjetas de crédito Dirty Lil.)

El comerciante enumera el precio total sólo porque la ley dice que tiene que estar allí. Pero es por lo general fuera al acecho en algún pequeño rincón casi invisible. Y mención del pago mensual se mantiene alejado de esas malas palabras como "precio", "costo", o cualquier otra cosa que huela a que no sea "pagos fáciles" nada.

Todo está basado en la misma estafa mensual que todavía se lo puede permitir, incluso si usted no tiene todo el dinero. Pregúntese si que realmente tiene sentido. ¿Es verdaderamente basada en el buen juicio o se basa en la gratificación instantánea? Entonces ¿por qué lo hacemos?

Lo hacemos porque nos han lavado el cerebro para no pensar en términos de coste total, sino "los pagos mensuales fáciles". El proceso de pensamiento es algo como esto: "Bueno, vamos a ver este proyecto de ley se pagará el próximo mes Eso libera $ 22.50 Y ese aumento de sueldo es otra $ 15 Y si puedo exprimir otros $ 7.50, puedo comprarlo ...... . Lo haré! "

Lo sé, lo he hecho y lo que sea. Esta es nuestra forma de pensar porque así es como hemos sido entrenados para pensar y el minorista y el acreedor sabe. Nos ponemos en sus garras, porque eso es lo que nos han enseñado a hacer por el sistema.

Efecto de Interés compuesto

Cuando se le preguntó cuál era la cosa más poderosa que jamás había presenciado, genio absoluto de Albert Einstein respondió simplemente: "el interés compuesto." Aquí hay dos escenarios que ilustran el sello de su comentario.

A $ 2,000 sofá financiado a un interés del 19,8%, con pagos mínimos mensuales tendrá 31 años y 2 meses para pagar y usted pagará más de $ 10.000. El interés por sí solo le roba $ 8.202 que sudar durante décadas para ganar. De hecho, usted tendrá que ganar alrededor de $ 12.000 bruto al neto $ 8.202 por el interés sólo para que pueda tener su sofá $ 2000. ¿Qué podría ser la pena pagar 5 veces su valor?

Pero se pone peor. Si se va a poner ese mismo $ 8202 de los pagos mensuales en un fondo de inversión de 10% durante los mismos 31 años, sería dió $ 45.540 en la riqueza personal.

De forma similar, digamos que usted compra regularmente un coche nuevo y pagar $ 300 al mes. Si usted hace eso por sólo media de su vida laboral o veinte años, le va a dar el dinero que si invertido al 10%, construiría a $ 227,810.65. Esa cantidad podría generar $ 1,936.39 por mes para el resto de su vida.

Este es el poder del interés compuesto. Usted puede tener que trabajar para usted o contra usted. Es tu elección.

¿Es necesario?

¿Es necesario? No lo sé. ¿Cómo está buscando su futuro financiero? ¿Realmente apreciamos el pago de 5-6 veces el valor de algo? ¿Es realmente vale la pena haciendo malabares con los pagos mensuales, mes tras mes, año tras año? Si es así, bien. Guarde en la custodia encendido
.

Pero si usted está cansado de la estafa, si estás cansado de tener su riqueza futura robado de usted, si usted está cansado de la sudoración tu vida sólo para engordar los beneficios línea inferior de la entidad financiera, a continuación, repita a sí mismo: "si no puedo darse el lujo de pagar por ella en efectivo, no puedo permitir." Tenemos que memorizarlo, imprimirlo en nuestra frente, y arraigar en nuestra cada fibra. Batir la estafa pago mensual por salir de la deuda y el pago en efectivo.

¿Cuánto es "una tonelada de interés"?

Todo el mundo sabe que cuando usted tiene una hipoteca, tendrá que pagar una tonelada de interés. Entonces, ¿cuánto es "una tonelada de interés". Si estiramos nuestra hipoteca a su longitud contratada, habremos pagado alrededor de 3 veces el valor de la hipoteca en intereses.

Por ejemplo, para comprar una modesta casa de $ 100,000 que tendremos que ganar lo suficiente para cubrir los impuestos . Así que vamos a necesitar aproximadamente $ 400.000 brutos tener $ 300.000 neto a pagar $ 200.000 en ganancias línea de fondo (intereses), por lo que podemos vivir en nuestra modesta casa de $ 100,000. ¿Qué hay de malo en esta imagen.

Eso significa que tenemos que trabajar como un esclavo durante décadas, sólo para engordar los bolsillos de alguien más. Mientras tanto nuestra riqueza se desvió dinero distancia-- que podríamos estar invirtiendo para desarrollar riqueza adicional para nuestra familia.

Es cierto que una hipoteca es la única manera de que la mayoría de nosotros puede comprar una casa. Pero desde luego no tenemos que arrastrarlo fuera más tiempo del necesario. De hecho, en otros artículos que usted puede aprender cómo pagar su hipoteca en el menor tiempo posible. (Vea la deuda destruida por Magic Bullet.) Pero por ahora, vamos a reconocer el costo involucrado si no pagarla por adelantado.

Una hipoteca de 30 años para una casa de $ 175,000 en el 8% tiene un mes pago de $ 1,500. Con 25 años para el final, el interés mensual de este préstamo es de aproximadamente $ 1,390. Esto significa que su institución financiera "amistosa" simplemente le cobró $ 1390 para el uso de su $ 110 ese mes ... y sus consecuencias jurídicas.

Si usted piensa que estoy bromeando, mira a su pago o pedir al banco cómo mucho va a interesar y cuánto principio; o echa un vistazo a los siguientes ejemplos.

30 años 08% de hipoteca después de 15 años, el interés mensual es 77%
25 años 07% de hipoteca después de 05 años, el interés mensual es de 91%
20 año 10% de hipoteca después de 10 años, el interés mensual es de 73%
30 años 09% de hipoteca después de 20 años, el interés mensual es de 63%

Si aún no lo ha llegado a la conclusión de que una hipoteca es una mala cosa, buscar el término "hipoteca" en el diccionario. Es un derivado de dos palabras latinas, mortuus que significa "muerte" y calibre significado "Grip". Es un "Death Grip".

Está claro que no estoy diciendo que no comprar una casa. Lo que estoy diciendo es conseguir esa hipoteca dio sus frutos! Incluso si usted sólo tiene que añadir un poco más en contra del principio de cada mes, los resultados pueden ser sorprendentes.

Los lectores probablemente interesará saber Mike, el autor de este artículo, también ofrece un mini-curso de eliminación de deuda libre vía correo electrónico. Usted puede inscribirse en libre de deudas en 7,5 años Restaurant  .;