Definición: Finanzas Personales

Las finanzas personales es la aplicación de los principios de las finanzas a las decisiones monetarias de una unidad individual o familiar. Se ocupa de las formas en que los individuos o familias obtengan, presupuesto, ahorran y gastan recursos monetarios en el tiempo, teniendo en cuenta diversos riesgos financieros y acontecimientos de la vida futura. Componentes de las finanzas personales pueden incluir las cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos de consumo, las inversiones en el mercado de valores, planes de jubilación, prestaciones de seguridad social, las políticas de seguros y gestión de impuestos.

Un componente clave de las finanzas personales es la planificación financiera, un proceso dinámico que requiere un seguimiento y reevaluación regular. En general, tiene cinco pasos:

1. Evaluación
: situación financiera personal del Uno se puede evaluar mediante la compilación de versiones simplificadas de los balances financieros y las cuentas de resultados. Un balance personal enumera los valores de los bienes personales (por ejemplo, coche, casa, ropa, acciones, cuentas bancarias), junto con los pasivos personales (por ejemplo, la deuda de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, hipotecas). Una declaración de la renta personal se enumeran los ingresos y gastos personales.

2. Fijar metas
: Dos ejemplos se "jubilan a los 65 años con un patrimonio personal de $ 200.000" y "comprar una casa en 3 años pagando un costo mensual de servicios hipotecarios que no es más que el 25% de mis ingresos brutos". No es raro tener varios objetivos, algunos a corto plazo y un poco de largo plazo. Establecer metas financieras ayuda a la planificación financiera directa.

3. Creación de un plan
: El plan financiero detalla cómo lograr sus metas. Se podría incluir, por ejemplo, la reducción de gastos innecesarios, lo que aumenta la propia rendimientos del trabajo, o invertir en el mercado de valores.

4. Ejecución
: Ejecución del plan financiero personal a menudo se requiere disciplina y perseverancia. Muchas personas obtienen ayuda de profesionales como contadores, asesores financieros, asesores de inversión y abogados.

5. Seguimiento y reevaluación
: A medida que pasa el tiempo, uno de plan financiero personal debe ser monitoreado para posibles ajustes o reevaluaciones.

objetivos típicos mayoría de los adultos han están dando sus frutos tarjeta de crédito y o deuda de préstamos estudiantiles, la jubilación, los costos de la universidad para los hijos, gastos médicos, y la planificación del patrimonio.

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