Anualidades Comparando con fines de inversión

Al considerar las ventajas fiscales de invertir en diferentes anualidades tendrá que averiguar si las inversiones en la anualidad son deducibles de impuestos o no deducibles de impuestos. Anualidades del plan de jubilación son generalmente deducibles de impuestos, pero la pregunta debe ser formuladas y contestadas cuando se compara anualidades. Pasivos fiscales también deben sopesarse.

Al evaluar cómo se gravan los pagos de una anualidad, usted necesita saber que la tasa del impuesto dependerá del origen de los fondos. Los pagos de las anualidades pagadas por contribuciones deducibles de impuestos se gravan en el pago a la tasa de impuesto a la renta del destinatario
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Si la anualidad era una anualidad no deducibles de impuestos, entonces cuando los pagos se realizan únicamente la parte que es una ganancia de la inversión será gravado a la tasa de impuesto a la renta del beneficiario. También, dependiendo de toda situación financiera del destinatario individual, a veces es más ventajoso tener pagos receptores llevan una carga tributaria menor que los pagos realizados en la anualidad.

Si la persona que recibe el pago es menor que la edad de 59.5 o superior 70.5, no son los impuestos de penalización que puede arrancar, y se debe discutir a fondo con su contador, especialista en impuestos o asesor financiero antes de tomar una decisión sobre qué anualidad para elegir. La industria a veces se utilizan los términos "calificado" o "no cualificado" para referirse a si los fondos pagados en una anualidad son deducibles de impuestos.

La diferencia entre una renta vitalicia fija y una anualidad variable es en la forma en que el pago que se estructura el destinatario. También hay algunas diferencias entre anualidades fijas y variables en cómo se ve agravado intereses sobre los pagos realizados a la anualidad.

Una anualidad fija se efectuarán los pagos de una cantidad fija al destinatario el pago de el término del contrato, por lo general, hasta la muerte del receptor del pago, con la compañía de seguros que garantice tanto el principio y las ganancias. Una anualidad variable garantiza un pago mínimo para el receptor del pago, y el resto por encima de las diversas pago mínimo en función de la el rendimiento de la cartera administrada.

Cada situación financiera es diferente, y se recomienda la ayuda de un asesor financiero en la evaluación de diferentes anualidades. Hay sitios web que pueden ayudar en la evaluación, pero la decisión es una que necesita más experiencia que la mayoría de la gente promedio poseen, debido a las consecuencias fiscales y raíces, tanto durante la fase de inversión y de la fase de pago de una anualidad Hotel  .;