Cinco cosas que debe considerar antes de refinanciar

Las tasas de interés son históricamente bajos y- en caso de que subirse al carro de refinanciación?

Pensando en la refinanciación de su casa? Las tasas de interés están cayendo y la gente de todo el país están buscando maneras de hacer la mayor parte de su dinero. Mientras que la refinanciación puede ayudar a poner un poco de dinero extra en su bolsillo y le dará un poco más de margen de maniobra en su presupuesto mensual, y' no es una panacea para todos los problemas financieros

La refinanciación de su casa es una gran. decisión. ¿Es correcto para usted

La verdad es que hay y'? S ningún punto perfecto de directrices o de una talla única para todos Rulebook cuando se trata de la refinanciación de su casa. Pero si realmente quiere asegurarse de que usted y' re hacer lo correcto (por las razones correctas), es posible que desee preguntarle a ti mismo algunas preguntas:

1. ¿Por qué la refinanciación de su casa? Esto suena como una obviedad, pero y' s no tan sencillo como parece. Hay docenas de razones propietarios consideran que la refinanciación, y algunos aren y' t tan sólido como los demás. Si usted y' re refinanciación de su casa para ayudar a pagar su adolescente y' s costos de la universidad o para escapar de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), que y' re probablemente haciendo lo correcto. Por otro lado, si usted y' re refinanciación de su casa para pagar sus enormes cantidades de deuda de tarjeta de crédito, también. . .

2. Se refinanciación ayuda you – realmente le ayudará y- ¿a la larga? Si usted y' re refinanciación de su casa porque usted y'. Re ahogando en deudas de tarjetas de crédito, primero asegúrese de que usted y'. Has hecho el compromiso de cambiar sus hábitos de gasto

Refinanciamiento con el fin de pagar la deuda de tarjeta de crédito no necesariamente a “ sonido y" razón para hacer un refinanciamiento. El mayor problema es que usted está tomando (tarjeta de crédito) la deuda no garantizada y la negociación por la deuda garantizada (hipoteca), en última instancia, que podría costar su casa, si sus finanzas se pusieron realmente feas. El otro gran problema con esto es que la mayoría de las personas que refinancian sus casas para pagar la deuda de tarjetas de crédito don &'; t tienden a aprender algo acerca de vivir dentro de sus posibilidades: Terminan debiendo más en su casa, y por lo general van de vuelta a acumular por la deuda de tarjetas de crédito:.. Después de sólo 18 a 24 meses, muchos terminan debiendo la misma cantidad de nuevo en tarjetas de crédito

Don y' t dejó su turno de refinanciamiento en una excusa para pasar más

3. ¿Cuánto tiempo se tarda en alcanzar el equilibrio? Cuando usted refinancia, usted es responsable de pagar los honorarios y costos de cierre asociados con su nuevo préstamo (para la mayoría de los propietarios de viviendas, esto viene a ser alrededor de $ 2.000). Antes de refinanciar, se debe ejecutar algunos números para determinar su y" break-even point &"; y- que y' s la cantidad de tiempo que le llevará a recuperar lo que pagó a cabo

Para encontrar su punto de equilibrio, simplemente divida sus cuotas hipotecarias por la cantidad de dinero que usted y'. re ahorrar cada mes. Por lo tanto, si ha guardado, por ejemplo, $ 120 al mes por la refinanciación de su casa, y que pagó $ 3,000 en costos de cierre y otros cargos:

$ 3.000 (los costos de cierre) /$ 120 (ahorro mensual) = 25

En este ejemplo, el punto de equilibrio es de 25 meses, o poco más de dos años

Por supuesto, usted debe tener en cuenta que si usted y'. re alargando los términos de su préstamo, usted puede estar haciendo más daño que bien. Esto puede ser un problema cuando la gente refinanciar con la esperanza de reducir sus pagos mensuales. . . pero terminan extender la vida de su préstamo por otros cinco años más o menos. En casos como este, los costos de los intereses que usted y' ll terminan pagando probablemente aren y' t la pena y- especialmente si usted tiene la intención de vivir en su casa para el largo plazo.

4. ¿Es el crédito (aún) buena? O, mejor dicho, ¿es tan bueno o mejor de lo que era cuando recibió su préstamo original? Si usted y' has golpeado algunos momentos difíciles, financieramente, su puntuación de crédito puede no ser lo que una vez fue. Antes de intentar refinanciar su casa, considere su crédito actual: ¿Tiene usted alguna nueva deuda? Pagos o impagos tarde? Si es así, usted no puede ser capaz de obtener una tasa de interés lo suficientemente bajo como para justificar una refinanciación. Usted puede ser mejor con su hipoteca actual.

5. ¿Has hecho tu tarea? Antes de considerar seriamente la refinanciación de su casa, usted debe asegurarse de que usted y' re tomar una decisión informada. Alrededor de la tienda con varios prestamistas diferentes (por supuesto, usted debe consultar con su prestamista actual, también y- la mayoría de los bancos quieren mantener a sus clientes) y leer sobre los costos y beneficios de la refinanciación. Al final del día, usted es la única persona que puede decidir si el refinanciamiento es el camino correcto a seguir Hotel  .;