Fija Anualidad Índice

anualidad Un índice fijo (FIA) es un tipo de anualidad popularidad actualmente disfrutando entre muchos inversores. Sin embargo, no era y' t siempre de esa manera. La verdad es que la actual generación de anualidades de índice fijo se introdujo a principios de 1995.

En los últimos diez a doce años FIA no sólo han crecido sino que se transformó en un tipo de anualidad que ofrece enormes beneficios potenciales. También vienen con los gastos y riesgos

Hay dos grandes categorías de rentas vitalicias -. Anualidades fijas y variables. Hay muchos beneficios para ambos. La siguiente tabla muestra las principales diferencias entre estas dos categorías

Las anualidades fijas:.

Declarar un tipo de interés actual, el porcentaje de participación y /o índice de margen (dependiendo del tipo de anualidad fija)
Garantizar una tasa mínima de retorno *
regulado como contrato de seguro
Sin licencia de valores es necesaria para vender
Incluye anualidades de índice fijo
* Esta cantidad puede ser cero, pero nunca será inferior a cero .

Las anualidades variables:

retornos cuenta separada se basan en el desempeño del mercado
Investor tiene ganancias y director antes del riesgo de mercado
están sujetos a la pérdida
Regulado como la seguridad y la un contrato de seguro
licencia de Valores es necesario vender

Las anualidades fijas incluyen tanto tradicionales anualidades fijas y anualidades de índice fijo. Debido a las anualidades de índice fijo incluyen garantías similares a los de una anualidad fija tradicional, no se consideran un producto variable y, por tanto, una licencia de valores no es necesario venderlos. Esto significa que su agente de seguros de vida local puede ofrecer este producto a sus /sus clientes.

La principal diferencia entre una anualidad fija tradicional y una anualidad de índice fijo es que los ingresos por intereses de una anualidad de índice fijo se basan en el rendimiento de un índice externo, con sujeción a los casquillos, los márgenes y /o tasas de participación y las cuentas del índice no incluyen una tasa de interés declarado

Fijo Anualidades Índice Características:.

Puede acreditar el exceso de interés basada en rendimiento Índice
No incluya una tasa de interés declarada (en cuenta el índice de acreditación método /Cuenta Índice opción)
No se necesita licencia de valores para vender
No hay pérdida de la prima debido a las caídas del mercado
Garantizar un mínimo tasa de rendimiento de 0% o superiores

Con el fin de entender completamente cómo funciona una anualidad de índice fijo, es importante entender sus términos y definiciones básicas. Estos serán útiles al comparar diferentes productos y cuando se trata de comprender los diferentes diseños que se ofrecen.

Índice: punto de referencia externo Subyacente que se utiliza para medir el crecimiento de una anualidad de índice fijo

Porcentaje de participación:.. El porcentaje de ganancia índice acreditado a la anualidad

Margen o Spread: Porcentaje deducidos de la ganancia índice antes de acreditar el interés índice para la anualidad. Esto se utiliza a menudo en los productos que tienen un 100% Porcentaje de participación

Cap:. El interés máximo que puede ser acreditado a la cuenta del índice para el período (tapas puede permitir una mayor tasa de participación o de un margen inferior).

Mínimo Garantizado Valor del Contrato ("piso" o mgcv): Este valor crece independientemente del valor de acumulación y gana una tasa de interés específica. El mgcv proporciona un estándar de comparación para los valores de renta vitalicia en toda la vida de la anualidad. En caso de que el mercado de incurrir en una recesión y la anualidad logra ningún crecimiento durante todo el período cargo de rescate, se garantizaría que el cliente recibirá al final del periodo de carga de entrega de la cantidad original de la prima de vuelta. . Por favor, consulte los folletos de productos específicos para detalles sobre el período de carga rendición

Surrender Valor (SV): El valor de rescate es la cantidad que está disponible en el momento de la entrega. El valor de rescate es igual al valor de acumulación, sujeto al ajuste de intereses, cargos por cancelación menos aplicables, Reconquista Bono prima si los impuestos aplicables premium y estatales. El valor de rescate no será nunca inferior a los requisitos mínimos establecidos por las leyes estatales, en el momento de su expedición, en el estado en que se entregó el contrato.

Todas las anualidades de índice fijo tienen al menos una cosa en común, se vinculan a un índice externo. Pero ¿qué es exactamente un índice y lo que es la indexación?

Un índice es una medida de referencia o relativa de rendimiento. El valor de un índice es un promedio promedio o ponderada, de las acciones incluidas en el índice. Ofrece la diversificación a través de múltiples valores a través de diversos sectores. Esto reduce la volatilidad y el riesgo asociado con la posesión de sólo uno, o unos pocos valores. Un punto importante a entender cuando se estudian las anualidades de índice fijo es que el índice no patrocina, avala, o vender cualquier anualidad de índice fijo

El índice más común utilizado con anualidades de índice fijo es el S &. P 500 y reg ;.

El amplificador S &; P 500 ®istro; es ampliamente considerado como el estándar para medir el desempeño del mercado bursátil estadounidense de gran capitalización. Incluye una muestra representativa de las empresas líderes en las industrias principales, incluyendo las industrias industrial, de servicios públicos, financieros y de transporte.

A pesar de que el S & P 500 ®istro; Índice es el índice externo predominante utilizado, se utilizan otros índices. Hoy en día, muchas compañías de seguros ofrecen índices más allá de la etapa de S &P 500; ® ;. . Estos índices incluyen:

El Dow Jones Industrial AverageSM (DJIA) - incluye 30 de los más grandes de Estados Unidos acciones y líderes en sus respectivas industrias

El índice NASDAQ-100 ®istro; - Representa 100 de las mayores empresas de Estados Unidos no financiero y no estadounidenses que cotizan en el nivel Nacional del Mercado de NASDAQ-100 ®istro; Del Mercado de Valores

El amplificador S &;. P MidCap 400 ® . - Mide el rendimiento del segmento empresa estadounidense de tamaño medio

El Russell 2000 ®istro; - Mide el rendimiento de las acciones de pequeña empresa nos

El Eurostoxx ®istro,. - Las medidas de desempeño del mercado de valores en una base Euro-ancho. Este índice representa las poblaciones más grandes y más líquidos en el mercado

El índice Hang Seng y- Se utiliza para controlar los cambios diarios de las 45 mayores compañías del índice de Hong Kong mercado de valores

Blended Índice de Estrategias y- Una estrategia única que contiene una combinación de diferentes índices

Invertir Rendimiento de disparo y- Una estrategia que paga una tasa fija de interés por año negativas o planas del mercado.

Al igual que con cualquier tipo de seguro o producto de inversión, una persona siempre debe realizar su diligencia debida. Don y' t tenga miedo de hacer preguntas al agente y asegúrese de leer toda la información que puede encontrar no sólo en el producto, pero la compañía que ofrece el producto Restaurant  .;