¿Es su tarjeta de crédito el sistema más adecuado para usted?

Si usted ha estado leyendo mis artículos, usted sabría que recientemente he estado escribiendo acerca de algunos temas más generales habilidades para la vida, tales como la forma de superar la dilación y la gratificación instantánea. Como soy tanto un Entrenador de Vida y Financiera, también me gusta lanzar en algunas curiosidades acerca de las finanzas y la administración del dinero para ayudar a sacar el máximo provecho de su dinero, por lo que se puede vivir la vida que quieres llevar. Después de todo, si usted no está haciendo dinero de los bancos, que están casi con seguridad haciendo dinero de usted! Así que esta semana y la próxima, he decidido escribir sobre tarjetas de crédito. En concreto, esta semana acerca de si su tarjeta de crédito es el adecuado para usted.

Al igual que la mayoría de los australianos, que han sido bombardeados con ofertas para obtener una nueva tarjeta de crédito o aumentar mi límite recientemente. Apuesto a que tienes también? Con el Gobierno tomar medidas enérgicas contra ofertas no solicitadas, las instituciones financieras han tenido una última oportunidad para atraer a los australianos en la deuda antes del plazo inminente de julio 1. Una de las cosas que usted puede haber notado es que hay una gran variedad de tipos de tarjetas de crédito fuera allí con programas de remuneración diferentes, tipos de interés y de interés periodos de interés reducido o gratis. Usted puede pensar que es demasiado difícil de cambiar las tarjetas de crédito o incluso la institución financiera que utiliza actualmente para su crédito, pero si se puede ahorrar potencialmente cientos o proporcionarle recompensas que usted realmente va a utilizar, que puede valer la pena. Así que, ¿cómo elegir?

En primer lugar, debe tener en cuenta sus hábitos de crédito. ¿Usted compra la mayoría de las cosas con su tarjeta de crédito y pagarlo antes de que el interés de los cargos entran en juego? ¿Utiliza su tarjeta de crédito sólo ocasionalmente y todavía lo paga cada mes? ¿O es que normalmente vuelco algunos o la mayoría de su crédito en el próximo ciclo mensual e incurre en intereses?

Si usted compra la mayoría de las cosas en su tarjeta de crédito y pagarlo antes de incurrir en intereses, la tasa de interés puede no ser su mayor preocupación. Usted podría, potencialmente, estar ganando un montón de recompensas sin embargo. Como regla general, las tarjetas de crédito que ofrecen programas de remuneración a menudo tienen mayores tasas de interés y cuotas anuales, pero si usted lo paga apagado, no incurren en el interés, y la utilizan con regularidad, sus recompensas podrían ser mayores que los honorarios anuales. El programa de remuneración más popular es millas de viajero frecuente, sin embargo, hay otros planes que ofrecen regalos, vales de compra o incluso descuentos de gasolina, ya veces incluso se puede canjear sus millas de viajero frecuente para los regalos y vales si usted desea. Haga sus cálculos y averiguar si la recompensa para usted es mayor que los honorarios.

Si sólo utiliza su tarjeta de crédito de vez en cuando, pero aún lo paga cada mes, las recompensas pueden no ser mayores que los costos de las tarjetas. Una vez más, hacer los cálculos sobre la base de su inversión típica para averiguarlo. Si las tasas de tarjetas son más que las recompensas, usted podría considerar tarjetas sin cuota anual. Algunos de ellos todavía ofrecen recompensas, pero tienden a ser menos
.

Si normalmente vuelco algunos o la mayor parte de su crédito y de incurrir en el interés, la tasa de interés puede ser el factor decisivo. Los intereses de tarjetas de crédito puede variar desde menos de 10% por año a más de 19% anual. La tasa de interés puede hacer una gran diferencia en la cantidad mínima mensual de amortización y aún más importante la facilidad y rapidez con la que puede pagar. Por ejemplo, si usted debe $ 10,000 en una tarjeta de crédito con un interés del 19% y sólo hace los pagos mínimos, sobre la base de un pago mínimo del 2%, tendrá que pagar $ 36,676 en intereses y tomará 68 años meses and8 para pagarla. Considerando que, si usted le debe la misma cantidad en una tarjeta de crédito en el 12% de interés y el mismo pago mínimo, tendrá que pagar $ 9,704 en intereses y tomará 30 años y 9 meses para pagar la deuda. Utilice esta calculadora de tarjetas de crédito fabuloso y libre de hacer sus propias sumas

Otras cosas que usted puede tener en cuenta son los siguientes:.
1. El número de días libres de intereses en las compras. La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un número de días libres de intereses en todas las compras. El número de días normalmente se describe como 'hasta' un cierto número de días. Esto significa que si usted tiene una tarjeta de crédito con un período gratuito de 30 días interés y ha adquirido un artículo de 20 días en el ciclo de facturación, usted tiene 10 días sin intereses en esa compra, o hasta el final de ese mismo período de facturación. Tenga en cuenta, esto no se aplica a los adelantos en efectivo.
2. Multas por pagos atrasados. Si a veces realizas un pago atrasado, ¿cuál es el cargo por pago atrasado? ¿O es un aumento de la tasa de interés utilizada como pena? Esto a veces puede ser más del doble de la tasa de interés normal, aunque tarde por un solo día.
3. 0% transferencia de saldo. Algo a considerar si usted está pensando en cambiar las tarjetas de crédito y tienen una cantidad razonable debido.
4. Servicios de seguros. Por ejemplo un seguro de viaje gratis al reservar el uso de su tarjeta de crédito. Si usted viaja mucho puede ser de valor para usted. Recuerde verificar si incluyen 24 servicios de emergencia horas.
5. Los titulares de tarjetas adicionales permitidos. ¿Quieres compartir la misma tarjeta de crédito con sus seres queridos?
6. Y, por último, la banca por Internet. Las personas se están moviendo cada vez más en el mundo virtual para organizar sus finanzas. ¿Es esto importante para usted Hotel  ?;