Entendimiento Quiebra: Quiebra Preguntas importantes respondidas

En la actualidad y' s la economía, un número creciente de personas están encontrando dificultades para llegar a fin de mes. Con tantos sin trabajo y no poder pagar sus obligaciones de deuda, a menudo parece que la única respuesta está llamando a un abogado de bancarrota y obtener el proceso iniciado. Mientras que la bancarrota puede ser una buena solución para algunas personas /familias, no siempre es la mejor opción.

Con el fin de ayudar a comprender mejor el proceso y si tiene sentido en su caso particular, he aquí algunas preguntas comunes la gente suele preguntar sobre la bancarrota:

¿Cuál es el capítulo 7 de bancarrota

Capítulo 7 de bancarrota es un tipo de quiebra personal por el cual el deudor está permitido por el tribunal para la descarga segura? deudas, lo que significa que el deudor está eximido de cualquier responsabilidad de pagar esas deudas. Las deudas que se incluyen en una bancarrota del capítulo 7 son préstamos sin garantía, tales como tarjetas de crédito y cuentas médicas. Los ejemplos de las deudas no garantizadas comunes que no pueden ser dados de alta a través de un Capítulo 7 incluyen préstamos respaldados por el gobierno estudiantiles, manutención de los hijos /pensión alimenticia, e impuestos atrasados.

¿Cómo funciona una presentación Trabajo Capítulo 7?

Cuando una deuda es descargado bajo una bancarrota del capítulo 7, el tribunal ordena el acreedor para detener toda la actividad de recolección de la deuda contraída. Esto significa que el acreedor debe detener todas las llamadas telefónicas, correos, o cualquier otra forma de contacto personal con el deudor.

¿Cuándo presentación de bancarrota del capítulo 7 tiene sentido?

Cuando una persona o familia tiene un número significativo de los préstamos sin garantía, como tarjetas de crédito y /o gastos médicos y carece de los ingresos para mantener incluso los pagos mínimos en ellos, entonces el Capítulo 7 de bancarrota puede ser la mejor opción.

Un escenario típico donde un Capítulo 7 podría tener sentido es si la principal fuente de ingresos en el hogar se convierte en paro y /o con discapacidad, con muy pocas posibilidades de encontrar un trabajo decente pagar en el futuro previsible, y la familia tiene una alta cantidad de deuda no garantizada con pocas esperanzas de pagar de nuevo. Sin embargo, ya que cada caso individual es único, siempre es recomendable para programar una consulta con un abogado de bancarrota para averiguar qué y'.? S mejor en su caso

¿Qué es un Capítulo 13 de bancarrota

El Capítulo 13 es el otro tipo de bancarrota personal. A diferencia de un Capítulo 7, Capítulo 13 no se descarga por completo sus deudas sin garantía. En su lugar, funciona más como una consolidación de deuda en el que le permite presentar un plan a la corte sobre cómo va a pagar sus deudas en un período de meses /años. Si el tribunal aprueba el plan, van a pedir a los acreedores para detener el contacto personal con el deudor. El deudor entonces hará un pago mensual establecido, que será entonces dividida entre los acreedores de una manera que se acordadas por todas las partes.

Cuando tiene sentido presentar una bancarrota del capítulo 13 ?

Una bancarrota del Capítulo 13 puede ser una buena solución si estás detrás e incapaz de hacer todos los pagos mensuales en sus diversas deudas, pero todavía tienen un ingreso mensual estable. El efecto de un Capítulo 13 es para bajar su interés y /o de la obligación de pago mensual a un nivel que se considera asequible, por lo que puede, finalmente, pagar sus deudas, a poco más de un período de tiempo más largo de lo que se pide en el calendario de pagos actual .

Si presento la bancarrota, ¿seré capaz de mantener mi casa?

En la mayoría de los casos la respuesta es sí. Mientras la equidad en el hogar está exenta (que suele ser sólo una cuestión de que el abogado de bancarrota petición al tribunal para la exención y el tribunal de aprobarlo) debe ser permitido mantener su hogar. En los casos de Capítulo 13 de presentación, no debería haber ningún problema en mantener su casa ya que no existen deudas reales dando de alta en el capítulo 13, y por lo general se toma de los mismos pagos mensuales de la hipoteca que usted era anterior a la presentación.

¿Cómo afecta la bancarrota mi crédito?

La bancarrota permanecerá en su informe de crédito por 10 años. Sin embargo, si usted está en una posición en la que tiene sentido para que usted se declara en bancarrota, su crédito es probable que ya severamente dañado. Por la declaración de quiebra, que son capaces de cumplir la mayoría, si no todas sus facturas pendientes de pago, es decir, estas deudas con el tiempo desaparecerá de su informe completo, dejando sólo la quiebra y cualquier nuevo crédito obtenido a partir de entonces. Si usted es capaz de evitar que detrás en las facturas después de las viejas deudas pendientes de pago se descargan a través de la quiebra, es posible que su crédito se hará más fuerte después de que el procedimiento ha terminado.

¿Puedo presentar la quiebra sin afectar de crédito de mi cónyuge?

Depende. Si usted tiene deudas con ambos cónyuges &'; nombres en él y quiero que descargan a través de la quiebra, entonces o ambos cónyuges tienen que presentar, o el cónyuge no declararse en quiebra por lo general ser declarados responsables de la deuda. Si todas las deudas que se descargan están a nombre del cónyuge que presenta la quiebra, entonces no debería afectar al otro cónyuge y' s de crédito

No es una cosa a tener en cuenta cuando se trata de deudas conjuntas y. quiebra; si uno de los cónyuges y los cónyuges después solicitar un crédito conjunto, la decisión de aprobación de crédito que normalmente se basa en que el cónyuge con la menor puntuación de crédito.

¿Cuál es el costo de un abogado típico quiebra? < b>

Esto depende del tipo de archivo y la región del país donde se encuentra. El Capítulo 13 es más complicado debido a que el abogado de bancarrota le representará durante un máximo de 5 años . Por otro lado, un Capítulo 7 debe haber terminado y hecho dentro de un año como máximo. Por esta razón, el Capítulo 13 casi siempre va a costar más de un capítulo 7.

En una bancarrota del capítulo 7, los abogados cobran generalmente entre $ 750 y $ 2500, dependiendo de la región y la complejidad del caso. Para un Capítulo 13, el abogado de bancarrota puede cobrar entre $ 2000 y $ 4000, de nuevo dependiendo de la región y la complejidad. En la mayoría de los casos, el abogado de la bancarrota no cobrará la cuota completa de una sola vez, y le permitirá establecer un plan de pago mensual Hotel  .;