10 Preguntas que debe hacerle a un asesor financiero o planificador financiero

Si está pensando en contratar a un profesional para ayudarle con sus inversiones y planificación financiera personal, usted debe venir a la primera reunión preparado con preguntas que le ayudará a evaluar si el asesor es el adecuado para usted.

Las preguntas siguientes están destinados a darle un buen sentido de los antecedentes, la estructura de negocios, estilo de asesoramiento, y las calificaciones de un asesor prospectivo o planificador:

1. ¿Cuáles son sus calificaciones y designaciones profesionales, incluyendo grados de educación formal?

Un asesor que se ha ganado una o más designaciones profesionales ha demostrado un compromiso con la educación y el profesionalismo, y al menos un dominio razonable en su campo. Algunas denominaciones financieros profesionales comunes incluyen: planificador financiero certificado (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Contador Público Certificado (CPA), y Consultor Chartered Financial (ChFC).

Así como usted puede preguntar acerca de la educación formal de un empleado potencial, saber dónde asesor fue a la escuela y lo que estudiaron puede ayudar a indicar su nivel de inteligencia general, el conocimiento y la capacidad para resolver problemas.

2. ¿Cuánto tiempo ha sido asesor, cuántos clientes tiene usted, y cuánto dinero te las arreglas?

Esta información le ayudará a evaluar el nivel de un asesor de la experiencia y el éxito relativo. Es posible que desee evitar un asesor con muy poca experiencia, o que tiene muy pocos o demasiados clientes. En general, los asesores exitosos tendrán más clientes en activos bajo administración que las menos exitosas.

3. ¿Quiénes son sus clientes ideales?

Puede ser útil para entender los tipos de clientes un asesor siente son una buena opción para su práctica. Usted no quiere ser un cliente inusual; es mejor para encajar bien dentro de la base de clientes de un asesor para que usted se beneficia de la experiencia del asesor con otros como tú.

4. ¿Cómo te compensado?

Los asesores financieros son compensados ​​en una variedad de maneras. Es importante que usted entienda exactamente cómo y asesor de beneficios económicamente de los consejos que él o ella se le da. Usted puede decidir que prefiere un método de compensación sobre otra, debido a la preferencia personal, posibles conflictos de interés, o por otras razones.

5. ¿Quién será el manejo de mi cuenta?

Algunas empresas de asesoramiento asignan equipos de profesionales y personal de copia de seguridad para trabajar con los clientes. Las empresas más pequeñas suelen tener sólo un asesor que trabaja con cada cliente. No puede haber ventajas y desventajas de ambos modelos, y es importante que usted entienda la relación potencial para que pueda tomar una decisión que usted siente que será mejor para usted.

6. ¿Cómo se comunicará conmigo y mis otros asesores?

Es importante que usted reciba comunicaciones frecuentes, claros y precisos de su asesor, y que va a funcionar bien con sus otros asesores (como su contador y abogado). También debe estar seguro de que su asesor estará disponible para usted de inmediato si usted tiene una pregunta o quiere reunirse para discutir algo.

7. ¿Qué servicios ofrecen?

Algunos asesores sólo ofrecen servicios de gestión de activos, mientras que otros ofrecen un conjunto más completo de los servicios que pueden incluir la planificación financiera personal. Usted quiere estar seguro de que usted sabe exactamente qué servicios se van a poner y cómo van a ser entregados antes de convertirse en un cliente.

8. ¿Cuál es su filosofía de inversión y planificación financiera?

Hay una variedad de diferentes filosofías de inversión y enfoques para la planificación financiera. Es importante que la forma de su asesor de la administración del dinero es consistente con el suyo propio. Esta es un área esencial de decir para una exitosa relación a largo plazo.

9. ¿Toma usted la custodia de los activos de los clientes?

La seguridad de sus activos es imprescindible, por lo que la mayoría de los consejeros independientes utilizan una empresa de custodia de terceros, tales como Charles Schwab, TD Waterhouse, Vanguard o Fidelity. Asesores que son representantes probable custodia registradas de sus activos en la firma de corretaje con la que están afiliados. Tenga cuidado con los asesores que no usan un custodio afuera.

10. ¿Qué te hace diferente de los demás?

Un buen asesor debe ser capaz de explicar claramente a usted cómo trabajar con ellos es único y diferente de trabajar con alguien más. Esta pregunta le da a su asesor la oportunidad de identificar sus fortalezas, lo que te da la oportunidad de hacer una evaluación Hotel  .;