Importancia de Asignación de Activos en Diversificación y Gestión de Riesgos

La asignación de activos significa la difusión de sus fondos de inversión a través de muchas categorías de activos. Como una estrategia de inversión, esto va a ayudar a equilibrar el inversor de riesgo global de la cartera, la volatilidad, y el rendimiento. La asignación de activos es una construcción importante utilizar en el diseño de una cartera. El objetivo no es escoger o elegir determinados valores, sino que es un enfoque en la arquitectura general o categorías de inversión amplios que finalmente mezclar juntos para ayudarle a alcanzar sus metas financieras de factoring en su tolerancia y hora riesgo horizonte.

Conceptos básicos de asignación de activos
La idea principal detrás de la asignación de activos es que ya que no todas las inversiones siguen un ciclo similar, que son capaces de equilibrar los diferentes ciclos de riesgo y rendimiento en su cartera mediante la difusión de sus dólares de inversión entre las diferentes clases de activos, tales como acciones, bonos, bienes raíces, materias primas y otros activos. Ciertamente no garantiza una ganancia ni a protegerse contra las pérdidas, pero puede ayudarle a manejar la cantidad de riesgo que enfrenta.

Los diferentes tipos de clases de activos aportan diferentes niveles de riesgo y el potencial para el retorno a una cartera , y por lo general reaccionan a diferentes fuerzas del mercado en sus propios caminos y, posiblemente, en diferentes momentos. Los efectos de un mercado de bienes raíces pueden golpear el sector inmobiliario primera pero quizás afectar el mercado de valores en un momento posterior. Así, mientras que los rendimientos de una clase de activos pueden estar disminuyendo, otra clase de activos puede estar creciendo. Si a diversificar su cartera para incluir diferentes tipos de activos, una caída del mercado o un columpio en un activo no necesariamente causar estragos en toda su cartera.

Su asesor financiero puede ayudar a identificar los tipos de clases de activos que puede ser apropiado para sus objetivos específicos de inversión y tolerancia al riesgo, y luego asignar los fondos a cada clase decir 70% de las acciones, el 20% por ciento de los bonos, y el 10% a bienes raíces).

Las clases principales de activos
A continuación se presentan las tres principales clases de activos que usted generalmente se aprovechan de la hora de crear una asignación de activos

Las acciones:. Las acciones han proporcionado históricamente los inversores una rentabilidad promedio anual superior a otros tipos de inversiones, como bonos o alternativa en efectivo. Ni que decir tiene, debido a su potencial para rendimientos más altos, las acciones suelen ser más volátiles y conllevan un mayor grado de riesgo que otras clases de activos, como bonos y alternativa en efectivo. La inversión en acciones puede ser adecuado para inversores que tienen un horizonte de inversión a largo

Bonos:. Como se mencionó anteriormente, los bonos han sido históricamente menos volátiles que las acciones. Bonds no ofrecen oportunidades de revalorización del capital que las acciones potencialmente pueden proporcionar. Sin embargo, pueden ser adecuado para inversores que buscan una fuente de ingresos fija y estable de sus inversiones. Además, los bonos conllevan un riesgo de tipo de interés con ellos. Cuando las tasas de interés suben, los valores de los bonos tienden a caer, y cuando las tasas de interés caen, los valores de los bonos tienden a subir

alternativas en efectivo:. No proporcionar mucha apreciación de capital potencial o potencial de ingresos, pero son los menos volátil y riesgoso de las tres principales clases de activos. Sin embargo, están sujetos al riesgo de inflación. Por lo general son inversiones de alta liquidez y proporcionan los inversores con un acceso más fácil a los fondos que las inversiones a largo plazo, tales como acciones y bonos. Alternativas en efectivo pueden ser adecuado para inversores con objetivos de inversión a corto plazo.

No sólo es la asignación de activos de una herramienta de diversificación en diferentes clases de activos, tales como la compra de acciones, bonos y alternativa en efectivo, pero también se puede diversificar dentro cada clase de activo. Por ejemplo, cuando usted invierte en acciones, usted puede invertir en acciones de gran capitalización que tienden a ser menos riesgoso que las acciones de pequeña capitalización. O puede dividir aún más sus fondos de acuerdo a los diferentes estilos de inversión como para el crecimiento, para el valor, o para la renta. Ciertamente, usted puede tener una combinación sin fin de posibilidades de inversión, pero el objetivo es el mismo -. Diversificar sus inversiones por la elección de las inversiones que equilibren el riesgo y rentabilidad dentro de su cartera de

Decidir cómo dividir sus activos
El objetivo principal en el uso de la asignación de activos es diseñar una cartera que potencialmente le puede dar la vuelta que desee mientras se reduce la cantidad de riesgo que está expuesto o que usted se sienta cómodo. Su horizonte de inversión es fundamental también, porque el más largo de su horizonte de tiempo, más tiempo tienes que sobrellevar los altibajos del mercado
.

Su asesor financiero puede ayudarle a construir una cartera y factor en sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo y su horizonte de inversión. Posteriormente, su Asesor Financiero sugerirá asignaciones modelo que golpean un equilibrio entre el riesgo esperado y el rendimiento esperado.

Por ejemplo, si buscas a retirarse en los próximos 30 años y se puede tolerar un grado relativamente mayor del riesgo, una asignación modelo puede sugerir que se pone un mayor porcentaje de sus fondos en acciones y un porcentaje menor en instrumentos de renta fija como los bonos o alternativa en efectivo. Modelos sirven como buenas pautas, pero su asesor financiero le ayudarán a determinar la asignación correcta para su situación individual.

Cree su cartera de
Después de llegar a una decisión sobre su asignación global de activos, a continuación, tendrá para elegir las inversiones de su cartera que responden a su estrategia de asignación de activos. Si, como la mayoría de los inversores, usted no tiene la experiencia o el tiempo para construir una cartera diversificada de valores, es posible que desee considerar la posibilidad de invertir en fondos mutuos.

Los fondos de inversión pueden ofrecer diversificación en diferentes clases de activos. Cada fondo se gestiona de acuerdo con un objetivo de inversión específico, por lo que es más fácil identificar los fondos que están alineados con sus objetivos de inversión. Por ejemplo, es posible que vea algunos fondos con objetivos de inversión de la preservación del capital, los ingresos, los ingresos y el crecimiento, el crecimiento o crecimiento agresivo
.

Preste atención a su Portafolio de Una vez que haya elegido su cartera con su inicial estrategia de asignación de activos, asegúrese de revisar su cartera de forma coherente. Una razón principal es asegurarse de que sus inversiones actuales están todavía en línea con sus objetivos de inversión y las expectativas del mercado. También, puede ser necesario para reequilibrar su cartera de vez en cuando para asegurarse de que usted mantenga su asignación de activos originales. Por ejemplo, si el mercado de valores está haciendo bien, verá que la cartera muy probable que cada vez más con sobrepeso en el lado de las reservas de lo previsto inicialmente. Para reequilibrar, puede que tenga que cambiar dólares de inversión de una clase de activos a otra.

A veces es posible que desee para ajustar su estrategia de toda la asignación. Por ejemplo, si usted no se siente cómodo con el nivel de riesgo de su estrategia inicial de asignación de activos que usted expuesto o sus metas financieras cambian, puede que tenga que componer una nueva combinación de activos.

Hable con su asesor financiero en guiarle hacia la construcción de una estrategia de asignación de activos que sea adecuado para sus objetivos de inversión, su nivel de tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo de inversión Restaurant  .;