Bricolage

En mi opinión, la mayoría de los consejos de inversión parece por ahí como si acaba de salir de una línea de producción de la fábrica. Por alguna razón, la planificación financiera se ha convertido en fórmulas y asesores están tratando de adaptarse a una variedad de clientes en un solo molde dictado a ellos por altos mandos de la empresa. Mientras que una gran parte de este consejo puede ser apropiado para el cliente aspiracional tratando de crecer un nido de huevos, es ineficaz en la protección de la riqueza para aquellos que ya han alcanzado el éxito financiero. Con los años, he encontrado que hay casi tantas formas de proteger a un cliente y' s la riqueza, ya que es crecer rico en el primer lugar. Hay, simplemente, no hay una manera correcta de preservar la riqueza sólo una forma que sea adecuado para el cliente.

Un ejemplo en particular, ilustra mi punto. Un cliente mío vino a mí cuando sea necesario para generar un cierto porcentaje de su dinero para mantener sus ingresos para la jubilación. Ella tenía un sólido nido de huevos en forma de cerca de $ 2 millones de dólares en activos. Desafortunadamente, las tasas de interés de los bonos estaban por debajo del 2% y como resultado no podía generar suficientes ingresos para vivir sin asumir un riesgo adicional. La talla única todos los asesores estaban proponiendo una anualidad, que cerraba su capital de siempre.

Como he tratado de pensar en la mejor manera de satisfacer sus necesidades de ingresos, uno de sus hijos proporcionan la solución cuando me dijo que deseaba que él simplemente podría pagar su hipoteca a su madre y no el banco. Como resultado, sus dos hijos no pudieron refinanciar sus hipotecas y tenía un pago global por venir. De repente, tuve un momento eureka:. Mi cliente podría convertirse en el Banco de la mamá y obtener los ingresos que recibió mientras ayuda a sus dos hijos a reducir su pago de hipoteca

Si bien la estrategia tenía riesgos como uno de sus chicos podrían no pagar el préstamo, ambos tenían empleos fiables y una buena relación con su madre. Decidiendo que el plan era una buena idea, mi cliente rechazó la propuesta de anualidad y en lugar de seguir un plan más adecuado para ella y su familia y' s necesidades. Con preservación de la riqueza, simplemente no hay una talla única enfoque. Al echar un vistazo a sus circunstancias y necesidades individuales, se puede desarrollar un enfoque creativo que rechaza las soluciones hechas en serie de un enfoque que se ajuste realmente a su vida Restaurant  .;