Planes de empleadores y planes de pensiones

La planificación de la de un futuro financiero puede y debe incluir planes de jubilación siempre que se presten por

un empresario, más allá de los planes de pensiones. También hay una serie de opciones individuales para las cuentas de jubilación que deben ser exploradas. Primero voy a buscar oportunidades de inversión ofrecidos en el puesto de trabajo.

Planes provisto por el empleador

Hay dos tipos de planes de jubilación proporcionados por el empleador, calificados y no calificados. Planes calificados deben cumplir con los requisitos del código de impuestos, incluyendo ser permanente, se establecen por escrito, no sean discriminatorias en términos de cobertura, y están disponibles no sólo para los empleados altamente remunerados, pero por lo menos el 70% de todas las demás. Estos planes permiten a un empleador a hacer contribuciones deducibles de impuestos y- ya veces no imponible y- en nombre del empleado, que es en beneficio del empleador, ya que suele ser deducible para la empresa. Además, las inversiones crecen libres de impuestos, pero estarán sujetos al impuesto cuando son retiradas por el empleado.

planes no calificados no permiten una deducción del Impuesto sobre Sociedades para
personal de un individuo

contribuciones . Sin embargo, a pesar de que las contribuciones son deducibles, las cuentas también crecen libres de impuestos

Planes de Pensiones

Las empresas también pueden ofrecer plansto de pensiones a sus empleados ver más:. Los planes y metas de ahorro especiales http: //conspecte.com/Economics/special-savings-plans-and-goals.html. Estos son conocidos como cualquiera de prestaciones definidas o planes de aportaciones definidas. La distinción se basa realmente en la cantidad de riesgo que el empleador tiene en la determinación del pago hecho cuando un trabajador se jubila. En cualquier caso, los trabajadores pueden ser capaces de añadir su propio dinero para lo que la empresa pone en en su nombre. Estas son las cuentas no tributables e incluyen las establecidas para los trabajadores en las empresas, llamado 401K, y para los empleados de las escuelas y los hospitales sin fines de lucro, llamados 403Bs. En todos estos casos, los fondos pueden crecer más rápido que cuando el impuesto se aplica periódicamente a los saldos.

En la propia, puede también contribuir a una renta vitalicia o sus propias Cuentas de Retiro Individual (IRA), que también crecen impuestos exento, si usted también está cubierto por un plan de trabajo
.

Las anualidades

Una anualidad es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros en la que los depósitos individuales de dinero ya sea como suma global o varias cantidades a través del tiempo que se retiren estos últimos, por lo general en cuotas iguales en edad de jubilación. Como puede observarse en los planes de jubilación prevista por la compañía, las anualidades pueden ser planes calificados, lo que significa que se permite una deducción en la declaración de impuestos de la persona cuando se hace la contribución. Estas cuentas crecen libres de impuestos hasta retirarse en la edad de jubilación.

Hay dos tipos básicos de anualidades fijas y variables. Para una anualidad fija, la compañía de seguros ofrece una tarifa garantizada por un período de tiempo. Sin embargo, el beneficiario está expuesto a los mismos riesgos que con cualquier inversión a largo plazo: la compañía de seguros puede ofrecer lo que el ritmo actual resulta ser, y que puede ser inferior o superior. Usted puede comprar una provisión para un piso en la tasa, lo que significa que la empresa no puede pagar por debajo de una tasa que ha configurado. También puede comprar un beneficio por muerte fijo que en efecto hace parte del seguro de vida
.

Las anualidades variables son más como los fondos de inversión. La compañía de seguros tiene su dinero e invertir en cuentas separadas. Estas cuentas pueden ser acciones, bonos, bienes raíces, o de carteras de renta fija. Debido a que estas cuentas son tan parecido a los fondos de inversión, que pueden realizar bien o mal con el tiempo. En algún momento, un individuo comenzará a tomar los pagos de la compañía de seguros. Estos pueden ser en forma de retirada suma global o la igualdad de los retiros de la vida de una persona o por un período fijo de tiempo, con la garantía de una cantidad mínima de tiempo. Por ejemplo, he optado por tomar mi Wisconsin State Teachers Retirement sobre mi vida solo, pero durante garantizados 15 años. Si muriera antes de que el tiempo pasaba, mis beneficiarios nombrados habrían recibido las cuotas restantes hasta el año decimoquinto. Ahora estoy empezando el año 21 de la retirada por lo que ganó la apuesta.

Usted puede comprar lo que se identifica como una renta vitalicia inmediata, el pago de una suma global a la compañía de seguros.

A continuación, empezar a recibir pagos periódicos por lo general dentro de los 60 días. Por ejemplo, tomemos el caso de una solución de lesiones grande donde usted podría estar incapacitado e incapaz de ganarse la vida haciendo su trabajo anterior, se puede optar por depositar este gran asentamiento con la compañía de seguros. Otro ejemplo podría ser la muerte de su cónyuge, donde se puede optar por convertir sus beneficios del seguro de vida a una anualidad.

Otros anualidades son diferidos anualidades donde tampoco contribuye periódicamente con el contrato o pagar una cantidad a tanto alzado con el retirada a partir de una fecha muy posterior. La mayoría de los tipos de planes de jubilación son de este orden. Usted contribuye al plan ahora, durante lo que se llama el período de acumulación con la abstinencia a la edad de jubilación. Estos planes pueden ser calificados (deducible de impuestos ahora, acumulando libres de impuestos), o no calificado sin deducción de impuestos, pero la acumulación casi siempre libres de impuestos. En el momento de la retirada, el contrato se annuitized y cuáles son las unidades de acumulación se convierten en unidades de renta vitalicia. El número de unidades se fija en este punto.

Hay un tipo de interés técnico (AIR) hecha por la compañía de seguros para predecir el valor futuro basado en las tablas de mortalidad. Si la tasa de rendimiento real dado cuenta es más alta que la AIR, el valor de cada anualidad aumenta con los aumentos de pago. Lo contrario también es cierto: si el tipo se dio cuenta de retorno es menor que la AIR, el valor de cada anualidad disminuye y el pago se cae

La consecuencia fiscal de estos pagos depende de varios factores.. Si son planes calificados, cada importe recibido será 100% imponible. Si son planes no calificados o no deducible IRA, cada cantidad recibida incluirá un retorno parcial de su base que es no imponible, mientras que la otra parte será la base imponible. Cuando la base total de (su contribución inicial) se ha recuperado, cada pago será 100% imponible. Si debido a la muerte del pensionado no se recuperará toda su base, un preparador de impuestos va a reclamar una deducción detallada miscelánea, no están sujetos a un 2% del umbral, igual que el costo no recuperado. Las consecuencias de impuestos y las consecuencias de impuestos inmobiliarios o de regalo son diferentes. En la medida en que una transferencia de regalo excede la exclusión anual de $ 13.000, un regalo será imponible con parte del crédito de por vida que se utilizan para arriba. Del mismo modo, si el patrimonio bruto sobrepasa el tiempo de vida restante de crédito, el importe supervivencia se incluirá en el impuesto al patrimonio. Las anualidades no están sujetos a la administración de sucesiones porque tienen un beneficiario designado Hotel  .;