¿Qué debe hacer con "viejos" seguros de vida? Por Lore Gordon, director gerente del -RMR Wealth Management, LLC

¿Qué tan apropiado es aferrarse a las políticas de seguro de vida, cuando seas mayor? Las respuestas varían ampliamente dependiendo de sus objetivos y responsabilidades personales. Muchos de ustedes han querido los que dependen de usted financieramente, y esas necesidades no cesan con la muerte. O bien, es posible que haya acumulado el valor en efectivo significativo dentro de una política que ya no es necesario. ¿Tiene sentido seguir aferrándose a la política o considerar la monetización del valor?

Aquí están algunas ideas a tener en cuenta: si usted necesita más seguros y están en buen estado de salud, siempre existe la opción de seguro de término. Esta cobertura de bajo costo puede ser cancelada en cualquier momento. Es fácil adaptarse a cualquier presupuesto para cubrir una necesidad a corto plazo. Sin embargo, si la clasificación para la nueva cobertura es imposible, entonces tal vez habría que evaluar las pólizas de seguros de edad para ver si son convertibles a los seguros (permanente) el valor en efectivo sin tener un examen médico. Estas son alternativas más caras, pero dan una cobertura permanente más allá de 100 años de edad, mientras plazo siempre se quedará sin tiempo.

Una alternativa seguro permanente es No-Lapso garantizado Vida Universal. Normalmente este es el costeo política permanente bajo. El Beneficio por Muerte se puede garantizar por tantos años como desee (hasta la edad de 115). Sin embargo, debido a su bajo costo, habrá acumulación de efectivo limitada.
Una opción a considerar si usted ya no puede pagar las primas de su póliza de valor en efectivo existente, pero todavía tiene necesidad de la cobertura es considerar el ejercicio de uno de la política opciones, que se llama y" reducidos desembolsado y" cobertura. Los dividendos anuales pagarán el costo actual de una política con un nuevo beneficio de muerte reducida. La compensación es que para ser relevado del coste actual de la financiación de la política, el nuevo monto del beneficio se reduce para ajustarse al tamaño de los dividendos entrantes, más el valor en efectivo existente.

Hay otras alternativas, tales como la cancelación de la póliza, que puede liberar cualquier acumulación de efectivo para arriba. Sólo ten en cuenta que los impuestos pueden ser debidos sobre cualquier ganancia desde dentro de la política, sobre todo si hay un préstamo pendiente. Préstamos políticas pueden transformar la deuda tributaria en una política en la muerte o dentro de su vida si se cancela la póliza.

Las políticas son transferibles. Pueden ser vendidos a un familiar o socio de negocios. Los familiares pueden estar dispuestos a hacerse cargo de la política y financiar los costes en curso. Es una forma de mantener el beneficio Restaurant “ en la familia y " ;, ya que tiene un valor vale la pena evaluar. Hay especialistas en seguros que va a valorar y evaluar la política y, como la venta de una casa, se debe considerar la obtención de varias ofertas.

Otra idea es transferir el valor en efectivo de una política en una anualidad, que puede generar ingresos mensuales. Anualidades también pueden preservar el valor efectivo de la vieja política para su uso futuro mientras alivia el gasto continuo de la financiación de la edad de seguros. La transferencia se puede hacer de a “ libre de impuestos y" de manera, que se llama a “ 1035 Intercambio y" bajo el código tributario actual. Anualidades, como seguro de vida, se pueden acumular los ingresos tributarios diferidos. Los valores en efectivo también pueden ser utilizados para financiar una nueva necesidad de seguros como el seguro de cuidado a largo plazo. Proporcionar a las necesidades frente a las necesidades inmobiliarias viviendo podría ser una mejor opción actual.
Al final, la revisión de la cobertura de seguro de vida existente tiene un lugar en la planificación financiera, y merece tanta consideración como inversión.

Por favor, póngase en contacto con Lore Gordon, director general de Seguros y Pensiones en RMR Wealth Management, para ayudarle a evaluar todas sus opciones Restaurant  .;