Lo que la contracción del crédito? Alternativas de Financiación de Medio Ambiente de crédito Tough de hoy

Con la contracción del crédito en toda su fuerza, muchas pequeñas empresas están encontrando cada vez más difícil conseguir un préstamo de negocios. Incluso las líneas de negocio de crédito están siendo exprimidos más estricto, a menudo tiró a la derecha de debajo de las compañías que han establecido una larga historia con las instituciones financieras.

empresas de rápido crecimiento son especialmente vulnerables en el entorno actual de crédito. Los que tienen 20 por ciento o tasas de crecimiento anual superiores pueden hacer los bancos nervioso incluso en el mejor de los casos, ya que el crecimiento rápido puede golpear sus relaciones fuera de control y el resultado en periodos temporales de falta de rentabilidad.

Hay esperanza, sin embargo, para las empresas en esta situación. Una alternativa de financiamiento creativo conocido como préstamos basados ​​en activos (ABL) puede ser una tabla de salvación virtual para este tipo de negocios. ABL es ideal para las empresas que no pueden calificar para préstamos comerciales tradicionales debido al crecimiento rápido u otro atenuante (ya menudo temporales) circunstancias. Puesta en marcha empresas y aquellos con necesidades pesados ​​inventarios estacionales son buenos ejemplos, pero cualquier empresa con una base sólida y una historia de éxito que está frente a desafíos financieros temporales podía beneficia de ABL.

Como funciona

ABL generalmente toma una de dos formas primarias. servicios de factoring o cuentas por cobrar de financiación

Con los servicios de factoring, las empresas venden sus cuentas pendientes por cobrar a una compañía de financiamiento comercial (a veces referido como un "factor") a una de descuento que es típicamente entre 2-5%. El importe del descuento depende de variables tales como el riesgo de cobro, el número de días que los fondos están en uso, y la cantidad del crédito es avanzada (80% es común). Hay dos beneficios clave de factoring:

drásticamente mejorado el flujo de caja-En lugar de esperar 30, 60 o incluso 90 días o más para recibir el pago, la empresa obtiene la mayor parte de las cuentas por cobrar cuando se genera la factura. Esta reducción en el retraso de cobro puede significar la diferencia entre el éxito y el fracaso de las empresas que operan en los ciclos de flujo de efectivo de largo.

No más análisis de crédito, riesgo o colecciones-La entidad financiera realiza comprobaciones de crédito sobre clientes y análisis de los informes de crédito para descubrir malos riesgos y establecer límites esencialmente crédito apropiadas convertirse a tiempo completo gestor de crédito del negocio. También realiza todos los servicios de un departamento en toda regla A /R, incluyendo plegado, relleno, correo y documentan las facturas y los pagos en un sistema ledgering.

Con financiamiento de cuentas por cobrar, las empresas pedir prestado contra el valor de su cuentas por cobrar, en lugar de venderlos a una empresa financiera de plano. Su cobrar, en efecto, se convierten en garantía para el préstamo de negocios, con la compañía de financiamiento adelantar fondos en base a un cálculo de los créditos pendientes. Los mejores candidatos para el financiamiento de cuentas por cobrar son las empresas que puedan demostrar un historial de sólida planificación financiera, que tienen capacidades sólidas de información financiera, y que no tienen altas concentraciones de clientes (por ejemplo, no más del 60% de las ventas a un cliente).

Encontrar un Comercial Finance Company

Durante la búsqueda de un prestamista ABL, hable con su banco primero. Sin embargo, desde ABL es un tipo especializado de los préstamos, muchos bancos no lo hacen en la casa, en vez refiriéndose a sus clientes a compañías de financiamiento comercial.

Asegúrese de revisar cualquier potencial compañía de financiamiento comercial con cuidado. Averigüe cuánto tiempo han estado en el negocio y lo bien capitalizado que son. ¿Cuántas empresas locales han utilizado (o están usando) ellos? ¿La misma compañía de financiamiento comercial calificar para servicios de banca comercial? Perfil profesional y adecuada capitalización son especialmente crucial

Importante:. Una compañía de financiamiento comercial se convertirá en una parte integral de su equipo de negocios. Por lo tanto, se toman el tiempo para la debida diligencia cuidado al seleccionar a su pareja, y entrar en la relación cuidadosamente y cuidadosamente.

Tracy Eden es el Director Nacional de Marketing de Finanzas Grupo Comercial en Atlanta, Ga. CFG ofrece factoring y A /financiación de la I a las empresas en todo el país, con ingresos anuales de entre $ 250,000 y $ 25 millones. Póngase en contacto con él en [email protected] o visite www.cfgroup.net para aprender más Hotel  .;