Es una SBA 7 (a) Préstamo Sigue siendo una opción sabia?

El año pasado y' s desaceleración de hipotecas comerciales se refleja en las estadísticas de la Administración de Pequeños Negocios (SBA), que reportó una disminución año tras año en créditos aprobados del 29%. Este sorprendentemente alta reducción en el volumen de préstamos también fue notable en la caída de 13% en el programa y' s valor del préstamo combinado. En la economía actual, en caso de que considere una SBA 7 (a) préstamo cuando la financiación de la compra de una propiedad para uso comercial?

Jeff Rauth, presidente de Comercial Financial Advisors Inc., cita los problemas de oferta y demanda que bancos causados ​​a reducir sus préstamos de la SBA. Estos deben ser entendidos como a evaluar la financiación de la SBA.

En el lado de la oferta, los bancos tienen problemas de liquidez que han resultado en la reducción de su (a) el volumen de préstamos de la SBA 7. Si un banco vende la parte garantizada de un préstamo en el mercado secundario, sólo debe reflejar el resto en sus reservas. Sin embargo, la desaceleración en el mercado secundario se debe en parte al hecho de que muchos inversores tienen fuentes de financiación junto a la tasa LIBOR (London Interbank Offered Rate). LIBOR ha aumentado dramáticamente en comparación con la tasa de interés preferencial, que es la tasa a la que la mayoría de la SBA 7 (a) préstamos están vinculados. Esto ha hecho que sea una desventaja para los inversionistas extranjeros para la compra comercial hipotecario valores respaldados atados a la tasa preferencial, así como la creación de un entorno más difícil para los bancos que ofrecen préstamos de la SBA.

Afortunadamente, la SBA abordó esta cuestión. En noviembre de 2008, cambió el préstamo y' s cálculo de la tasa de base para eliminar el /spread prime rate LIBOR. Ahora los bancos están autorizados a utilizar el de un mes LIBOR más 3% (además de la prima) como un préstamo y' s tasa base. Los bancos son una vez más capaz de aprovechar el mercado secundario para vender la porción garantizada de estos préstamos, lo que resulta en una mayor disponibilidad de SBA 7 (a) los fondos.

La demanda de préstamos de la SBA se ve afectada por tres factores. La primera es que los préstamos de la SBA tienen mayores costos asociados que los préstamos convencionales, que pueden crear una situación de ventas difícil para un corredor de hipotecas comerciales. En realidad, dadas las condiciones actuales, esta puede ser la única opción para los clientes que requieren un préstamo de alto apalancamiento. Los honorarios pueden ser financiadas por ellos rodando en el monto del préstamo y los últimos cambios propuestos en el programa se han reducido drásticamente las tasas en la parte de la SBA del préstamo.

Las tasas de interés son el segundo obstáculo para el corredor de superar, ya que muchos prestatarios son reacios a aceptar la (a) 7 programa y' s de tasa ajustable trimestralmente. Están preocupados por tener que refinanciar en el futuro, que puede ser un proceso lento y costoso. Es importante que los prestatarios se den cuenta de que con la tasa de interés preferencial a un mínimo histórico, se necesitará un aumento continuo significativo en las tasas de interés durante varios años para el diferencial de tipos de interés favorable SBA para ser eliminado

La SBA y '; s reciente procedimiento operativo estándar (SOP) creó un tercer problema, ya que había dado lugar a una disminución de la relación préstamo a valor. Esto significaba que los prestatarios tenían que venir con dinero en efectivo adicional. Sin embargo, un préstamo de la SBA es a menudo la única alternativa a las tasas de interés de dos dígitos y el préstamo inferior al financiamiento valor disponible en otros lugares. Cambios propuestos recientes han traído el préstamo máximo combinado a valorar de nuevo hasta el 90% tanto en el 7 (a) y 540 programas, que pueden mitigar este problema.

Los bancos todavía están proporcionando préstamos de la SBA para propietarios de pequeñas empresas. Es importante tener en cuenta esta opción, dada la posibilidad de que el mercado secundario no es probable que repunte pronto. Las opciones limitadas disponibles en la actualidad hacen que sea importante mirar más allá de la financiación convencional para sus necesidades de expansión de negocios

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