¿Por qué Modificación de su hipoteca puede ser malo para usted

Hoy se ha hecho imposible para muchas personas a refinanciar una hipoteca. Y si usted y' ve consiguió uno de los préstamos de interés solamente que eran tan populares hace unos años, es posible que se enfrentan a los pagos mucho más altos, cuando los restablecimientos de préstamos y de empezar a pagar el préstamo. Por lo general, será mayor porque el interés está calculado en un plazo más corto. Por ejemplo, si usted pagó interesante sólo en un préstamo a 30 años durante 5 años, ahora que pagar su préstamo más los intereses sobre la base de la tasa de interés actual por un pago de 25 años.

Así que la modificación de su préstamo para ampliar el período sin intereses o bajar la cantidad que paga cada mes podría ser atractivo. Pero a menos que realmente está al borde del desastre financiero, don &'; t lo hacen. Ese y' s lo que he descubierto hoy, cuando hablé con un segundo agente de hipotecas sobre hacer una modificación de préstamo y mdash; un poco como tener una segunda opinión después de que su médico le ha recomendado la cirugía radical y el segundo médico dice que sólo tiene medicamentos y descansar — allí y' s sin necesidad de cirugía en absoluto

Como mucha gente, aunque yo había estado pagando regularmente mi hipoteca y refinanciamiento de vez en cuando para obtener una mejor tasa, me encontré con que no había manera de que pudiera calificar. un refi basado en las mayores restricciones a las hipotecas hoy. Por ejemplo, si usted y' re trabaja por cuenta propia, ya no podrá utilizar la renta declarada; tienes que mostrar tus últimas declaraciones de impuestos, y los suscriptores de préstamos fijamos en el resultado neto, no el bruto. Así, mientras que la red puede ser grande para minimizar sus impuestos, puede ser terrible cuando usted solicita un préstamo y la necesidad de crédito

Así que entrar en el gobierno y'. Programa de modificación de la hipoteca s. Ciertamente parecía tentadora cuando uno mortgagebroker me dijo que ya no podía calificar para un refinanciamiento. En su lugar, y" llame a su compañía hipotecaria y' s departamento de mitigación de pérdidas, y" aconseja. Se didn y' t ayuda que pensé que ella dijo que el y" la pérdida de litigios y" departamento, y la persona del centro de llamadas que contestó dijo que nunca oyó hablar de que — aunque por el camino y" la pérdida de litigios Hotel &"; podría ser el término apropiado para ello.

En cualquier caso, finalmente me hizo llegar transferido al departamento de derecho, donde me aconsejaron que volviera a llamar después obtuve documentos clasificados. Entre ellos se encontraba una carta suplicando dificultades como la razón que necesitaba mi préstamo modificado, un estado de ingresos y gastos para el último mes que muestran que mis altos gastos relativos a los ingresos hacen difícil pagar el préstamo, mis dos estados de cuenta bancarios más recientes, y mis declaraciones de impuestos para el año pasado.

Así que me puse debidamente estos documentos juntos, pensando éstos sin duda me ayudará a calificar, sobre todo porque en el último mes que había prestado en gran medida de mi línea de capital para invertir en un proyecto de película . Al mismo tiempo, todavía estaba pagando por un apartamento caro en Los Angeles, que alquilé durante dos años cuando yo todavía era dueño de un negocio muy exitoso, que vendí para entrar en proyectos de escritura y cine surtidos. Así, juntos, pensé, estos documentos podrían hacer un caso compeling que definitivamente necesitaba ayuda con la modificación de mi hipoteca, porque mis gastos superaron mis ingresos por cerca de $ 25.000. Cuanto más, mejor, pensé.

Pero, afortunadamente, antes de que yo presenté nada, se reunió con el segundo corredor, quien explicó que el programa de modificación es realmente el último recurso para las personas que son no sólo desesperada, pero puede demostrar que tienen una fuente permanente de ingresos, por lo que pueden pagar un préstamo si su pago mensual se reduce temporalmente. De lo contrario, el banco sería terminar con una propiedad embargada que can &'; t vender, por lo que y'. Es mejor tener menos y mantener el dueño de la casa en el hogar

Pero si su situación financiera parece desesperada, por lo que Parece poco probable que sea capaz de pagar a todos, entonces los bancos no tienen motivación para modificar nada. Por ejemplo, si usted está entre los proyectos o la puesta en marcha de un nuevo negocio, el uso de su línea de crédito y tarjetas de crédito para proporcionar el dinero hasta que las cosas arrancan, incluso de solicitar una modificación de préstamo podría ser un desastre para usted. A medida que el agente hipotecario me dijo, allí y' s ninguna manera yo era probable conseguir una modificación de préstamo si mis pagos eran actual y si mostraba una pérdida neta de ingresos cada mes como un empresario autónomo. Y peor aún, simplemente mediante la aplicación, pude bajar mi calificación de crédito y las empresas de tarjetas de crédito podría terminar reduciendo mi línea de crédito o cancelar mis tarjetas, ya que ahora estaban tomando más de un riesgo
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Así que la línea de fondo es que y' s mejor que seguir pagando una mayor tasa de interés hipotecario, incluso si tuviera que pedir prestado en mi línea de crédito para hacerlo que tratar de pagar menos por la búsqueda de un préstamo modificado. y" It &'; s realmente sólo algo que hacer si usted está realmente desesperado y al borde de perder su casa, no sólo para tratar de pagar menos. La pena para hacerlo es simplemente demasiado grande. Usted podría arruinar su crédito, y luego ni siquiera obtener su préstamo modificado y".

Por lo tanto, quería transmitir la advertencia a los demás. Don y' t caen en tentaciones de reducir sus pagos de hipoteca con un préstamo modificado, a menos que esto realmente es un último recurso para usted. En su lugar, haga lo que pueda para aumentar sus ingresos, como por ejemplo mediante la búsqueda de más trabajo y mdash; un tema I &'; he escrito acerca de otros blogs, en un libro de reciente publicación: Lo quiero, lo veo, GET IT !, y en un nuevo e-libro I &'; he escrito: 17 TOP SECRETS PARA MANTENER SU TRABAJO O PARA ENCONTRAR NUEVOS TRABAJOS HOY — a cabo en alrededor de una semana.

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Copyright 2009 Gini Graham Scott. http://www.ginigrahamscott.com

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