*** ¿Son los Mercados & Mi 401 (k) Rumbo a Otra caída libre?

Querido Bill:
I &'; m 60 años de edad, divorciado, y se vio obligado a jubilarse anticipadamente hace dos semanas. Mi 401 (k) es todavía un 25% desde su máximo histórico y I &'; m muy nervioso. Ahora que don &'; t tiene un cheque de pago y desde que gané y' t se vuelven elegibles para la Seguridad Social durante dos años más, tengo que vivir con esto! ¿Cómo debe ser asignado a mi cuenta? Qué y' s una asignación adecuada para alguien en mi situación? También me pregunto qué piensa acerca de la posibilidad de otra caída libre mercado? Christine, RI

Respuesta:
Christine, permítanme comenzar con su última pregunta primero. A pesar de la reciente recuperación del mercado y de los principales indicadores económicos buscando más positiva, no tengo absolutamente ninguna duda en mi mente de que en algún momento en el futuro vamos a tener otro período en el que los mercados experimentan un descenso significativo. El problema es que nadie, y me refiero a nadie, nunca sabe cuándo la próxima caída libre va a pasar y lo que dará lugar a la misma. Personalmente y profesionalmente, no tengo ni idea de si el próximo movimiento de mercado del 20% será hacia arriba o hacia abajo, pero sigo siendo un asesor enfocado y disciplinado porque el próximo 100% movimiento ha sido siempre para arriba. En resumen, usted y' has llegado a tener un poco de dinero en el mercado con el fin de tener el potencial para lograr una mayor tasa de retorno a seguir el ritmo de la inflación durante su vida.

precios de las acciones son totalmente aleatorio e impredecible, pero de una manera que puede mitigar este riesgo es diversificar ampliamente sus inversiones a través de la asignación de activos. La asignación de activos se refiere a cómo repartir su dinero entre las tres clases de activos principales que son acciones, bonos y efectivo. A pesar de que (la asignación de activos) puede reducir al mínimo el riesgo de su cartera de inversiones no se puede prevenir caídas.

Para mis clientes privados (generalmente mujeres y parejas entre las edades de 50 a 65), en función de sus objetivos, las deudas, la salud y el apetito por el riesgo, por lo general sugerirá una cartera de inversión ampliamente diversificada de fondos de índice de bajo costo, mejorado los fondos de índice o ETFs, con alguna parte entre 40 a 60% en acciones. Su cartera debe incluir las inversiones tanto nacionales como extranjeras, tanto en la Bolsa y el lado de bonos, con quizás 10-15 tenencias totales.

Una de las cuestiones que veo que podría impedir que en términos generales la diversificación de su 401 (k) es las opciones de fondos limitados que tiene disponible. Una mejor alternativa puede ser considerar rodar sobre su 401 (k) a una IRA. Su dinero seguirá creciendo con impuestos diferidos hasta que los lleve a cabo, a controlar el acceso a sus ahorros, usted tiene el potencial para convertir parte o la totalidad de estos activos a una cuenta Roth IRA en el futuro, pero la gran ventaja es que va a tener opciones adicionales de inversión y la capacidad de controlar sus propios costos

Bill y' s Línea de fondo:.
Considere mantener dos a cinco años el valor de las necesidades de ingresos previstos en inversiones seguras, tales como CDs, dinero mercados y letras del Tesoro en todo momento. Esto le impedirá tener que liquidar y pasar sus tenencias de valores, cuando podrían estar abajo en el valor debido a una caída del mercado temporal. Atrapa a un adelanto de mi DVD gratuito, "Los 10 mayores errores que se cometen al Retirarse & ¿Cómo se pueden evitar", en www.RetireinaWeekend.com Hotel  .;