Crear tu propio (Cash-Based) Plan de rescate financiero

¿Quieres conseguir sus finanzas de nuevo en marcha? Volver a dinero en efectivo. He aquí cinco consejos para ayudarle a empezar

Si allí y'. Es un revés para hoy y' s clima económico incierto, y' el hecho de que la recesión ha obligado a los estadounidenses a tomar una mirada larga y dura en s su gasto y ahorro de hábitos. We &'; re conseguir más conocedores de los peligros de la deuda y el gasto excesivo. We &'; re buscando formas innovadoras de ahorrar dinero y estirar nuestros presupuestos. Después de años de vida impulsivo, we &';. Re tratando de volver a vivir dentro de nuestras posibilidades

En la superficie, la idea de vivir dentro de sus medios suena bastante simple. Y, en la superficie, que es: don y' t gastan más dinero de lo que gana. Fin de la historia. Sencillo, ¿no?

Bueno. . . más o menos. Las tarjetas de crédito nos han dado la capacidad de gastar mucho más de lo que en realidad llevar a casa. We &'; hemos montones de cosas que don &' acumulado; t necesidad, y nosotros y' hemos sido sacudidas por fuertes saldos – y arruinado nuestras calificaciones crediticias – en el proceso.

cosas Dismal, para estar seguro. Pero la buena noticia es que usted puede volver a guardar el dinero que gana, en lugar de alimentar las arcas del señor y la señora MasterCard Visa. Aquí hay cinco cosas que usted puede hacer hoy para poner en marcha su propio plan de rescate

Hace cinco pasos para una-Cash Sólo Lifestyle

A sólo unas pocas generaciones, la gente solía cash – y no mucho más. Compraron lo que podían pagar, y ellos guardan para las cosas que no podía y' t permitirse. De alguna manera, se las arreglaron muy bien. Y tú también puedes.

Paso 1. Haga el compromiso. Esto suena tonto, pero el primer paso para vivir en efectivo es para tomar una decisión firme. Se shouldn &'; t ser un impulso. Piensa en ello, considere qué tipo de sacrificios que y' ll tiene que hacer. Y don &'; t dejar a la familia de la decisión: El ir de efectivo sólo puede significar algunos cambios de estilo de vida significativos – especialmente si usted y' ha estado viviendo un poco más allá de sus medios. Hable con su cónyuge y asegúrese de que usted y' re ambos listos

Paso 2: Ocultar sus tarjetas de crédito.. I &'; soy serio. Bloqueo a la basura en su archivador o segura, o ponerlos en la parte posterior del cajón de los calcetines o en un bloque de hielo en el congelador. Ponga y '; em cualquier lugar que desee y- excepto su billetera. It &'; montón sa más fácil decir que no a una compra que implica salir de la tienda, conduciendo a casa, la pesca su plástico de la caja de zapatos en la parte posterior de su armario, volver a estar en el coche y conducir de vuelta a la tienda
.

Le garantizo que, el 99 por ciento del tiempo, que derroche ganó y' t parece vale la pena el trabajo extra

Y una cosa más: don &'; t cancelar sus tarjetas de crédito.. Parte de su puntaje de crédito se basa (entre muchas otras cosas) la cantidad de crédito que y' s disponibles para usted. En algunos casos, el cierre de su cuenta y- y reduciendo así su línea de crédito disponible y- puede hacerle daño a su puntuación de crédito en lugar de ayudarlo. Mientras usted y' re no utilizar sus tarjetas para acumular más deuda, que ganó y' t te duele

Paso 3: Establezca un presupuesto.. Si y' s ha pasado un tiempo desde que usted y' has vivido en un presupuesto, aquí y' sa rápido y fácil guía para empezar:

1. Sume sus ingresos mensuales y ndash totales; su salario y su cónyuge y' s de pago, más cualquier renta de los inmuebles de alquiler, negocios secundarios, inversiones, etc.
2. Sume sus gastos mensuales fijos y- alquiler o pagos de hipoteca, pagos del coche, facturas, etc.
3. deducir esa cantidad de su ingreso mensual
4. suma sus gastos variables y- cosas como alimentos, gasolina, y entretenimiento. Recuerde dejar suficiente espacio para las emergencias y- neumáticos planos, facturas del veterinario, y de plomería rota.
5. deducir esa cantidad de su ingreso mensual.
6. Dividir el dinero sobrante, 60/40.
7. Ponga el trozo más grande en ahorros, y dejar el resto de la misma para y" dinero de la diversión y".

Ese y' s que! Puede que tenga que jugar con los números un poco (y encontrar maneras de reducir en algunos de sus gastos variables). Pero si nos atenemos a su presupuesto, usted ganó y' t tiene alguna razón para usar sus tarjetas de crédito

Paso 4:. Comience a ahorrar. Seriamente. Puedo los &'; t enfatizar esto lo suficiente. Su presupuesto (ver paso 3) debe incluir una cantidad predeterminada de dinero que usted pone en su cuenta de ahorros cada mes, sin falta. Para ahorrar aún más fácil, la mayoría de los bancos ofrecen algún tipo de transferencia mensual automática y- le dices a la orilla de la fecha y la cantidad, y el dinero se mueva por sí mismo. Lo más probable es que usted ganó y' t notar que y' s ido

Paso 5: Vaya sin.. Esto puede ser un concepto extraño para la gente que se utilizan para el y" compre ahora, pague después y" mentalidad. Pero aprender a ir sin y- o simplemente conformarse con lo que tiene y- le ayudará a mantener sus finanzas bajo control. Claro, sería bueno tener una cocina ultramoderna, ataviado con lo último en electrodomésticos de acero inoxidable y encimeras de granito genuinos. Pero si su blanco, nevera-circa 1995 está tarareando lejos (y mantener las cosas en frío) como nuevo, quedarse con él. Lo mismo ocurre con sus encimeras, lavavajillas y estufa

Pero si es absolutamente necesario tener ese sistema de TV /refrigerador /juegos /pantalla plana reproductor de DVD combinación, recuerde -. No más deuda de la tarjeta de crédito - ahorrar para ello primero y pagar en efectivo

Aquí y'. s al nuevo (efectivo solamente) usted Restaurant  !;