Lo que hay que hacer a su Asesor Financiero

Echando un vistazo a su cartera y sus objetivos financieros por lo menos anualmente siempre es una gran idea. Con la recuperación económica en marcha, es más importante que nunca de preguntar a su asesor financiero las preguntas correctas antes de configurar vuelta en un camino para los próximos años.

Oficialmente la recesión ha terminado, pero como nos arrastramos hacia lo que parece una recuperación del mercado, los inversores se presentan con nuevas oportunidades de inversión. Al hablar de sus objetivos de inversión y su cartera con su asesor financiero, considere hacer preguntas que pueden ayudar a entender el entorno económico y de mercado actual y evaluar los pasos que deben tomar para seguir adelante.

1. ¿Estoy tomando el suficiente riesgo, la cantidad adecuada de los riesgos, o demasiado riesgo?

La reciente crisis económica ha hecho que muchos inversores a reducir su exposición al riesgo y los activos de mayor riesgo relativo. Ciertamente, en el período 2008-2009, sus inquietudes pudieron haber sido justificadas, pero ahora, cuando la economía comienza a recuperarse, los inversores podrían considerar si sus posiciones conservadoras están muy alineados con sus expectativas de futuras tendencias del mercado y, además de sus metas de inversión. A la luz de la mejora de las condiciones de mercado que puede ser sensible a reevaluar su apetito por el riesgo y sus asignaciones de activos para evitar mantenerse al margen a medida que surjan oportunidades de mercado. En tiempos de volatilidad del mercado, un factor importante que contribuye a la creación de oportunidades de mercado, es especialmente importante revisar su cartera con su Asesor Financiero al menos una vez por trimestre. Esto le dará la paz de la mente en la noche mientras duermes, y también ayudar a garantizar que su cartera de inversión y la asignación de activos continúan para que coincida con sus objetivos financieros.

2. ¿Qué puedo hacer yo volver a la pista con mis ahorros y metas de jubilación?

Sin importar cuál es su postura con respecto a su meta de jubilación objetivo, si usted está casi listo para jubilarse o ya está allí, lo que necesita saber exactamente cómo se ha visto afectada su plan de jubilación y lo que puede hacer para cerrar las lagunas en su plan de jubilación actual - en especial con respecto a ser capaz de cubrir sus gastos proyectados con sus ingresos proyectados. Asegúrese de establecer tiempo y de forma regular para mantener una conversación con su asesor financiero acerca de dónde se encuentra y lo que hay que hacer para volver a la pista y lograr sus metas de jubilación.

Planificación para la jubilación incluye una combinación de ahorro sistemático, la inversión y el gasto. Dependiendo de cuál es su situación en relación con sus metas de jubilación, puede haber muchas estrategias que usted puede tomar ventaja de quedarse o volver a la pista. Estos pueden incluir estrategias de acumulación o incluso re-ajuste de la forma de difundir sus dólares de inversión a través de diferentes activos y clases de activos en todo el resto de sus años de jubilación. Por ejemplo, las personas que planean para el retiro dicen algunos años de distancia pueden aumentar su tasa de las contribuciones a los planes patrocinados por el empleador, tales como 401 (k), el uso de contribuciones adicionales para aumentar los fondos en su cuenta IRA, o volver a pensar en su cartera y la asignación de activos por completo. Por ejemplo, es posible que quieran mover fondos de inversiones que no se espera que se recupere pronto en otras clases de activos o inversiones para aumentar la diversificación, como dividendo de alta calidad pagando las existencias o stocks que muestran un fuerte potencial de crecimiento. Para aquellos que están más cerca de la jubilación o ya están jubilados, el foco debe estar alrededor de los hábitos de consumo, la gestión de los impuestos, y tratando de encontrar un equilibrio entre la satisfacción de las necesidades de ingresos a corto plazo con necesidades de ingresos a largo plazo. Por ejemplo, ciertas inversiones que pagan dividendos pueden proporcionar jubilados con flujos de ingresos a corto plazo necesarias para cubrir sus gastos a corto plazo mientras que también proporciona con potencial de revalorización del capital para asegurarse de que sus fondos el pasado en el largo plazo. Grupo de Planificación Isakov tiene un programa llamado ProActive Marco de Retiro que usted y su asesor financiero puede utilizar para equilibrar estos factores y el diseño de los derechos establecidos de las estrategias de inversión para usted.

3. Es mi cartera muy diversificada y mdash; o debería considerar otros sectores y clases de activos?

La asignación de activos es sin duda el sello distintivo de la inversión sensata y prudente. Volviendo a la reciente caída del mercado, la cartera diversificada en general tenía relativamente menor rendimiento cae que los que eran ayuda en posiciones concentradas en sólo unas pocas clases de activos. Asegúrese de revisar su estrategia de asignación de activos con su asesor financiero para asegurarse de que tiene las coberturas en el lugar en caso de un evento repentino y violento mercado. Por ejemplo, algunas inversiones hicieron relativamente bien durante la reciente recesión, como los bonos del Tesoro y futuros gestionados. Así que pregúntate si usted tiene la exposición a una amplia gama de clases de activos, porque es la una de las mayores coberturas contra la volatilidad del mercado.

4. ¿Cómo puedo cambiar mi cartera para estar preparados para las necesidades de flujo de efectivo inesperados?

Asegúrese de no atar a demasiados de sus fondos en activos ilíquidos. Si la mayoría de sus inversiones en su cartera se llevan a cabo en los fondos de cobertura, capital privado, los REIT no transables y similares, usted puede encontrarse en una posición muy ilíquido y desfavorable vez la liquidez se convierte en una preocupación - dice que necesita dinero para una emergencia o un gasto. En ese momento, se verá forzado a vender fuera de estas inversiones sin liquidez en los peores momentos para satisfacer sus necesidades de liquidez a corto plazo. Factor en su liquidez necesita de antemano por lo que puede estar preparado para acontecimientos imprevistos tales como un gasto importante, una crisis como la pérdida del empleo, o un evento importante, como oportunidad de negocio.

5. ¿Es el momento adecuado para comenzar a planear mi legado filantrópico?

Dejar un legado puede sonar como una tarea abrumadora, pero puede ser bastante simple - al menos para empezar. Explora organizaciones caritativas que más le apasiona y discutir sus metas con su asesor financiero. Hay muchas maneras de tener su cartera prepararte para dejar una marca duradera en los valores que se sienten fuertemente sobre como la educación o la conservación de la energía. Técnicas básicas como los fondos que utilizan donantes asesorado, fideicomisos resto de beneficencia o fundaciones de la familia pueden todo lo establecido en camino de cumplir sus metas filantrópicas Hotel  .;