Edificio de la abundancia & DIY Planificación Financiera: Ser su propio Asesor Financiero .... Una Buena Idea

Durante demasiado tiempo, demasiadas personas han entregado la responsabilidad de sus decisiones de inversión casi en su totalidad a sus asesores financieros. Es una mala idea. Nadie va a manejar su propio dinero, así como potencialmente podía. A mi modo de ver, cualquier cosa que usted puede hacer para crear una vida mejor para usted y sus dependientes es juego limpio. Por lo tanto, convertirse en una cultura financiera y la reducción de cualquier exceso de dependencia de los asesores financieros es parte de este objetivo sobre-arqueo.

Convertirse en una cultura financiera no sólo usted y sus finanzas faculta sino que establece un buen ejemplo, muy necesario para los que te rodean. En mi punto de vista, y" Convertirse 100% cultura financiera y" es algo que merece estar en todo el mundo y' s lista de los principales objetivos de vida.

No hay tal cosa como un almuerzo gratis
¿Te has preguntado cómo se le paga a su asesor financiero? Probablemente tenía la sospecha de alguna institución financiera estaba engrasando su palma. Bueno, como dice el dicho, realmente no hay tal cosa como un almuerzo gratis. Debajo del traje a rayas se encuentra la estructura de comisiones y honorarios apenas disimulado-que ha podrido la industria de servicios financieros hasta la médula.

Incluso ahora, con las instituciones financieras fuertemente regulados y la responsabilidad en su asesor financiero a revelar a usted las comisiones y honorarios que se les paga por una transacción, esto todavía puede dar lugar a que se sienta incómodo y cuidado, y te dejan con un mal sabor distinto en la boca.

Después de la reciente crisis financiera mundial no es un gran signo de interrogación sobre la validez, integridad y sistémica exceso de confianza en la industria de servicios financieros. En lugar de ser obligado a poner sus intereses financieros por delante de su propio y crear el mejor plan financiero para usted, asesores financieros sólo están obligados por ley a no vender algo que es totalmente inadecuado. Esto, combinado con la necesidad de hacer dinero a veces puede significar su mejor interés aren y' t siempre en el corazón. Como este artículo le mostrará, nunca ha habido un momento más propensos a convertirse en una cultura financiera y llevar a cabo el proceso de convertirse en su propio asesor financiero.

Muchos proveedores de servicios financieros se centran tanto en a) las comisiones o b) los cargos por servicio. A su vez imparten un consejo financiero regular y ofrecen rendimientos mediocres en materia de inversiones. Asesores financieros y" &ldquo basado en Comisión; están trabajando para las comisiones que perciban de una firma de corretaje, compañía de fondos mutuos, compañía de seguros, etc. asesores financieros con sede en Tarifa están vendiendo sus habilidades y tiempo para la hora o y agrave; tasa a la carta.

De los dos enfoques distintos, asesoramiento financiero basado en honorarios es el menor de dos males por así decirlo. Sin embargo, los servicios basados ​​encargado-puede muy bien ser el más adecuado para un pequeño inversor. Esto es particularmente cierto en el caso de una cartera de inversiones más pequeño donde se requiere menos gestión activa. En este caso, el pago de la comisión ocasional es probable que no va a ser la ruina de la cartera y' s rendimientos a largo plazo.

Muchos asesores financieros son ahora lo que llaman y" tarifa basan y" (es decir, que se ganan la corteza de ambos los honorarios pagados por usted y comisiones). Los verdaderos planificadores financieros de tarifa única siguen siendo una especie rara. Lamentablemente un porcentaje muy alto de los planificadores financieros no están trabajando para usted, pero son esencialmente gente de las ventas para las instituciones financieras flagelación productos financieros para la comisión. Ellos consciente o inconscientemente tienden a vender un producto que les paga la comisión más alta. Por lo tanto, muchas veces su orden del día y el tuyo son completamente diferentes.

Un truco Potros Producto
A menudo, el único producto (s) un asesor financiero entiende es la que él /ella está vendiendo. Un agente de seguros va a promover los productos de seguros con entusiasmo mientras su agente de bolsa impulsará acciones individuales o una cesta de acciones. En ambos casos, no puedan tener conocimiento de su situación financiera completa y por lo tanto son incapaces de darle consejos. El mejor uso de su dinero en ese momento podría ser la reducción de sus deudas o construir un fondo de emergencia.

Una buena planificación financiera no es tanto acerca de tratar de ganarle al mercado o multiplicar su riqueza. It &'; s realmente acerca de asegurarse de que su cartera está bien diversificada y que otros aspectos de sus finanzas - presupuestos, notas de crédito, cobertura de seguro, planificación fiscal, planificación de patrimonio y cuentas de jubilación - están en la mejor forma posible. Así que una adecuada planificación financiera abarca más de las inversiones. También debe permitir que usted proteja sus activos, minimizar sus impuestos, y cuidar de sus dependientes, etc., a la vez que el crecimiento de su riqueza a través del tiempo

Su promedio basado en comisiones asesor financiero isn y'. T probable que pensar en el panorama financiero. Por otro lado, los asesores financieros de tarifa única es probable que sean más objetivo analizar carteras enteras.

Cuando a obtener asesoramiento profesional
Si se le va a hacer un poco de planificación financiera de bricolaje que necesitará tiempo, la educación, la experiencia, la objetividad y la inclinación para lograr el mismo nivel de competencia que ofrece muchos profesionales. Para ser franco, muy pocos inversores promedio joe tienen en ellos para convertirse en sus propios asesores financieros. Ellos simplemente aren y' t de esa manera inclinada y están demasiado ocupados con sus vidas día a día. Por lo tanto, tiene que ser brutalmente honesto con usted mismo sobre el nivel de educación financiera que tiene al crear y poner en práctica sus planes financieros. Usted can &'; t permitirse el lujo de golpear por encima de su peso, cometer errores costosos y posiblemente sufrir un knock-out financiera!

Así, mientras que creo que y' sa gran idea para tratar de convertirse en su propio asesor financiero yo creo que y' s importante señalar que también creo que y' s fundamental contar con un equipo de grado A financiera profesionales (/expertos legales financiero /fiscal) en lugar de a las que puede acudir en busca de consejo crítico.

Hay momentos en que usted necesita una segunda opinión, más experiencia que sus habilidades de Asesoría Financiera de bricolaje puede ser capaz de hacer. Aquí hay sólo algunos ejemplos de cuando y' s útil para obtener asesoramiento profesional:
1. Cuando usted y' re transición de una etapa de la vida en otro (casarse, tener hijos, retirarse, divorciarse, etc) página 2. Cualquier transacción financiera importante como la compra de una propiedad, la compra o la venta de un negocio, recibir una herencia, etc. página 3. Cuando usted está en un callejón sin salida financiera o que sufren de inercia y claro sobre qué hacer a continuación.
4. Cuando usted y' re buscando la mejor manera de proteger a su familia en caso de un accidente, enfermedad o muerte; página 5. En tiempos de gran cambio económico y de mercado.

Conclusión:
Para convertirse en una cultura financiera será necesario que adquirir conocimientos sobre las necesidades financieras /limitaciones que tiene y las estrategias, herramientas y técnicas que se necesitan para alcanzar sus metas. Al ahondar en la complejidad de la planificación financiera de bricolaje y la creación de riqueza, se dará cuenta rápidamente por qué se trata de una ocupación a tiempo completo, incluso para un planificador financiero medio. La cuestión es si quieres convertirte en un experto o si prefiere a mano-off esta responsabilidad financiera a otra persona ... alguien que puede o no puede tener su mejor interés del todo en cuenta. De cualquier manera que, esta es una decisión que no debe tomarse a la ligera Hotel  .;