Nueva Ley de Bancarrota es un intento de Explicado en Inglés Simple

Con la nueva ley de bancarrota es válida del 17 de octubre de 2005, hay una gran cantidad de confusión, de acuerdo con una nueva "prueba de medios" requisito. Esta prueba se utiliza a los tribunales para determinar la elegibilidad para el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota. En este artículo se pretende explicar en un lenguaje sencillo cómo funciona esta prueba, para que los usuarios puedan entender mejor la forma en que se verán afectados por las nuevas normas.

Cuando la mayoría de la gente piensa de la quiebra, que piensan de acuerdo con el Capítulo 7, donde sin garantía la deuda es por lo general dado de alta en su totalidad. La bancarrota de cualquier variedad es un reto difícil en el mejor, pero al menos con un deudor Capítulo 7 podría destruir sus deudas en su totalidad y empezar de nuevo. Capítulo 13, sin embargo, es otra historia, porque el prestatario tiene que pagar una gran parte de la deuda dentro de 3-5 años con 5 años bajo el nuevo estándar de la ley.

Antes de la llegada de la "prevención del abuso de quiebra y Ley de Protección al Consumidor de 2005, "La razón más común para alguien que presentar el capítulo 13 fue pensado para evitar la capital de su casa u otra pérdida de bienes. Y mientras que la propiedad sigue siendo una de las razones para que la gente elija el capítulo 13 sobre el capítulo 7, la nueva normativa obligará a muchas personas presentar el capítulo 13, incluso si no son propietarios. Eso es porque se tomará la prueba en cuenta el nivel de ingresos del deudor.

Para tomar medidas en la prueba, los tribunales se ven con el ingreso promedio del deudor durante los seis meses anteriores a la presentación y lo comparan con el ingreso promedio en ese país. Por ejemplo, el ingreso medio anual por asalariado en California es de $ 42.012. Si el ingreso es inferior a la media, a continuación, el capítulo 7 sigue abierta como una opción. Si el ingreso es superior a la media, las partes restantes de esta prueba entra en juego.

Aquí es donde se pone un poco complicado. El siguiente paso en el cálculo tiene gastos de mantenimiento de renta de menos (a excepción de los pagos de las deudas incluidas en la quiebra), y multiplica esa cifra 60 veces. Eso significa que la renta durante 5 años para pagar los pasivos de deuda
.

Si el ingreso es pago de la deuda durante ese período de 5 años es de $ 10,000 o más, entonces se requerirá el Capítulo 13. En otras palabras, que ganan por encima de la media estatal, pero no menos de $ 166.67 por mes en ingresos, automáticamente se le negará el capítulo 7. Por ejemplo, si el tribunal encuentra que usted tiene un ingreso mensual de $ 200 por encima del costo de vida , $ 200 veces 60 es $ 12.000. Desde $ 12.000 está por encima de $ 10,000, usted está atascado con el capítulo 13.

¿Qué pasa si usted está por encima de la renta media, pero no a $ 166,67 por mes para pagar a sus deudas? A continuación, se aplica la parte final de esta prueba. Si el ingreso disponible es menos de $ 100 al mes, a continuación, el capítulo 7 de nuevo se convierte en una elección. Si el ingreso disponible es de entre $ 100 y $ 166.66, entonces se mide contra un porcentaje de la deuda, mientras que el 25% es estándar.

En otras palabras, digamos que su ingreso está por encima de la mediana, su deuda es de $ 50.000, y sólo tiene disponible un ingreso mensual de $ 125. Tomamos $ 125 Tiempos 60 meses (5 años), que es igual a $ 7500 en total. Desde $ 7500 es inferior al 25% de su deuda de US $ 50.000, Capítulo 7 es todavía posible opción para usted. Si su deuda era de sólo $ 25.000, entonces su $ 7.500 de renta disponible supera el 25% de su deuda y se le requerirá para presentar la Sección 13.

En resumen, primero averiguar si usted está por encima o por debajo del renta mediana para su estado - los datos de ingresos medios son available.Be seguro de los ingresos de su cónyuge, si usted es una familia con dos ingresos. Continuar a deducir sus gastos mensuales promedio de vida de su ingreso mensual y multiplíquelo por el 60 ° Si el resultado es superior a $ 10,000, le pegan con el Capítulo 13. Si la puntuación es inferior a $ 6,000, usted todavía puede ser capaz de presentar la Sección 7 . Si la puntuación es de entre $ 6.000 y $ 10.000, en comparación con el 25% de su deuda. Más de 25%, véase el Capítulo 13 para seguro.

Ahora, estos ejemplos, voy a ignorar un aspecto muy importante de la nueva ley de quiebras. Como se indicó anteriormente, el ingreso mensual disponible para el importe de la devolución se determina deduciendo los gastos de manutención de sus ingresos. Sin embargo, estas cifras se utilizan para no sus gastos de manutención reales documentados gastos de manutención de la corte, y los gráficos utilizados en la recaudación de impuestos del IRS.

Un gran problema aquí es que la mayoría de los consumidores de que sus presupuestos familiares no reflejará la dura realidad de que el IRS números aprobado. Por lo tanto, incluso si usted piensa que está "seguro" y puede presentar el Capítulo 7, porque usted no tiene $ 100 al mes para gastar, el tribunal puede decidir otra cosa y todavía te obligan en el capítulo 13. Algunos de sus costos reales pueden ser excluidos.

Lo que queda por ver cómo los tribunales manejan los casos en que un precio de hipoteca o alquiler de su casa están inflados muy por encima de los horarios del gobierno. Si se espera que el deudor para mudarse a una vivienda más barata de cumplir con el programa requerido de costos de la corte de vivir? Nadie tiene las respuestas a estas preguntas todavía. Corresponderá a los tribunales interpretar la nueva ley en la práctica, como el caso de un sistema de Restaurant  .;