Primeros pasos con evaluación mutua Rendimiento Fondo

Cuando se trata de los fondos de inversión, muchas personas me preguntan cómo evaluar el rendimiento y la calidad de sus fondos de inversión en su cuenta de corretaje, 401 (k) las cuentas IRA, etc. Simplemente evaluar el desempeño en términos de tasas de retorno puede ser decepcionante en nuestro entorno actual; además, que doesn y' t hablar con una filosofía de inversión global o directriz que puede hacer referencia a cuando los tiempos son difíciles. Por lo tanto, cuando ayudo a los clientes con su los fondos de inversión, utilizo estas cuatro pautas para ayudarles a decidir cómo avanzar en la construcción de su cartera de inversiones:

Estructura de carga. Cuando los fondos de inversión se hizo popular en la década de 1980, que tenía que ir a través de un corredor para comprarlos. Usted pagó el corredor a través de una carga frontal o trasera en el fondo de inversión por lo que él /ella sería el servicio de la cuenta y ayudar de vez en cuando. Aunque hay muchas familias grandes fondos donde todavía se paga una carga, así como muchos grandes corredores y planificadores de los cuales se efectúa la compensación mediante la inversión con ellos en un fondo de carga, las hágalo usted mismo del mundo don &'; t tienen que meterse con fondos cargado porque hay un montón de opciones sin carga que todavía ofrecen un gran rendimiento a largo plazo. Por lo tanto tiene que comprobar exactamente lo que está pagando, y decidir cuál es su y" la filosofía y " de carga; va hacia adelante

Una manera fácil de hacerlo es simplemente buscar su fondo de inversión utilizando su y '; clave de pizarra en un sitio como Morningstar y mdash; en este ejemplo, miré hacia arriba AGTHX, American Growth Fund of America para que pueda ver dónde dirá si se carga el fondo (usted y' ll ver en la foto que tiene una carga &mdash frente 5,75% ; significado de cada $ 100 que invertir, $ 5.75 va a pagar a la persona que le vendió el fondo)

Gastos del Fondo Interna.. Además de la carga que podría estar pagando, usted y' re también el pago de los gastos internos que van hacia el funcionamiento y la gestión del fondo de inversión específico. Sin entrar en todos los diferentes tipos de fondos de inversión, el principio general es que se tiende a pagar más por un gestor de cartera activa vigilancia de un fondo de inversión, y se tiende a pagar menos por un fondo con una estrategia de inversión pasiva, tales como fondo de índice. Un tipo isn y' t necesariamente mejor que el otro, pero de nuevo, creo que una guía general para lo que usted y' re dispuestos a pagar es razonable y mdash; por ejemplo, la mayoría de mis clientes tienden a permanecer en el 1% o menos. Usted puede comprobar y ver lo mucho que su fondo de inversión le está cobrando, por lo general bajo el título de y" Gastos &"; en la hoja de fondo de los hechos.

clase de activo. Clase de activo se refiere simplemente a lo que y" sabor y" del fondo de inversión que usted y' re compra, y todos ellos se clasifican inicialmente por el tamaño de la empresa y la fase de crecimiento. Lo ideal sería que las pequeñas, medianas y grandes empresas se mueven de manera diferente y mdash; si una clase está para arriba, otra habría abajo, y así sucesivamente. Podemos &'; t controlar eso, pero la diversificación sigue siendo importante, por lo que animo a la gente para asegurarse de que extienden sus inversiones a través de múltiples clases de activos, que se puede comprobar mirando el fondo individual y'. S cuadro de estilo

Un error menudo veo es que alguien ha invertido en varios fondos de inversión y mdash; tal vez en su 401 (k) — pero las posiciones subyacentes son idénticos. Cada fondo le dirá cuál es su Top Holdings son, por lo que necesita para comparar y asegurarse de que sus fondos aren y' t en 3 fondos diferentes, con participaciones iguales! You &'; ll ver abajo Comparé dos American Funds, y ambos tienen las empresas Apple y tabaco, por lo que puede no ser los mejores fondos de celebrar juntos si usted y'. Re buscando la diversificación

Benchmark. El punto de control final para evaluar su fondo mutuo es compararla con otras entidades y mdash similares; cada clase de activo solo tiene un índice correspondiente, que se puede utilizar para ver cómo la clase general de los activos está realizando, y luego ver cómo su fondo mutuo individuo está sosteniendo en contra de ese punto de referencia. A menudo, cuando acabas de llegar a su fondo de inversión y' s información, un punto de referencia ya está prevista para la comparación. La pregunta que están respondiendo con la tabla de abajo es, si usted invirtió $ 10.000, lo tiene el índice de referencia y el fondo de inversión realizada en el mismo período de tiempo?

Como puedes ver, esta específica mutua fondo (azul) lo hizo mejor que su índice de referencia (naranja) durante el plazo de 10 años. Aunque, si es que simplemente mantuvo incluso con el punto de referencia, yo todavía estaría satisfecho. . . it &'; s sólo cuando se puede ver un rendimiento constante por debajo del punto de referencia que es necesario mirar a hacer un cambio

Cuando se trata de invertir fondos de inversión y la evaluación del desempeño, la multitud de criterios puede llegar a ser muy confuso muy rápidamente. -y hay mucho aquí que no he mencionado que los inversores sofisticados pueden tener en cuenta en su proceso de evaluación. Sin embargo, muchas personas pierden de vista lo que están tratando de lograr cuando se enfrentan a demasiados datos y llegar a ser paralizado! Con estas cuatro pautas simples, usted puede empezar en el camino hacia la comprensión de sus inversiones en fondos mutuos más fácilmente, mientras que mantiene su impulso hacia adelante la inversión a largo plazo Restaurant  .;