La bancarrota puede evitar la ejecución hipotecaria

En el curso para evitar las ejecuciones hipotecarias, quiebra puede ser la opción más fiable hoy especialmente a muchos propietarios que enfrentan la ejecución hipotecaria y la mejor solución para una gran cantidad de dificultades financieras extremas. Declararse en bancarrota pondrá todo el proceso de ejecución hipotecaria en espera, lo cual es muy importante para los propietarios de viviendas en el actual escenario en que la economía se enfrenta la recesión y que están recibiendo afectados por ella. Pero hay muchas preguntas por responder en este sentido, sin el cual, es un riesgo que declararse en quiebra. Las preguntas que rondan nuestra mente son y" ¿Por cuánto tiempo se detiene el proceso de ejecución hipotecaria durante y "?; y en “ ¿Cuál es el capítulo en particular de la quiebra que un deudor requiere presentar y"?

Una bancarrota del capítulo 7, también conocida como "liquidación", elimina por completo toda la responsabilidad legal de un deudor para pagar la deuda no garantizada . Si un deudor Capítulo 7 se enfrenta a la ejecución hipotecaria, la quiebra se detendrá temporalmente el proceso de ejecución hipotecaria hasta que ocurra una de las siguientes: se completa el proceso de quiebra, o el prestamista obtiene excluir al juez que levante la suspensión automática. Por desgracia, si un prestatario se queda atrás en sus pagos y no tienen ingresos suficientes para hacer los pagos si la deuda se reafirma, este alivio puede ser concedida inmediatamente.

El Capítulo 13, por otra parte , puede detener un procedimiento de ejecución hipotecaria de forma permanente. Una bancarrota del Capítulo 13 se consolida la deuda y se reorganiza en un plan de pago mensual asequible aprobado por el tribunal. En comparación con el Capítulo 7 de bancarrota, el Capítulo 13 no elimina completamente la deuda sin garantía del deudor y requiere un deudor para pagar una parte o la totalidad de la deuda. Sin embargo, el deudor es capaz de pagar su deuda en pagos mensuales durante un período de tres a cinco años, según lo determinado por el tribunal en función mensuales de ingresos, gastos, y activos.
Bancarrota del Capítulo 13, también conocida como "reorganización", consolida la deuda y se reorganiza en un plan de pago mensual asequible aprobado por el tribunal. Las deudas que por lo general se consolidan en una bancarrota del capítulo 13 son atrasos de la hipoteca, los saldos de los préstamos de vehículos, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas. Si su hogar se encuentra actualmente en proceso de ejecución, una declaración de quiebra del Capítulo 13 se detendrá la ejecución de una hipoteca cualquier momento antes de la venta, y le permitirá pagar sus atrasos de la hipoteca a través de su Capítulo 13 de bancarrota.

Sin embargo, hay unas cuantas cosas para recordar por parte del deudor. Una cosa muy importante a recordar sobre el Capítulo 13 de bancarrota es que usted debe estar trabajando o tener una fuente constante de ingresos para su plan de pago a ser aprobado por el tribunal. Es una solución temporal y si usted no tiene manera de pagar su hipoteca o será muy difícil, entonces tal vez esto no es una opción para que usted elija. Sin embargo, se debe utilizar como último recurso debido a su limitación de las protecciones para los propietarios de viviendas con una primera hipoteca y las largas consecuencias duraderas a su crédito.

Para terminar fuera de él podría ser bien afirmó que la bancarrota es una muy seria paso, con aguantar las consecuencias, pero puede proporcionar alivio a los deudores del proceso de ejecución hipotecaria Hotel  .;