Peligros de Do-It-Yourself Testamentos y Fideicomisos de Vida

La planificación patrimonial es una parte esencial de la vida y la muerte. En la planificación de nuestro futuro y nuestra familia y' s futuro, debemos hacer un balance de lo que somos, cuáles son nuestras metas, y cómo queremos distribuimos nuestra finca. Con la fácil disponibilidad de do-it-yourself Testamentos y fideicomisos en vida, puede ser demasiado tentador para cuidar de su planificación de patrimonio necesita a ti mismo, en lugar de pagar lo que puede parecer altos honorarios a un abogado de planificación de sucesión.

Usted puede ir fácilmente en Internet o en la tienda de suministros de oficina local, recoger los formularios y la información necesarias, pasar un poco de su tiempo y, presto, usted tiene un testamento o fideicomiso en vida. Sin embargo, es muy fácil pasar por alto importantes puntos de planificación jurídicas y técnicas que pueden causar la finca o sus beneficiarios para pagar impuestos innecesarios, altos honorarios de abogados o corte testamentaria, o pueden causar los activos a ser distribuidos a las personas equivocadas en el momento equivocado .

Lo que puede parecer una gran cantidad podría costar su patrimonio y sus beneficiarios decenas de miles de dólares (o más) en el largo plazo. Con demasiada frecuencia y' s no sólo por el dinero y hellip; se añade con frecuencia angustia que miembros de la familia tienen que soportar en el trato con los detalles que pensé que cuidado.

En un caso se estableció en 2005, un exitoso hombre de negocios de Washington escribió su propia voluntad de asumir sus activos sería libre de raíces impuestos. Sin embargo, debido al lenguaje que usó, el IRS interpreta la ley de manera diferente y afirmó todos los activos pasó a su esposa estaban sujetos a $ 800.000 en impuesto al patrimonio, más $ 130.000 en intereses espalda. Su familia fue a la corte y finalmente ganó, pero sólo después de casi diez años de litigio costoso y años de agitación.

Uno de los mayores problemas con los paquetes y las formas de software del hágalo usted mismo es la falta de asesoramiento personal . Aunque este software puede ser capaz de caminar paso a paso a través de un formulario, nunca puede proporcionar el consejo que viene de un abogado con experiencia de planificación raíces.

abogados de planificación patrimonial experimentado no crean un repetitivo testamento o fideicomiso. En su lugar, pueden ayudar a crear una personalizada, plan individualizado de inmuebles en base a un debate en profundidad sobre su actual situación financiera, sus planes de futuro y sus intenciones una vez que pase de distancia. De hecho, muchos de los paquetes de software y otros recursos de do-it-yourself tienen una fuerte advertencia de que dice que no son un sustituto de asesoramiento legal y consultar a un abogado para obtener ayuda en la comprensión de cómo se puede aplicar la ley a su situación particular.

A Will integral y eficaz o La confianza se basa en hacer todas las preguntas correctas y tomar sus necesidades individuales en cuenta, algo que ningún software o forma pueden hacer. ¿Cómo puedes saber si usted necesita un testamento o fideicomiso? Existen diferencias sustanciales en esas dos herramientas y muchas veces un testamento y un fideicomiso es necesario que acompañen los documentos a que el plan funcione exactamente como usted y'. D como para que

Cuando es usted mismo Hágalo plan Estate insuficiente

Fácilmente podríamos discutir, y"! Always &"; Pero vamos y' s ser más específico. Hágalo usted mismo kits no pueden cubrir adecuadamente sus necesidades si, por ejemplo: Restaurant • Eres dueño de propiedad Hotel • Usted es dueño de una participación en un negocio pequeño Hotel • Usted quiere desheredar a su cónyuge o hijo Hotel • Usted desea dejar dinero a sus nietos, pero no a sus hijos
• Usted está casado y usted y /o su cónyuge tiene hijos de un matrimonio anterior Hotel • Usted desea organizar la atención a largo plazo para un beneficiario discapacitado Hotel • Usted tiene niños menores Restaurant • Usted tiene inversiones, incluyendo un IRA o 401 (k) Hotel • You &'; re preocupado por los jóvenes beneficiarios o irresponsables que toman decisiones financieras tontas con su herencia Hotel • Usted tiene una finca potencialmente imponible, más de $ 1 millón por persona Hotel • ¿Le gustaría incluir acreedor o protección divorcio para sus beneficiarios Hotel • Usted comparte la propiedad con alguien que no es su esposo, esposa, o jurídica socio Hotel • Tienes miedo de un desafío a su Will

¿Qué puede ocurrir en situaciones como las mencionadas anteriormente? En un caso, una madrastra utilizó el software de dejar todo para ella y". Los niños y" Por desgracia, la ley estatal dijo ella no y' t tiene hijos porque ella nunca había adoptado legalmente sus hijastros. Como resultado de ello, les costó más de $ 100.000 en honorarios legales para reclamar su herencia.

En otro caso, un abuelo de software que compró a nombre de sus nietos como herederos en lugar de sus hijos. Saltarse una generación permitió al IRS para gravar sus activos en dos ocasiones, y los nietos sólo recibió el 20% de una finca de $ 100 millones. Él pensó que estaba siendo difícil, pero el IRS tiene un montón de trucos bajo la manga y- incluso para fincas pequeñas

y'. Todo está en la Ejecución

Incluso un simple plan raíces puede tener problemas si todas las reglas aren y' t siguió. Por ejemplo, un testamento o fideicomiso no se considera válida a menos que se haya ejecutado adecuadamente de acuerdo con la ley estatal. Algunos estados requieren dos testigos de un testamento. Otros requieren tres testigos, todos los cuales deben estar presentes en el momento de la Voluntad está firmado. Y si uno de esos testigos es también beneficiario (como, por ejemplo, de su cónyuge), ese testigo podría ser descalificado de recibir todos los bienes distribuidos por su testamento o fideicomiso.

Algunos estados permiten que un testamento holográfico, que una voluntad que escribir totalmente a mano. Aunque normalmente un testamento debe ser firmado por los testigos que certifiquen la validez de la firma del testador y la intención, en muchas jurisdicciones, Testamentos holográficas no presenciadas son tratados como válidos y sólo tienen que cumplir con los requisitos mínimos para poder ser legalizado.

Incluso si se ejecuta correctamente, un do-it-yourself también puede tomar más tiempo para su legalización porque el juez puede cuestionar el proceso utilizado en la elaboración y ejecución de la Voluntad, que requieren testigos para comparecer ante el tribunal para dar fe de la validez de la Voluntad.

El testamento o fideicomiso que recibe de un abogado de planificación con experiencia se ejecuta correctamente según las directrices jurisdiccionales precisas.

Do-It-Yourself kits no puede crear Planes Integrales Raíces

¿Se considera usted ser y" run-of-the-mill y" o y" repetitivo y " ;? Nadie más lo hace, tampoco. Una de las muchas trampas de do-it-yourself planificación del patrimonio es que se trata de una sola talla para todos enfoque. Aunque pueden proporcionar alguna información y cierta cantidad de orientación, la voluntad o la confianza no se pueden adaptar a sus necesidades individuales, metas o inquietudes. Casi todo el mundo tiene una condición o situación que requiere una combinación única de herramientas de planificación de sucesión.

La planificación fiscal es especialmente complicado. La mayoría de las personas don &'; t saben cuánto dinero pueden pasar, o eventualmente pasará, sin pagar impuestos. Aquí y' sa relativamente simple ejemplo: Digamos que en el 2009, tiene más de $ 7 millones en activos. Si simplemente deja sus bienes a su cónyuge, sólo la primera $ 3.5 millones en activos es libre de impuestos. Los restantes $ 3,5 millones serían gravados a una tasa de 45%, o $ 1.575 millones. Una estrategia probada y verdadera de uso frecuente en estos casos es la creación de un Fideicomiso de familia para mantener a su esposa e hijos y preservar exclusiones aplicables (la cantidad de activos que la primera esposa muriera puede pasar libres de impuestos).
Se puede obtener aún más complicado. A Family Trust también puede proporcionar protección contra una capa adicional de impuestos si usted hace legados a los nietos. Además, hay reglas complejas en materia de propiedad usted regala durante su vida. Hágalo usted mismo kits simplemente no están diseñados para cubrir todas las posibles situaciones financiero y fiscal.

situaciones familiares combinadas también pueden crear dificultades. Si usted tiene niños que no son adoptados, utilizando el lenguaje, “ … a mis hijos y hellip;, &"; en un legado puede dar lugar a esos niños quedar fuera de su patrimonio a menos que se nombran específicamente; . y, en algunos casos, un concurso entre sus hijos sobre quién debe ser incluido que, por supuesto, crea una gran falta de armonía familiar

Pero espere, hay más y hellip;

También hay que tener en cuenta que IRA, 401 (k), y de seguro de vida designaciones pueden crear más complicaciones. Si su testamento lega una cuenta IRA a un niño, pero su cónyuge es el beneficiario, el IRA pasará al cónyuge, independientemente de las intenciones expresadas en el testamento. Planificación patrimonial efectiva es un proceso integral y completa. Errores o la planificación ineficaz, incurre ahora por el uso de do-it-yourself kits, podría costar sus herederos decenas de miles de dólares cuando te hayas ido.

Un abogado con experiencia de planificación raíces va a hacer más de lo que ayudan adecuadamente estructurar su plan de sucesión para limitar el impacto de los impuestos y las disputas, y transmitir sus activos. No sólo van a redactar su testamento, sino también documentos de planificación raíces crítica como un fideicomiso revocable, poder notarial duradero, Salud Poder de Cuidado de Abogado, un testamento en vida, y HIPAA lanzamiento creación de un plan de sucesión eficaz e integral.

Y cuando las cosas Cambio y hellip;

Uno de los mayores errores que hacen las cosas ellos mismos hacen es que don &'; t mantener su actual plan de sucesión. No se dan cuenta que la creación de un plan de sucesión es sólo el primer paso en el proceso de planificación de sucesión. Usted tendrá que revisar su plan periódicamente para asegurarse de que refleje con precisión sus objetivos y requisitos actuales. Es probable que su situación personal y financiera cambiará a medida que pasan los años

Un hágalo usted mismo equipo no puede periódicamente revisar y actualizar su plan en caso de:.
&Bull; Matrimonio Hotel • Divorcio Hotel • Nacimiento o adopción de hijos Restaurant • Enfermedad o incapacitación Hotel • Los cambios en sus intenciones Hotel • Los cambios en los impuestos o no tributarios leyes Hotel • Herencia Hotel • Cambio en los activos del hogar • Cambio de residencia Hotel • La muerte de un familiar
Incluso un plan de sucesión de reciente creación puede requerir la revisión si se producen vida mayor o cambios financieros. Y si su situación personal hasn y'. T cambiado, cambios en las leyes federales o estatales todavía pueden afectar su plan, que puede costar miles de dólares al no tomar ventaja de las nuevas regulaciones

Donde no y' sa Gran Will … Allí y' sa gran manera

Si usted don &'; t tiene un testamento o un fideicomiso, su estado de residencia ha preparado un plan para usted. La distribución de sus activos se basará en el estado y' s leyes de sucesión intestada. Mientras que tener un plan de sucesión puede ser mejor que no tener ningún plan de sucesión en absoluto, su plan debe expresar con precisión sus intenciones. Tu plan de sucesión debe llevar a cabo sus deseos más precisa que la intención. Un plan de sucesión eficaz proporcionará la estabilidad financiera de su cónyuge, hijos u otros beneficiarios, proteger sus activos para las generaciones futuras, a garantizar que sus deseos se cumplan, y proteger la privacidad de sus seres queridos Hotel  .;