6 Elementos de Asesoramiento Financiero Prudente

Es la naturaleza humana para que los inversores se centran más en el potencial de retorno de riesgo. Esto es especialmente cierto después de un largo período de prosperidad mercado. Lo contrario es cierto después de grandes caídas, sin embargo. En los malos tiempos, los inversores a menudo quieren tirar adentro y evitar riesgos. Ninguno de estos extremos es saludable, porque la curva emocional de la inversión tiende a trabajar en contra de nosotros como nuestras emociones nos dicen para vender después de descensos y comprar después de los aumentos.

El antídoto a este y otros retos relacionados es invertir en base a las bases de asesoramiento financiero prudente. Este tipo de inversión no se basa en conjeturas, sino en principios financieros respaldados por una larga observación y la investigación. Los inversores y sus asesores se beneficiarían de seguir los siguientes 6 elementos de asesoría financiera prudente:

(1) Reconocer que los mercados funcionen

Es importante que los inversores a entender que los retornos del mercado de capitales son fuera de su control. Precios de los valores fluctuarán como nueva información se evalúa de forma continua por los inversionistas y comerciantes, creando un equilibrio en los precios que reflejan un equilibrio entre riesgo y rentabilidad. Asesoramiento financiero prudente no se trata de proporcionar un pronóstico que intenta predecir lo impredecible. Los inversores y sus asesores no deben centrarse en lo que podría suceder a continuación en los mercados, pero en su lugar colocar sus inversiones para tratar de captar la mayor cantidad de los mercados de retorno a disposición posible. Los inversores pueden inclinar sus carteras en la dirección de ciertos factores de riesgo para aumentar los rendimientos esperados y re-equilibrio cuando es necesario, pero deben resistir tratando de adivinar el mercado. Esto podría resultar en rendimientos reducidos y una mayor probabilidad de un resultado no deseado.

(2) Gestión de Inversiones
Riesgo

Algunos dicen que nos hemos convertido en una sociedad acostumbrada a la gratificación inmediata y que muchas veces queremos más de lo que deberíamos. El deseo de los inversores de mayor rentabilidad ha dado lugar a la expansión de muchos productos nuevos y de mayor riesgo de inversión. Algunos proveedores de vehículos de inversión han creado este tipo de estrategias altamente complicados que los riesgos son casi imposibles de entender, incluso para los profesionales. Por ejemplo, el ex presidente de la Fed, Alan Greenspan, dijo recientemente que incluso con su formación avanzada en matemáticas no entendía totalmente obligaciones garantizadas por deuda, uno de los activos más importantes de problemas de propiedad de los bancos en problemas, fondos de pensiones e instituciones financieras.

asesoramiento financiero prudente es acerca de la gestión de riesgos mediante el diseño de una cartera de inversiones que es muy diversificado y expuesto a los riesgos asociados con mayores retornos esperados. En otras palabras, los inversores prudentes sólo toman en una cantidad de riesgo que sienten es apropiado para ellos, y tratar de limitar su exposición a los factores de riesgo para los que no hay una expectativa razonable de una mayor rentabilidad.

(3 ) Enfoque en Educación

Los inversores que entienden las inversiones y cómo funcionan los mercados son más capaces de apreciar los elementos primarios de la inversión prudente. Inversores educadas tienen el conocimiento para tomar decisiones financieras inteligentes y son menos propensos a ser presa de inexactitudes, errores u otras ideas potencialmente dañinos que pueden oír desde vendedores de valores, la prensa popular, u otros inversores. Clientes educadas también son más capaces de descifrar el ruido de la información y hechos de las opiniones. Un inversor bien educado es un inversor con más confianza y más éxito.

(4) Eleve Responsabilidad Fiduciaria

Algunos dirían que gran parte de manera tradicional de la industria de la inversión de los negocios no sirve la mejor intereses de los inversores. Cualquier sistema cuyos ingresos dependen en gran medida persuadir a los inversores al comercio y potencialmente tomar riesgos excesivos no es probable que se centró en los mejores intereses del cliente. Este sistema fomenta el comercio y la especulación a corto plazo. Yo también tiendo a promover el desarrollo de productos de inversión diseñados para satisfacer la demanda de los inversores, que a menudo está fuera de lugar, sobre todo en los extremos del mercado, en lugar de ofrecer soluciones de inversión prudentes que sean apropiados para los inversores.

asesoramiento financiero prudente es sobre la estructuración de una estrategia de inversión que sea adecuado para el inversor, no uno que refleja lo que un asesor está tratando de vender, o lo que ganará el asesor de la mayoría de las comisiones. Debe ser diseñado para que coincida con el apetito de cada cliente por el riesgo, al tiempo que ayuda a alcanzar sus metas financieras con amplia diversificación y un excelente servicio personalizado.

(5) Conservar transparencia e integridad

Las múltiples escándalos nosotros han visto durante esta recesión ilustrar los costos irrecuperables que pueden derivarse de la falta de transparencia e integridad por parte de un asesor sin escrúpulos. Asesoramiento financiero prudente significa operar de una manera clara que proporciona para la seguridad del capital de los clientes en primer lugar. Esto se puede lograr mediante la inversión en reguladas adecuadamente, vehículos que cotizan en bolsa utilizando custodios de terceros para mantener los fondos del cliente y valores
.

(6) Mantener Principios de inversión

Demasiados inversores tienden a abandonar su principios de inversión en el momento equivocado. Pueden o bien toman demasiados riesgos cuando las cosas son prósperos y malos acontecimientos parecen riesgo poco probable, o muy poco después de que se ha producido una importante disminución, posiblemente perdiendo una posterior recuperación. Los inversores utilizan para centrarse en la sabiduría de la inversión a largo plazo en lugar de la locura de la especulación a corto plazo. En los últimos tiempos, sin embargo, Wall Street y otros inversores institucionales no han podido considerar el riesgo correctamente. En lugar de gestionar el riesgo que magnifican con enormes cantidades de la especulación y el apalancamiento Hotel  .;