Básicos Objetivos de inversión

Una inversión se hace porque sirve algún objetivo para un inversor. Y dependiendo de la corriente edad, etapa o la posición de una persona en la vida, el apetito de riesgo de los inversores y las circunstancias personales, hay tres objetivos principales o factores que influyen en una decisión de inversión. Estos son la seguridad del capital, generación de ingresos y la revalorización del capital o de crecimiento actual.
Mientras que cada inversor invierte con un objetivo específico en mente, y cada inversión tiene su propio conjunto único de beneficios y riesgos, es posible que un inversor tenga más de uno de estos objetivos. Sin embargo, vale la pena señalar que el éxito de uno debe ir en detrimento de los demás.
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Por ejemplo, una de 75 años viuda y vive fuera de su cartera de jubilación sería mucho más interesados ​​en preservar el valor de sus inversiones que un ejecutivo de negocios de 30 años de edad, sería. Debido a la viuda necesita ingresos de sus inversiones para sobrevivir, no puede correr el riesgo de perder su inversión. El joven ejecutivo, por el contrario, tiene tiempo de su lado. Como los ingresos de inversión no está pagando las facturas, el ejecutivo puede darse el lujo de ser más agresivo en sus estrategias de inversión.

la situación financiera de un inversor también afectará a sus objetivos. Un multimillonario es, obviamente, va a tener mucho metas diferentes a una pareja recién casada que acaba de empezar. Por ejemplo, el millonario, en un esfuerzo por aumentar sus ganancias para el año, podría tener problemas para poner abajo de $ 100.000 en una inversión inmobiliaria especulativa. Para él, la citada cantidad es sólo un pequeño porcentaje de su valor total. La pareja de recién casados, sin embargo, puede concentrarse en ahorrar para el pago inicial de una casa y no puede permitirse el lujo de correr el riesgo de perder su dinero en una empresa especulativa. Independientemente de los beneficios potenciales de una inversión de riesgo, la especulación no es sólo apropiado para la joven pareja.

Como norma general de la inversión, menor será su horizonte de tiempo de inversión, el más conservador que debería ser y ya su inversión horizonte de tiempo, más agresivo que debería ser. Por ejemplo, si usted está invirtiendo principalmente para la jubilación y que todavía están en sus 20 años, todavía tiene un montón de tiempo para compensar por cualquier pérdida que pueda incurrir en el camino. Al mismo tiempo, si se inicia cuando se es joven, usted no tiene que poner grandes trozos de su cheque de pago todos los meses porque usted tiene el poder de la capitalización de su lado.

Por otro lado , si usted está a punto de jubilarse, es muy importante que usted sea preservar o aumentar el dinero que ha acumulado. Debido a que pronto deberán acceder a sus inversiones, usted no quiere exponer todo su dinero a la volatilidad - usted no quiere correr el riesgo de perder su dinero de inversión en un derecho caída del mercado antes de que usted necesita para empezar a acceder a sus activos.

En este artículo, por lo tanto, queremos examinar estos tres tipos de objetivos, y los productos de inversión que se utilizan para alcanzarlos y las formas en que los inversores pueden incorporar en la elaboración de una estrategia de inversión.

Seguridad

Mientras que ninguna opción de inversión es completamente seguro, hay productos que son preferidos por los inversores que son reacios al riesgo. Algunas personas invierten con el objetivo de mantener su dinero seguro, independientemente de la tasa de retorno que reciben en su capital. Tales productos cerca de seguro incluyen depósitos a plazo fijo, cuentas de ahorro, bonos del gobierno, etc.

Podemos acercarnos a la máxima seguridad para nuestros fondos de inversión a través de la compra de valores emitidos por el gobierno en los sistemas económicos estables, oa través de la compra de los bonos corporativos de alta calidad emitidos por las principales empresas de la economía. Dichos valores son sin duda la mejor manera de preservar capital mientras se recibe una tasa especificada de retorno.

Las inversiones más seguras, sin embargo, son por lo general se encuentran en el mercado de dinero, lo que incluye los valores tales como bonos del Tesoro (T-bills), certificados de depósito (CD), papel comercial o banqueros aceptación desliza, o en el mercado de renta fija (bonos) en forma de bonos del gobierno municipal y otros, y en bonos corporativos. Los valores mencionados se ordenan de acuerdo con el espectro típico de riesgo cada vez mayor y, a su vez, lo que aumenta el potencial de rendimiento. Para compensar su mayor riesgo, los bonos corporativos vuelven un rendimiento superior a los bonos del Tesoro.

Es importante darse cuenta de que hay una enorme gama de riesgo relativo en el mercado de bonos. En un extremo están los bonos corporativos de gobierno y de calidad, que se consideran algunas de las inversiones más seguras de todo; en el otro extremo están los bonos basura, que tienen un grado de inversión más bajo y pueden tener más riesgo que algunas de las poblaciones más especulativas. En otras palabras, es incorrecto pensar que los bonos corporativos son siempre seguros, pero la mayoría de los instrumentos del mercado monetario pueden considerarse muy seguro.

Crecimiento

Si bien la seguridad es un objetivo importante para muchos inversores , la mayoría de ellos invertir para recibir las ganancias de capital, lo que significa que quieren que la cantidad invertida para crecer. Hay varias opciones en el mercado que ofrecen este beneficio. Estos incluyen acciones, fondos mutuos, oro, bienes, materias primas, etc. Es importante señalar que las ganancias de capital atraen a los impuestos, el porcentaje de los que varía según el número de años de inversión.
Las ganancias de capital son totalmente diferentes de rendimiento en que sólo se realizan cuando la seguridad se vende por un precio que es más alto que el precio al que se compró originalmente. La venta a un precio inferior se conoce como una pérdida de capital. Por lo tanto, los inversores que buscan ganancias de capital probablemente no aquellos que necesitan un fijo, fuente continua de rendimientos de las inversiones de su cartera, sino más bien a aquellos que buscan la posibilidad de crecimiento a largo plazo.

Crecimiento del capital está más estrechamente relacionada con la compra de acciones comunes, en particular de valores de crecimiento, que ofrecen rendimientos bajos pero gran oportunidad para aumento en el valor. Por esta razón, las acciones ordinarias en general se encuentra entre los más especulativa de las inversiones como su rentabilidad depende de lo que ocurrirá en un futuro impredecible. Las acciones líderes (Foto de una gran empresa, bien establecida y financieramente sólida que ha operado durante muchos años), por el contrario, lo que potencialmente puede ofrecer el mejor de los mundos por poseer una seguridad razonable, modestos ingresos y potencial de crecimiento de capital generado por los aumentos a largo plazo en los ingresos corporativos y las ganancias ya que la empresa madura. Sin embargo, rara vez es cualquier acción ordinaria capaz de proporcionar la seguridad y la generación de ingresos casi absoluta de los bonos del gobierno.

También es importante señalar que las ganancias de capital ofrecen potenciales ventajas fiscales en virtud de su menor tasa de impuestos en la mayoría jurisdicciones. Los fondos que se cosechó a través de ofertas de acciones comunes, por ejemplo, a menudo se orientan hacia los planes de crecimiento de las pequeñas empresas, un proceso que es muy importante para el crecimiento de la economía en general. Con el fin de fomentar las inversiones en estas áreas, los gobiernos optan por gravar las ganancias de capital a una tasa menor que los ingresos. Estos sistemas sirven para fomentar el espíritu empresarial y la creación de nuevas empresas que ayudan a que la economía crezca.

Ingresos

Algunas personas invierten con el objetivo de generar una segunda fuente de ingresos. En consecuencia, invierten en productos que ofrecen retornos regularmente como banco fijo depósitos, bonos corporativos y gubernamentales, etc.

Las inversiones más seguras son también los que son propensos a tener la menor tasa de retorno de la renta o rendimiento. Los inversores deben sacrificar inevitablemente un grado de seguridad si quieren aumentar sus rendimientos. Esta es la relación inversa entre la seguridad y el rendimiento: a medida que aumenta el rendimiento, la seguridad en general, va hacia abajo y viceversa
Con el fin de aumentar su tasa de rendimiento de la inversión y asumir un riesgo superior a la de los instrumentos del mercado monetario y los bonos del gobierno, los inversores pueden. optar por comprar los bonos corporativos o acciones preferentes con puntuaciones más bajas de inversión. Bonos de grado de inversión nominal en A o AA son un poco más riesgosos que los bonos AAA, pero se supone que también ofrecen un retorno de ingresos más altos que los bonos AAA. Del mismo modo, los bonos con calificación BBB se pueden considerar para llevar a un riesgo medio, pero ofrecen menos ingresos potenciales de bonos basura, que ofrecen los más altos rendimientos de los bonos potenciales disponibles, pero el mayor riesgo posible. Los bonos basura son los más propensos a incumplir
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La mayoría de los inversores, incluso los más conservadores de mente, quieren algún nivel de generación de ingresos en sus carteras, incluso si es sólo para mantenerse al día con tasa de inflación de la economía . Pero maximizar el retorno de ingresos puede ser un principio irresistiblemente fuerte para una cartera, especialmente para las personas que requieren una suma fija de su cartera de cada mes. Una persona jubilada que requiere una cierta cantidad de dinero cada mes está bien comunicado por tenencia de activos razonablemente seguros que proporcionan fondos por encima de otros activos de generación de ingresos, como los planes de pensiones, por ejemplo Restaurant  .;