7 Consejos para ahorrar Con

cuentas de ahorro de salud Health Savings Accounts (HSA) son muy populares. Desde su introducción en 2004, aproximadamente 2,5 millones de estadounidenses han inscrito en los llamados planes de salud dirigido a los consumidores. Pero, por desgracia, los planes de HSA no son para todos. Éstos son algunos consejos para ayudarle a considerar si una HSA beneficiará a usted y su familia.

1. Un plan de HSA puede reducir los costos de atención médica en un promedio del 40% para muchas personas.
Sin embargo, algunas personas no se den cuenta de los ahorros netos. Los más propensos a obtener ahorros significativos son personas que pagan la totalidad de sus propias primas de seguro de salud, como los trabajadores autónomos, que son relativamente sana con pocos gastos médicos.

2. Un plan de ahorros de salud restaura la libertad de elección.
Un plan HSA pone consumidores individuales de nuevo en control de su propia salud. Esto también significa que cada individuo debe ser más responsable de sus propias decisiones de atención médica. Este enfoque de la autosuficiencia no es siempre popular entre o apropiado para todos, especialmente aquellos que se han convertido en cómodos con tipo HMO planes de "copago".

3. Cuentas de ahorro de salud reducen impuestos sobre la renta
Cada dólar contribuyó en su cuenta HSA se deduce de su renta imponible de la misma manera como las contribuciones a una cuenta IRA tradicional -., Independientemente de si lo gastas o simplemente guardarlo. Los ingresos por intereses y de inversión en una HSA se acumulan con impuestos diferidos, al igual que una cuenta IRA tradicional. A diferencia de una cuenta IRA, los retiros son libres de impuestos cuando se utiliza para pagar los gastos médicos de calificación. En muchas situaciones, los nuevos titulares de cuentas son capaces de financiar casi totalmente su HSA con el dinero ahorrado en las primas de un plan anterior, con un precio más alto. Por esconder la totalidad o la mayor parte de esos ahorros en una HSA, el titular de la cuenta se da cuenta de los ahorros instantáneos, adicionales, en forma de reducción de impuestos.

4. Usted debe tener una póliza de seguro de salud de alta debidamente calificado en su lugar antes de poder abrir una cuenta de ahorros de salud.
Uno de los principales conceptos erróneos acerca de los planes de HSA es que cualquier póliza de seguro con un deducible alto calificará el tomador del seguro para establecer una HSA cuenta. Las regulaciones del IRS, sin embargo, son bastante específicas. No cualquier política con un llamado "deducible alto" será suficiente. Es importante estar seguro de que usted está asegurado bajo una póliza debidamente calificado. Su mejor apuesta es trabajar con un corredor de seguros de salud calificado y debidamente autorizado que tenga experiencia en la comercialización de planes HSA calificado.

5. Usted debe ser asegurable con el fin de calificar para la póliza de seguro de salud calificado para HSA.
Porque la mayoría de la gente no tiene una póliza de seguro de alto deducible debidamente calificado, que tendrán que cambiar de planes de seguros con el fin de convertirse en HSA-elegible. A menos que la cobertura se ofrece bajo las leyes de reforma de grupos pequeños (por lo general los grupos con 2-49 empleados), la nueva política de alto deducible será suscrito individualmente por una compañía de seguros. Esto significa que algunos "preexistente" condiciones pueden no ser totalmente cubiertos. Por otra parte, algunas empresas pueden optar por cubrir ciertas "preexistentes" condiciones a cambio de primas ligeramente superiores. Lamentablemente, algunas condiciones de salud simplemente rendir asegurables individuales (por ejemplo: diabetes, enfermedad de Chron, ataque al corazón, etc.). Requisitos de suscripción varían según el estado, que es otra razón para confiar en un corredor de plan de salud con experiencia.

6. Aunque las primas de seguros HSA son bajas, no siempre son tan bajos como se podría esperar.
Esto sucede por una razón principal. En pocas palabras, la póliza de seguro subyacente es sólo eso y mdash; una póliza de seguro de salud. A pesar de que tiene una "alta" deducible, como exige la ley, la compañía de seguros aún debe compensar el riesgo que está asumiendo el monto del deducible, lo que lo hace por las primas de carga. Muchas compañías ofrecen pólizas con y" un deducible y" que todos los miembros de la familia contribuyen a. Con esos planes, no es raro que las primas por un deducible de 5.000 familias con cobertura del 100% después del deducible para ser comparable a un 2500 "por persona" plan de deducible con 80/20 cobertura después del deducible.

7 . Una HSA ofrece la mejor oportunidad para mantener a raya los aumentos de las tasas de seguro de salud. Usa no hay error, tendrá tasa aumenta con su póliza de seguro HSA. Debido a una política calificada HSA es todavía una póliza de seguro médico en el fondo, no hay ninguna razón lógica para presuponer que una política HSA sería inmune a los aumentos de las tasas requeridas por un asegurador para mantener el pago de reclamaciones y permanecer en el negocio. Pero lo que puede esperar es que la cantidad real en dólares de los futuros aumentos de las tasas será sustancialmente menor en comparación con los planes tradicionales de seguro de salud (PPO regulares y planes HMO). Esto es así porque los aumentos de base aseguradoras en porcentajes, y el mismo porcentaje de unos menores resultados de prima de base en un menor aumento del dólar. No es una solución perfecta, pero es la solución más rentable para muchas personas cualificadas Hotel  .;