Pequeña empresa necesita cubrir la responsabilidad pública - Haga usted lo necesita

Cualquier negocio considerable tendrá cobertura de seguro de responsabilidad civil en su lugar, pero para muchas pequeñas empresas donde cada costo tiene que ser considerado, ¿cómo saber si es realmente necesario o no. Lo primero que debemos tener claro es que no es obligatorio tenerlo (aparte de una o dos áreas especializadas de trabajo). No hay ninguna ley que diga que toda empresa debe tener esta cubierta en su lugar, a diferencia de cobertura de responsabilidad civil de los empleados, que cualquier persona que emplea el personal debe tener por ley.

Por lo que es su decisión como propietario o gerente de un negocio si existe una necesidad de negocio para el seguro de responsabilidad civil. El primer paso para tomar esa decisión es entender qué es exactamente lo que es, por lo que son más capaces de juzgar lo importante que es para su operación. Este tipo de cubierta del especialista tiene que ver con que le protege de reclamaciones de terceros por daños a la propiedad o por lesiones personales.

En nuestra sociedad cada vez más litigiosa es demasiado fácil imaginar cómo los honorarios legales y las reclamaciones de indemnización para cualquier tipo de lesión podría convertirse rápidamente en muy importante por cierto. Esta es una de las razones por las que cobertura de responsabilidad civil es aún más importante para una pequeña empresa que para algunos los más grandes. Si hubiera una demanda contra un trabajador autónomo o cualquier pequeña operación, hay muchas posibilidades de que la solución de tal afirmación sería imposible e incluso podría significar el fin de la empresa. Mientras que una gran empresa puede ser más capaz de cubrir dichos costos y llevar a cabo la negociación.

Con el fin de tomar una decisión acerca de su necesidad de una política de este tipo, puede ayudar a pensar sobre el tipo de circunstancias en las que este tipo de los seguros que se necesita. Porque estamos hablando de reclamaciones de terceros, las situaciones a tener en cuenta las épocas en que usted o sus empleados están o en otras personas y' s la propiedad para llevar a cabo su trabajo, o momentos en que otras personas que están visitando en sus propios locales. Cualquier tipo de contacto con otras personas y sus bienes es cuando se produce el riesgo.

Por ejemplo, si usted estaba trabajando a la altura en el exterior de un edificio y se deja un trozo de herramientas de tu mano. Si aterrizó en alguien y ellos herido, eso sería un ejemplo clásico de cuando una reclamación de terceros se haría en contra de su empresa. Puede que no sea tan grave como que y- sólo podría ser goteando pintura en alguien y' s nuevo traje caro. Todavía hay un costo involucrado y si usted tiene unos pocos casos en el transcurso del año sus primas de seguro modestos pronto puede ser muy valiosa.

Además de lesiones personales, hay un número casi ilimitado de formas en que usted o su personal podría causar daño a otra persona y' s la propiedad si usted trabaja regularmente en otras personas y' s locales. Sin embargo, también es necesario tener en cuenta su propio lugar de trabajo, si alguna vez tiene clientes u otros contratistas de sus instalaciones. Si alguien está en su oficina para verte y se las arreglan para caer, lesionarse o dañar algo de ellos, que también podría dar lugar a una reclamación. Parece que hay tal cosa como un accidente más, por lo que cualquiera tropezar, incluso fuera de sus instalaciones, puede tener una demanda en su contra por negligencia Hotel  .;